신용 점수 확인 방법-구독 서비스 및 무료 모니터링

신용 점수가 높다는 것은 집을 구입할 수 있다는 것과 평생을 렌트에 쓰는 것의 차이를 의미 할 수 있습니다. 심지어 보험을 받거나 직장을 구할 가능성에 영향을 줄 수도 있습니다.

점수가 어떻게되는지 어떻게 알 수 있습니까? 정말 문제의 가치가 있습니까??

신용 점수 이해

당신의 신용 점수는 본질적으로 당신이 신용 가치에 대한 요약입니다. 다시 말해, 그것은 돈을 빌려 주면 전액을 제때에 상환 할 가능성을 보여줍니다.

FICO 점수

실제 숫자는 신용 보고서의 정보 또는보다 정확하게는 세 개의 신용 보고서를 기반으로 계산됩니다. 이들은 대출 기관에 대출을 제공 한 사람들에 대한 정보를받는 세 가지 주요 신용 기관인 Equifax, Experian 및 Transunion에 의해 유지됩니다. 그 정보는 몇 년 동안 얼마나 많은 돈을 빌 렸는지, 그리고 얼마나 확실하게 돈을 갚았는지를 중심으로합니다..

이 시점에서 다른 회사 인 Fair Isaac Corporation (또는 FICO)이라고합니다. FICO는 신용 보고서의 정보를 사용하여 신용 점수 300에서 850 사이의 숫자를 생성하는 공식을 만들었습니다. 다른 출처에서 돈을 빌려서 항상 즉시 상환했다면, 신용 위험이 높다는 것을 나타내는 높은 점수를 받아야합니다. 그러나 파산, 수금 대행사로 보낸 청구서 또는 심지어 늦은 지불금과 같은 문제는 낮은 점수에이를 수 있습니다..

대출 기관이 대출 여부를 결정하려고 할 때 신용을 가져옵니다. 이것은 그들이 당신의 신용 보고서에서 엿보기 위해 하나 이상의 신용 기관에 지불하고 동시에 FICO 점수를 검토 할 수 있음을 의미합니다. 점수가 높을수록 유리한 조건에서 대출 승인 가능성이 높아집니다..

유리한 점수

사람들이 당신의 신용 점수에 대해 이야기 할 때, 그들은 보통 FICO 점수를 의미합니다. 그러나 일부 대출 기관은 협력을 위해 일하는 3 개의 신용 관리 기관에서 개발 한 최신 VantageScore를 선호합니다..

세 국 모두에서 신용 점수를 요청하면 그 숫자가 다를 수 있습니다. 이는 세 가지 다른 신용 보고서를 기반으로하기 때문에 해당 보고서의 정보가 정확히 일치하지 않을 수 있습니다. 예를 들어, 한 국에서는 지난 달에 2,000 달러의 요금을 청구했을 때 신용 카드 청구서를, 다른 한 달에는 500 달러 만 청구했을 때이 요금을 청구 할 수 있습니다. 그러나 일반적으로 FICO 점수와 VantageScore는 모두 세 국에서 모두 비슷해야합니다..

신용 점수가 중요한 이유

돈을 빌릴 계획이 아니라면 신용 점수가 실제로 중요하지 않다는 일반적인 오해가 있습니다. 예를 들어, 금융 전문가 인 데이브 램지 (Dave Ramsey)는 신용 점수가 실제로“I love 빚”점수이며, 현금으로 모든 것을 지불 할 경우 신용 등급에 대해 걱정할 필요가 없다고 말합니다..

그러나 요즘은 신용 점수를 알고 싶어하는 대출 기관이 아닙니다. 보험사에서 잠재적 고용주에 이르기까지 많은 개인과 회사가 신용을 끌어내어 자신이 얼마나 신뢰할 수 있는지에 대한 아이디어를 얻습니다. 즉, 신용이 좋지 않은 경우 자동차 렌트를받는 데 어려움을 겪을 수있을뿐만 아니라 자동차를 구입 한 후 보험에 더 많은 비용을 지불 할 수도 있습니다. 또한, 당신은 아파트 임대 또는 직장을 거절 할 수 있습니다.

조만간 돈을 빌릴 계획이 없더라도 점수를 아는 것이 유용하며, 점수가 낮 으면 부딪히기위한 조치를 취하십시오. 정기적으로 크레딧을 확인하면 점수를 손상시킬 수있는 실수를 잡는 데 도움이 될 수 있습니다.

프로 팁: 신용 점수를 높이는 데 도움이 필요하면 Experian Boost에 가입하십시오. 이 서비스는 세 개의 신용보고 기관 중 하나에서 제공하는 무료 서비스로서 공공 요금으로 정시 결제하여 신용 점수를 향상시킵니다. 이러한 지불은 일반적으로 신용을 고려할 때 고려되지 않습니다.

