파산은 신용 점수에 어떤 영향을 미칩니 까?

7 장 대 13 장 파산의 종류에 따라 신용 점수는 160 점에서 220 점으로 감소합니다. 이것은 좋은 신용 등급을 공정하거나 열악한 신용 등급으로 낮추기에 충분합니다. 대부분의 대금업자는 신용 점수를 기준으로 신용을 연장할지 여부를 결정하므로 파산으로 인해 자동차 또는 주택 융자 또는 신용 카드 자격을 얻는 것이 훨씬 어려워집니다.

신용 보고서 및 점수를 긍정적으로 향상시키기 위해 취할 수있는 추가 조치가 있지만, 이에 대한 주요 해결책은 시간입니다. 궁극적으로 새 부채를 잘 관리하면 점수가 점차 높아지고 파산으로 인해 보고서가 아직 삭제되지 않은 경우에도 재무 생활을 성공적으로 운영 할 수 있습니다..

신용 보고서에서 파산이 지속되는 기간

13 장 파산

파산 자체와 파산과 관련된 부채는 신용 보고서에 다르게 표시됩니다. 완료된 13 장 파산은 최대 7 년 동안 귀하의 보고서에 유지되며, 해고 된 부채는 해고 후 최대 7 년 동안 보고서에 유지됩니다. 3 년에서 5 년까지의 지불 계획이 끝날 때까지 많은 부채가 13 장 파산에 계속 남아 있기 때문에, 배출 된 부채는 실제로 파산 자체보다 더 오래 보고서에 남아있을 수 있습니다.

제 7 장 파산

완료된 7 장 파산은 최대 10 년 동안 신용 보고서에 유지됩니다. 또한, 7 장 파산과 관련된 모든 부채는 제출 후 몇 개월 내에 해고되므로 파산 자체보다 몇 년 전에 보고서를 철회해야합니다. 일반적으로 해고 된 부채는 7 년 후에 신용 보고서를 폐기합니다..

기본적으로 파산과 관련된 보고서의 항목이 오래되면 신용 점수에 미치는 영향이 줄어 듭니다. 그건 그렇고, 수금 계좌가 남아 있고 나중에 제출하는 것과는 대조적으로 파산 신청의 적시성에 대해 말할 수 있습니다..

파산 후 신용 점수 관리 및 개선

1. 신용 점수 확인

중요하다 여러분 신용 보고서를 정기적으로 확인해야하지만 최근에 파산을 신청 한 사람들에게는 가장 중요합니다. 파산에 포함 된 부채 목록을 유지하고 부채가 배출 된 후 몇 개월 후에 그 상태를 점검하십시오. 7 장을 제출 한 경우이 부채는 잔액 $ 0을 나타내며 더 이상 체납되지 않습니다. 무언가가 올바르게보고되지 않으면 신용 보고서 발행자에게 변경을 요청하고 원래 대금업자에게 확인하도록 요청하십시오.

2. 가능한 한 빨리 신용을 다시 설정

7 장 또는 13 장의 제출 여부에 따라 파산은 10 년 또는 7 년 내에 귀하의 보고서에서 제외됩니다. 그러나 귀하의 계좌 중 10 년이 지난 계좌가 없다면 파산으로 인해 신용 기록이없는 18 세와 같은 자리에 효과적으로 자리 잡을 수 있습니다. 그렇지 않으면 보고서에 가상의 "구멍"이 생길 수 있거나 신용이 전혀없는 것으로 보이는 장기간.

따라서, 신용 기록을 재설정하고 점수를 재건하려면 파산이 해지 된 직후 신용을 신청하는 것이 중요합니다. 흠이있는 신용 보고서에도 불구하고이 프로세스를 시작하는 몇 가지 방법이 있습니다.

안전한 신용 카드. 보안 신용 카드를 사용하려면 신용 카드 회사에 담보로 유지하는 막대한 금액의 돈을 주어야합니다. 그런 다음 제공 한 담보와 같은 한도를 가진 신용 카드를 발급받습니다. 이 카드에는 종종 수수료가 포함되어 있으므로 공개 및 신청서를주의 깊게 검토하여 카드보다 더 많은 금액을 소비하지 않도록하십시오. 이 신용 카드는 다른 신용 카드보다 훨씬 쉽게 얻을 수 있습니다. 대출 기관은 신용을 연장 할 위험이 없으므로.
신용 카드 저장. 상점 신용 카드는 종종 높은 이자율과 수수료를 부과하는 경향이 있지만 자격을 갖추기위한 요구 사항이 더 적습니다. 항상 그렇듯이 공개와 신청서를주의 깊게 읽어야합니다.
자동차 대출. 자동차 대출은 일반적으로 다른 유형의 대출보다 쉽게 얻을 수 있습니다. 특히 상당한 계약금을 제공하는 경우에는 더욱 그렇습니다. 자동차를 구입해야하고 선금으로 돈을 절약 할 수있는 경우 파산을 완료 한 후 6 개월 이내에 쇼핑을 시작하십시오.

