세금을 적게 내고 돈을 저축하는 8 가지 방법

세금 공제 및 세금 공제는 세금 청구를 줄이는 쉬운 방법이지만 의회가 세금 법률을 변경함에 따라 세금이 달라지는 경향이 있습니다. 다음은 입법 조치를 제외하고 해마다 관련성이 유지되는 세금 계산서를 정리하는 몇 가지 방법입니다..

세금을 적게내는 방법 (법적)

1. 401 (k), 403 (b) 또는 457 계획에 참여

소득이 적을수록 세금이 낮아집니다. 그러나 세금을 낮추기 위해 돈을 적게 벌 필요는 없습니다.

조정 총소득 (AGI)은 과세 대상 소득을 계산하기위한 기준입니다. AGI가 높을수록 더 많은 빚을 져야합니다. 여기서 핵심 단어는“조정 된”입니다. 이는 총 수입을 줄일 수있는 몇 가지 방법이 있다는 사실을 나타냅니다. 한 가지 방법은 401 (k) 퇴직 계획, 403 (b) 퇴직 계획 또는 457 계획에 세전 기여를하는 것입니다.

세전 퇴직 계좌에 더 많이 기여할수록 AGI와 세금으로 빚진 금액을 줄일 수 있습니다. 2020 년 최대 401 (k) 기부금은 $ 19,500입니다. 50 세 이상인 경우 $ 6,500의 추가 "캐치 업"기부를 할 수 있으며 총 401 (k) 기부 한도는 $ 26,000입니다. 403 (b) 및 457 계획의 한계는 동일합니다.

이러한 계획에 기여함으로써 얻을 수있는 세금 혜택은 두 가지입니다. 먼저, 기부 한 해의 과세 소득을 낮추십시오. 둘째, 퇴직 계획을 철회 할 때까지 퇴직 계획의 투자 수익에 대해 소득세를 납부하지 않아도됩니다. 70½이되는 해에 시작하여 필요한 최소 분배를 시작해야합니다. 따라서, 퇴직을 위해 필요할 때까지 돈이 면세로 증가 할 수 있습니다.

프로 팁: 고용주가 401 (k)를 제공하는 경우, 확인하십시오 블룸, 퇴직 계좌를 분석하는 온라인 로보 어드바이저 계정을 연결하기 만하면 위험, 다각화 및 지불 요금을 포함하여 현재 상황을 신속하게 확인할 수 있습니다. 또한 상황에 맞는 올바른 자금을 찾을 수 있습니다. 무료 Blooom 분석에 가입.

2. 학생 대출 지불

Institute of College Access & Success에 따르면 2018 년 공립 및 사립 비영리 대학을 졸업 한 약 65 %의 학생이 빚을 졌다고합니다. 학생 대출 부채없이 대학에 지불 할 수있는 일을 항상하는 것이 좋지만, 학생 대출을 받아야 할 경우, 지불하는이자는 세금 시간에 도움이 될 것입니다.

연간 최대 2,500 달러의 학생 대출이자를 공제액으로 공제 할 수 있습니다. 즉, 공제 항목을 작성하지 않아도 청구 할 수 있습니다. 그러나 소득이 너무 많으면 공제액이 제한되거나 없어 질 수 있습니다. 2019 년에 수정 된 AGI가 $ 70,000에서 $ 85,000 사이 (공동으로 결혼 한 경우 $ 140,000-$ 170,000) 인 경우 공제는 점진적으로 단계적으로 폐지됩니다. 수정 된 AGI가 $ 85,000 이상 (공동 반품의 경우 $ 170,000 이상)이거나 결혼하여 배우자와 별도로 신청 한 경우 공제를 청구 할 수 없습니다. 수정 된 AGI는 IRA 기부금, 적격 학비 및 학생 대출 이자율과 같은 특정 공제를 추가하여 AGI와 유사합니다..

22 % 세금 괄호에있는 사람의 경우, $ 2,500 공제액을 청구하면 세금 청구액이 $ 550만큼 줄어들 수 있습니다.

3. 주택 구입

주택 구입을 고려하고 있다면 모기지이자 및 재산세가 공제되기 때문에 구매로 인해 세금을 절약 할 수 있습니다.

2018 년에서 2025 년의 세금 기간 동안 최대 750,000 달러의 모기지 빚에 대한이자를 공제 할 수 있습니다 (혼인 커플이 별도로 신청하는 경우 375,000 달러).

또한 재산세, 주 소득 또는 판매 세를 포함하여 최대 $ 10,000의 주 및 지방 세금을 공제 할 수 있습니다. 결혼 한 부부가 따로 신청하는 경우 그 한도는 $ 5,000로 내려갑니다.

