학생 대출 부채가 신용 점수에 미치는 영향 이해

학생 대출은“좋은”유형의 신용으로 간주되며, 보고서에이를 제출하면 정시에 지불하는 한 FICO 점수를 신속하게 얻을 수 있습니다. 또한 연기 및 관용 옵션을 통해 신용 점수를 낮추지 않고 학생 대출 상환을 연기 할 수 있습니다. 그러나 학생 대출은 파산을 통해 해고하기가 어렵습니다 (불가능하지는 않지만)..

일하는 동안 학생 대출이 당신을 따르고 재정 건강에 영향을 미치는 방법을 이해하려면, 어떤 유형의 대출, 어떤 종류의 상환 계획, 그리고 연기, 통합 및 상환에 관한 어떤 옵션을 고려하는 것이 중요합니다.

학생 대출이 신용에 영향을 줄 수있는 방법

학생 대출 지불 내역

다른 유형의 소비자 부채와 마찬가지로 학생 대출은 세 개의 주요 신용 기관에보고됩니다. 마감일 전에 학생 대출 지불을하면 좋은 신용 이력을 설정하여 신용 점수를 향상시킬 수 있습니다.

개인 및 공공 대출 모두 신용 보고서에 나타납니다. Experian, Equifax 및 Transunion의 세 신용 기관은 공적 또는 사적 대출의 무게를 다른 것보다 더 크게 측정하지 않으므로 늦은 지불은 신용 점수를 동등하게 낮 춥니 다.

사립 및 공립 학생 대출이 어떻게 상환 될 수 있는지에 대한 구별이 있으며, 이것이 신용 이력 관점에서 가장 중요한 차이점입니다..

학생 대출 연기 및 관용

민간 대출과는 달리, 연방 대출은 채무자가 지불을 연기하거나 예치 할 수 있도록합니다. 이것은 점수에는 영향을 미치지 않지만 대출 승인 여부에 대한 대출 기관의 결정에 영향을 줄 수 있습니다.

차이점이 뭐야? 대출 연기 (deferral)는 대출 기간 동안 대출 잔액을 지불하지 않아도되는 임시 기간입니다. 예를 들어, 연기로 $ 10,000의 학생 대출이있는 경우, 그 $ 10,000를 갚을 필요가 없습니다. 그러나 여전히 대출에 대해 발생하는이자를 지불해야 할 수도 있습니다. 대출에 5 %의이자가있는 경우에도이이자를 지불해야 할 수도 있습니다.이 경우 매월 약 $ 41.67.

대출 관용은 거의 동일하지만 대출 연기 자격이없는 사람들을위한 것입니다. 인내심은 경우에 따라 부여되며, 사람들이 정해진 기간 동안 학생 대출 상환을 연기 할 수 있습니다.

연기와 관용은 모두 신용에 동일한 영향을 미칩니다. 신용 보고서에도 표시되지 않습니다. 대출이 연기 또는 관용 상태 인 동안에는 신용 보고서에 "현재"로 표시되며 정시에 지불을 한 것처럼 신용 점수에 영향을줍니다..

그러나 대출 기관, 특히 모기지 대출 기관은 종종 상환되지 않았으며 대출의 초기 잔고와 현재 지불해야 할 금액보다 높은 잔고를 가진 학생 대출을 조사합니다. 대출이 여전히 연기 또는 관용 상태 인 것으로 확인되면 신청자의 신용 점수가 여전히 양호하더라도 대출 신청을 거부 할 수 있습니다..

늦은 지불 또는 채무 불이행

연기 및 관용은 신용 점수에 영향을 미치지 않지만 연체 지불 및 채무 불이행은 신용 보고서에 즉각적으로 부정적인 영향을 미칩니다. 지불이 30 일 이상 지연되면 신용 점수에 영향을 미쳐 30 점 이상 무너 뜨립니다..

학생 대출 지불이 늦을수록 신용 점수가 "나쁨"범주에 올 때까지 신용 점수가 낮아집니다. 결국, 대출 기관은 학생 대출을 절대로 지불하지 않을 것이라고 결론을 내리고 학생 대출을 불이행했다고보고합니다. 신용 점수가 더 떨어집니다. 대출 기관은 연체 지불의 불이행과 불이행의 불이행을 모두보고하며, FICO 점수를 "불량"범위로 떨어 뜨릴 수 있습니다.