3. 신용 카드 제안에 숙제를

파산을 제기하는 많은 사람들이 당황하는 한 가지는 파산이 완료된 직후에 여러 개의 신용 카드 제안을 받는다는 것입니다. 당신은 새로운 파산이 대출 기관에 대한 강력한 억제책이라고 생각할 것입니다.

그러나 은행은 몇 년 동안 다시 신고 할 수 없으므로 실제로 이전보다 더 나은 위험에 처해 있음을 알고 있습니다. 많은 회사들이 최근에 파산을 한 사람들에게 수수료, 최소 지불액, 매우 높은 금리로 채워진 새로운 신용 한도를 제공함으로써 파산을당한 사람들을 고의로 훔치기 때문에 신청하는 모든 새로운 부채에 대한 작은 글씨를 읽으십시오..

시간이 지남에 따라 기한까지 지불하고 매월 전액을 지불함으로써 신용 카드와 보상을 현명하게 사용한다면 이러한 부채의 보고서는 신용 점수를 올리기 시작합니다. 처음에, 당신에게 신용을 연장하는 유일한 대출 기관은 아마도 작은 은행과 신용 조합 일 것입니다. 그러나 몇 년 안에 신용 카드에 큰 이름이 있으면 주택 담보 대출과 같은 미래의 신용 결정이 귀하에게 유리하게 영향을 줄 수 있기 때문에 국가 은행에 승인을받을 수 있습니다..

시간이 지나면 점수가 높아집니다. 또한, 보고서에 A + 등급만으로 채워져있는 한, 몇 년 내에 신용 점수가 양호해야하며, 파산이 보고서를 철회 할 때까지 좋은 점수를 받아야합니다..

4. 가장 오래된 계정을 활성화하십시오

파산을 선포 한 많은 사람들이 이전에 신용이 좋았 기 때문에 보고서에있는 오래된 항목은 나중에 파산을 선언하더라도 신용 점수에 도움이 될 수 있습니다. 점수의 약 15 %를 차지하는 "신용 이력 기간"요소는 일반적으로 파산 신고의 영향을받지 않습니다. 즉, 신용 기록 기간을 유지하기 위해 가능하면이 오래된 계정을 활성화하고 그대로 유지하십시오..

5. 수많은 계정을 신청하지 마십시오

신용 점수의 약 10 %는 최근에 새 계정을 신청했는지 여부에 따라 결정됩니다. 점수 재 구축을 시작하려면 새 크레딧을 신청해야하지만 계정을 최소로 유지하고 시간이 지남에 따라 응용 프로그램을 분산 시키십시오..

주택 담보 대출이나 자동차 대출과 같은 대규모 대출을 신청하는 경우 특히 그렇습니다. 신용 평가 회사는 많은 새로운 신용을 한 번에 신청하면 나쁜 징조로 간주합니다. 신청하는 신용 계정 수를 제한하는 또 다른 이유는 보유하고있는 신용 계정을 효과적으로 책임있게 관리 할 수 있기 때문입니다.

최종 단어

신용 보고서에 파산이 있으면 처음에는 점수가 크게 낮아 지지만, 시간이 지남에 따라 특히 새로운 신용과 좋은 재정 습관을 최대한 빨리 확립하기 시작하면 점수가 덜 중요해집니다. 실제로, 부채를 담당하고 신용 보고서를 적극적으로 모니터링하는 사람들은 파산이 완료된 후 2-4 년 내에 대부분의 부채를 신청하고 자격을 갖추게됩니다.

즉, 파산 여부와 상관없이 신용 점수가 비슷한 다른 사람과 동일한 방식으로 모기지, 자동차 대출 및 새 신용 카드를 신청할 수 있습니다. 파산은 결국 모든 오래된 부채와 마찬가지로 보고서를 폐기한다는 것을 기억하십시오. 여러 가지 누락 된 지불, 수금 계정 또는 한도 감소로 인해 신용 점수가 매우 나쁜 경우, 파산 신고는 현재 상황에 남아있는 것보다 실제로 신용에 해를 끼칠 수 있습니다.

파산 신청을 한 적이 있습니까? 신용 점수에 미치는 영향은 어느 정도이며, 다시 추적하기 위해 취한 조치는 무엇 이었습니까?