그러나 이러한 한도는 스케줄 A에서 공제를 항목별로 분류하지 않는 한 중요하지 않습니다. 표준 공제 또는 항목 별 공제를 청구 할 수 있습니다 (둘 중 더 큰 세금 혜택). 2019 년의 표준 공제는 단일 신청자에게 $ 12,200이고 결혼 한 부부에게는 $ 24,400입니다. 신고 상태에 대한 표준 공제액을 초과 할 수있는 항목 별 공제가 충분하지 않은 경우, 주택을 구입해도 세금 청구서에 전혀 영향을 미치지 않습니다.

4. 올바른 신고 상태를 선택하십시오

신고 상태는 세율과 표준 공제 금액을 결정하므로 세금 상황에 큰 영향을 미칩니다..

예를 들어, 2019 년 과세 연도의 표준 공제는 단일 신고 인의 경우 $ 12,200이지만 가계 신고 상태를 주장하는 납세자의 경우 $ 18,350입니다. 세대주에 대한 세금 괄호도 단일 신고자에 대한 세금 괄호보다 관대합니다..

상황에 따라 두 가지 다른 제출 상태 중에서 선택할 수 있습니다..

사용 가능한 5 가지 신고 상태는 다음과 같습니다.

• 단일. 이 상태는 결혼하지 않았거나 주법에 따라 이혼 또는 법적으로 분리 된 납세자를위한 것입니다..
• 결혼 신고. 결혼 한 납세자는 배우자와 공동 신고를 할 수 있습니다. 세금 연도에 배우자가 사망 한 경우 해당 연도에 대한 공동 신고서를 제출할 수 있습니다.
• 따로 결혼. 결혼 한 부부는 두 가지 세금 신고서를 제출할 수 있습니다. 그러나이 신고 상태를 선택하면 세금이 낮아지는 경우는 거의 없습니다..
• 세대주. 이 상태는 일반적으로 자신과 부양 자녀 또는 부모와 같은 다른 유자격 사람을 위해 집을 유지하는 비용의 절반 이상을 지불하는 미혼 납세자에게 적용됩니다.
• 부양 자녀가있는 유자격 과부. 이 신분은 배우자가 세금 연도에 사망했거나 전 과세 2 년간 부양 자녀가있는 납세자에게 제공됩니다.

이러한 제출 상태에는 추가 조건이 적용되므로 완전한 규칙은 간행물 501을 확인하십시오. 둘 이상의 신고 상태에 해당되는 경우, 두 가지 방법으로 신고서를 준비하고 어느 쪽이 더 낮은 세액 청구서를보고 싶을 수 있습니다.

5. 학교로 돌아가다

당신은 항상 대학 학위를 마치고, 직업 전망을 향상시킬 수있는 과정을 수강하거나, 학업 적 관심을 탐구하고 싶습니까? 강좌 카탈로그를 꺼내고 강의에 등록하면 세금을 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다.

많은 교육 비용은 미국 기회 세금 공제 (AOTC) 및 평생 학습 크레딧을 포함하여 세금 혜택을받을 자격이 있습니다. AOTC는 학부 교육의 첫 4 년 동안 만 이용할 수 있으며 학위를 찾는 프로그램에 적어도 반 시간을 등록해야합니다. 자격이 되시면 AOTC는 학생당 최대 $ 2,500의 가치가 있습니다. 크레딧으로 인해 납부해야 할 세금 금액이 0이되면 나머지 크레딧의 최대 40 % (최대 $ 1,000)는 환불 가능합니다.

평생 학습 학점은 훨씬 더 넓습니다. 신청할 수있는 기간에는 제한이 없으며 학위 프로그램에 등록하거나 직업 기술을 향상시키는 수업을들을 필요가 없습니다. 평생 학습 크레딧은 세금 신고 당 최대 $ 2,000의 가치가 있습니다.

교육에 대한 세금 혜택에 대한 전체 규칙 및 제한 사항은 IRS Publication 970을 확인하십시오..

6. 기부금 영수증 저장

국세청에서 인정하는 자선 단체 기부에 대한 공제를 청구 할 수 있으므로 세금을 내면 관대함에 대한 보상을받을 수 있도록 항상 영수증을받습니다. 자선 기부에 대한 서류 요건은 달러 금액과 현금 또는 기타 재산 기부 여부에 따라 다릅니다..

설명서 요구 사항은 다음과 같습니다.