FTC (Federal Trade Commission)의 2013 년 보고서에 따르면 미국인 4 명 중 1 명 정도가 신용 보고서에 중대한 오류가있는 것으로 나타났습니다. 이러한 오류의 범위는 중요합니다. 예를 들어, 보고서에 실제로 늦게 누락 된 지불이 표시 될 수 있습니다..

더 심각하게, 그것은 당신이 절대로 개설 한 적이없는 귀하의 이름으로 된 계정을 보여줄 수 있습니다. 신용을 확인하면 신용 점수에 큰 해를 끼치기 전에 이러한 오류를 신속하게 찾아 수정할 수 있습니다..

유료 크레딧 서비스

당신의 신용 점수가 당신의 인생에 큰 영향을 미칠 수 있다면, 당신은 그것이 무엇인지 알 권리가 있어야합니다. 그러나 현재 FICO와 신용 평가 기관은 귀하에게 말할 법적 의무가 없습니다. 미국 상원은 2014 년의 신용 사용 및보고 중지 오류 법 (SECURE) 법이라는 법안을 도입하여이를 변경하여 신용 기관이 매년 1 회 무료로 신용 점수에 액세스 할 수 있도록해야합니다. 그러나 도입 된 지 거의 1 년이 지난 후에도이 법안은 아직 투표권을 얻지 못했습니다..

물론 신용 평가 기관은 신용 점수를 공개하지 않아도되지만 신용 점수를 지불하면 기꺼이 지불 할 수 있습니다. FICO뿐만 아니라 세 곳의 신용 기관 모두 신용 보고서에 대한 정기적 인 업데이트와 월별 요금으로 점수를 제공하는 "신용 모니터링"서비스를 제공합니다. myFICO 사이트에서 제공되는 FICO 서비스는 월 $ 29.95 또는 연간 $ 329입니다. 개별 신용 기관에서 제공되는 서비스는 월 $ 14.95 ~ $ 19.95입니다..

시험 기간 동안 이러한 서비스 중 많은 것을 저렴한 가격으로 테스트 할 수 있습니다. 이 평가판 혜택을 이용하면 약간의 비용으로 신용 점수를 빠르게 확인할 수 있습니다. 그러나 평가판 기간이 만료되기 전에 서비스를 취소해야합니다. 마감일을 1 분까지 놓치면 다음 달 정가로 자동 ​​청구됩니다..

유료 서비스는 시간이 지남에 따라 신용을 추적하는 데 유용 할 수 있지만 원하는 모든 것이 신용 점수를 빠르게 들여다 보는 것이라면 비용이 많이 드는 방법입니다. 그러나 이제 무료로 신용 보고서 (또는 신용 점수)에 액세스 할 수있는 여러 사이트가 있습니다..

무료 신용 모니터링 서비스

유료 신용 모니터링 서비스에 가입하기 전에, 심지어 시험판으로도 무료 대안을 살펴볼 가치가 있습니다. 이러한 서비스의 대부분은 실제 FICO 점수에 대한 액세스 권한을 제공하지는 않지만 실제 FICO 점수에 대한 좋은 아이디어를 제공 할 수 있으며 지갑을 열지 않아도됩니다..

연간 신용 보고서

신용 점수를 무료로 볼 수있는 법적 권리는 없지만 신용 보고서는 다른 이야기입니다. 공정 신용보고 법 (Fair Credit Reporting Act)에 따라, 1 년에 한 번 3 개의 신용 평가 기관 각각에 신용 보고서 사본을 무료로 요청할 수 있습니다.

무료 연간 신용 보고서를 받으려면 웹 사이트 AnnualCreditReport.com을 방문하십시오. 공식 연간 신용 보고서에 액세스 할 수있는 유일한 웹 사이트입니다. FreeCreditReport.com과 같은 유사한 이름을 가진 다른 사이트는 실제로 신용 기관 및 기타 영리 회사가 후원합니다. 이러한 사이트 중 하나에서 "무료"신용 보고서를 주문하면 월별 요금을 청구하는 신용 ​​모니터링 서비스에 가입 한 것을 알 수 있습니다..

또한 AnnualCreditReport.com의 철자가 틀린 URL이있는 사기꾼 사이트도 있습니다. 이 중 일부는 상업 사이트로 안내하고 다른 일부는 귀하의 개인 정보를 도용하려고 시도 할 수 있습니다. 문자열이 첨부되지 않은 실제 신용 보고서를 받으려면 URL을 정확하게 입력하십시오.