일반적으로 연체 지불 및 채무 불이행은 7 년 동안 신용 보고서에 남아 있으며 그 이후에는 사라집니다. 그러나 학생 대출은 중요한 예외입니다. 다른 유형의 부채와는 달리, 학생 대출 불이행은 신용 기록에 영원히 남게되며 대부분의 학생 대출 부채는 파산 할 수 없습니다. 채무 불이행의 경우, 채무 불이행을 상환 할 때까지 불이행 기본값.

부채 비율

물론, 학생 대출은 다른 부채와 마찬가지로 상환되어야하며, 학생 대출 월별 지불 금액은 부채 대 소득 비율에 반영됩니다. 이 수치는 신용 점수에 직접적인 영향을 미치지는 않지만, 대출 기관이 대출 신청자들에게 연장 된 모기지, 자동차 융자, 개인 융자 및 사업 대출을 고려할 때 중요한 역할을하기 때문에 명심해야합니다. 많은 학생 대출로 인한 소득 대비 부채 비율이 높으면 해당 학생 대출이 상환 될 때까지 다른 유형의 대출을 받기가 더 어렵습니다..

지불 감소 또는 제거

학생 대출 취소 및 용서

학생 대출이 취소되거나 용서되는 경우는 드물지만, 일반적으로 자원 봉사 또는 병역에 가입 한 사람들이나 특정 직종의 사람들에게는 프린지 보너스입니다. 대출은 극단적 인 재정적 및 법적 어려움이있는 다른 상황에서도 용서받을 수 있습니다.

신용 평가 기관의 관점에서 보면, 학생 대출 취소와 용서는 모두 동일하게 보입니다. 이는 신용이 아닌 요인으로 인한 부채 면제이며, 대출 용서는 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 그러나 까다로운 대출 기관은 담보 대출이나 개인 대출을 부여하기 전에 대출이 취소 된 이유를 물을 수 있습니다.

소득 기반 상환

급증하는 수업료와 학생 대출 부채 (2011 년에 1 조 달러를 초과하여 모기지 외에 미국에서 가장 큰 소비자 부채 형태가 됨)에 대응하여 미국 정부는 소득 기반 상환 (IBR) 프로그램을 설립했습니다. 학생 대출 부채에 대해 급여의 많은 부분을 지불하는 경우 IBR 프로그램에 따라 저임금을받을 수 있습니다. 예를 들어, 결혼하고 가계 수입이 $ 60,000 인 경우 IBR 프로그램에서 학생 대출 지불금으로 월 $ 465 (연간 $ 5,580)를 지불하게됩니다. 더 많은 비용을 지불하는 경우 프로그램 가입을 신청하고 지불을 줄일 수 있습니다.

IBR 프로그램에 참여해도 신용 점수에 영향을 미치지 않으며 국에 정보가보고되지 않으므로 등록해도 신용도에 영향을 미치지 않습니다. 그러나 IBR 프로그램은 연방 정부가 보증하는 공공 학생 대출에 대해서만 이용할 수 있습니다. 민간 대출은 자격이 없습니다. 그렇기 때문에 어떤 학생 대출을 받는지, 졸업 후 어떤 상환 계획을 세울 것인지, 어떤 연기 옵션을 이용할 수 있는지 신중하게 고려해야합니다..

최종 단어

학생 대출 부채 및 수업료는 계속 상승 할 가능성이 있으므로이 부채가 귀하의 재정 미래에 어떤 영향을 미치는지 이해하는 것이 중요합니다. 몇 년 동안 주택을 구매할 때 지불 할 이자율에 대해 생각하는 것이 이제는 추상적 인 것처럼 보일 수 있지만, 현재 학생 부채를 잘못 관리하면 미래에 더 높은이자 지불에 수천 달러의 비용이들 수 있습니다. 대출. 학생 대출 상환은 자체적으로 어려움을 겪지 만, 학생 부채를 잘못 관리함으로써 발생하는 신용 ​​점수가 낮아지고 비용이 추가되는 것은 상황을 더욱 악화시킬 수 있습니다.

학생 대출 부채가 있습니까? 신용 점수에 어떤 영향을 미쳤습니까??