• 250 달러 미만의 현금 기부: 은행 기록-취소 된 수표, 은행 명세서 또는 신용 카드 명세서-자선 단체의 이름과 기부 날짜 및 금액을 표시합니다..
• 현금 기부금 $ 250 이상: 조직으로부터 동시 승인. 이 승인에는 조직의 이름, 기여한 현금의 금액 및 귀하의 기여와 교환하여 조직으로부터 물품이나 서비스를받지 못했다는 진술이 포함되어야합니다..
• $ 75 이상의 Quid Pro Quo 기부금: 부분적으로 기부금이며 조직이 제공하는 상품이나 서비스에 대한 자선 단체에 지불하는 경우, 해당 기관으로부터 서면으로 승인을 받아야합니다. 영수증에는 소득세 목적으로 공제 가능한 금액이 자선 단체가 제공하는 상품이나 서비스의 시장 가치보다 높은 금액으로 제한되어 있음을 알려야합니다. 예를 들어, 자선 행사 티켓을 $ 100에 구입하고 행사에서 제공되는 식사의 가격이 $ 30 인 경우 공제액은 $ 70입니다..
• 재산 기부: $ 250 미만의 재산에 대해서는 조직으로부터 영수증을 받거나 신뢰할만한 기록을 보관하십시오. 250 달러 이상의 비 현금 기부금의 경우 조직의 동시 서면 승인이 필요합니다. $ 5,000 이상의 기부금에 대해서는 서면 승인서 외에 평가를 받아야합니다.
• 차량 기부: 차량을 자선 단체에 기부 할 때 추가보고 요구 사항 및 제한 사항이 적용됩니다. 자세한 내용은 양식 1098-C 지침을 확인하십시오..

기부금에 대한 영수증을 모두 보관하십시오. 의료비, 모기지이자, 주 및 지방 세금을 포함한 총 자선 기부금 및 기타 항목 별 공제액이 사용 가능한 표준 공제액보다 큰 경우 세금이 더 낮아질 수 있습니다.

7. 오래된 반품 재확인

올해 세금 신고서를 준비하면서 지난 몇 년 동안 일부 공제 나 공제를 놓쳤다는 것을 알고 계셨습니까? 해당 연도 보고서를 제출 한 후 3 년이 채 걸리지 않은 경우 세금 감면 청구를 위해 수정 된 보고서를 제출할 수 있습니다..

반품을 수정하고 환불을 청구하려면 양식 1040X를 작성해야합니다. IRS는 수정 된 반품을 면밀히 조사하는 경향이 있으므로 정보를 IRS에 제출하기 전에 정보가 정확하고 완전한지 확인하십시오.

8. 전문가가 세금을 준비하도록하십시오

세금 상황이 간단 할 경우, 직접 제출하거나 무료 세금 준비 소프트웨어를 사용하여 H & R 블록 또는 터보 택스 많은 돈을 절약 할 수 있습니다. 그러나보다 복잡한 세금 환급을 위해 전문가가 간과 한 세금 절감 기회를 식별 할 수 있습니다..

일부 세금 전문가는 보장보다 더 많은 금액을 지불 한 경우 세금 준비 담당자로부터 상환받을 수 있도록 보장합니다..

CPA 또는 등록 대리인과 같은 자격을 갖춘 세무 전문가는 자격이없는 준비 자 이상을 청구 할 수 있지만, 매년 윤리 강령을 준수하고 특정 수의 평생 교육 시간을 받아야합니다. 즉, 세금 법률이 변경되어 최신 상태를 유지하므로 더 큰 환급을받을 수 있습니다. IRS의 자격 인증 준비 자 데이터베이스를 검색하여 해당 지역의 적격 세금 전문가를 찾을 수 있습니다..

프로 팁: 세금 소프트웨어를 온라인으로 제공 할뿐만 아니라 H & R 블록 과 터보 택스 CPA 또는 등록 에이전트와 직접 또는 모바일 앱을 통해 작업 할 수있는 기회를 제공합니다.

최종 단어

세금 신고를 시작하기 전에, 귀하에게 적용될 수있는 새로운 공제 또는 크레딧을 확인하고 양식 1040에 대한 지침을 검토하십시오. 세금을 직접 결정하기로 결정한 경우, 많은 세금 준비 소프트웨어 프로그램에서 귀하를 안내하는 대화 인터뷰 질문이 있습니다. 잠재적 인 세금 절약 기회를 식별하는 데 도움을주기 위해 귀가.

누가 귀국을 준비하든, 가장 중요한 단계는 서명하고 IRS에 제출하기 전에주의 깊게 검토하는 것입니다. 반품을 다시 확인하면 가능한 모든 공제를 활용하고 값 비싼 세금 신고 실수를 피할 수 있습니다.

올해 이러한 세금 절약 조치를 활용할 것입니까? 세금으로 돈을 절약하기위한 다른 제안이 있습니까??