AnnualCreditReport.com에서는 세 신용 기관 모두에서 신용 보고서 사본을 얻을 수 있습니다. 그러나 한 번에 세 개를 모두 요청할 필요는 없습니다. 일년 내내 간격을 두어 4 개월마다 하나의 보고서를 요청하면 즉시 오류를 잡을 가능성이 높아집니다..

신용 보고서는 다음을 포함하여 신용 관리국이 귀하에 대해 알고있는 모든 것을 요약합니다.

• 개인 정보. 여기에는 귀하의 이름, 주소, 생년월일 및 사회 보장 번호가 포함됩니다. 이 정보는 신용 점수를 계산하는 데 사용되지 않지만 신용 보고서가 신용 기관이 보유한 수백만 개의 다른 보고서와 혼동되지 않도록합니다..
• 귀하의 계정. 보고서에는 돈을 빌린 모든 회사, 각 계정을 보유한 기간, 현재 빚진 금액, 항상 청구서를 제 시간에 지불했는지 여부가 표시됩니다. 일반적으로 계정이 많을수록 더 오래 가지고 있으며 매월 지속적으로 지불할수록 신용 점수가 높아집니다..
• 신용 문의. 대출을 신청할 때마다 대출 기관이 신용을 가져옵니다. 당신의 신용 보고서는 지난 2 년 동안이 일이 몇 번이나 발생했는지를 보여줍니다. 문의가 많으면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 신용 점수는 더 많은 돈을 빌려야하는 것처럼 보이기 때문입니다..
• 연체 부채. 채무 중 하나가 징수 대행사에게 보내지면 신용 보고서에 표시됩니다. 또한 주 및 카운티 법원의 공공 기록에 나타나는 부채에 대한 정보도 포함합니다. 은행에서 집을 압류하거나 국세청에서 세금을 징수하기 위해 임금을 압류하거나 누군가가 미지급 부채에 대해 귀하를 고소하는 경우 해당 정보가 모두 신용 보고서에 표시됩니다. 이와 같은 부정적인 이벤트는 신용 점수에 심각한 피해를주는 주요 적신호를 발생시킵니다. 신용 보고서에 나타날 수있는 모든 문제의 가장 큰 문제는 파산이며, 이는 10 년 동안 신용 점수를 계속 해칠 수 있습니다.

신용 보고서에서 찾을 수없는 정보는 실제 신용 점수입니다. 그러나 신용 점수는 전적으로 보고서의 정보를 기반으로하므로 보고서를 보면 신용 등급이 좋은지 나쁜지를 알 수 있습니다. 또한 사기 또는 신원 도용의 오류 및 경고 신호를 발견 할 수있는 기회를 제공합니다.

FICO 신용 점수 추정기

FICO는 실제 신용 점수를 무료로 볼 수는 없지만 대략적인 견적을 줄 수있는 무료 도구를 제공합니다. myFICO 웹 사이트에있는 Credit Score Estimator는“당신은 얼마나 많은 신용 카드를 가지고 있습니까?”와 같은 신용 기록에 대한 10 가지 기본 질문을합니다. 그리고 "마지막으로 신용 카드 나 대출 지불금을 놓치셨습니까?"

이 정보를 바탕으로이 사이트는 신용 점수가 가장 낮은 약 50 점의 야구장을 제공합니다. 이 추정치는 정확한 FICO 점수와 같지 않지만 신용을 얻는 것이 얼마나 쉬운 지 또는 어려운지를 알 수 있습니다..

추가 웹 사이트

인터넷에는 크레딧을 무료로 추적 할 수있는 여러 사이트가 있습니다. VantageScore 모델을 기반으로 한 최신 신용 점수와 함께 신용 보고서의 축소 버전을 제공합니다. 이 무료 사이트는 광고 형태로 서비스 비용을 지불합니다. 특정 요구에 맞는 신용 카드와 같은 금융 상품에 대한 특별 선택 제안.

• 신용 카르마 Transunion과 Equifax의 두 가지 신용 점수를 보여줍니다. 둘 다 VantageScore이지만 서로 다른 신용 보고서를 기반으로하므로 정확하게 일치하지 않을 수 있습니다. 또한이 사이트는 신용 카드 사용률 (사용 가능한 신용 비율) 및 신용 기록 기간 (계정을 개설 한 기간)과 같이 영향을 미치는 다양한 요소에 따라 각 점수를 분류합니다. 점수를 표시하는 것 외에도이 사이트는 TransUnion 신용 보고서의 기본 버전을 제공하므로 언제든지 오류를 확인할 수 있습니다. 이 사이트의 또 다른 특징은 자동차 보험 점수입니다. TransUnion이 계산 한이 점수는 자동차 보험 위험을 150에서 950까지의 척도입니다. 점수가 높을수록 자동차 보험료를 지불 할 가능성이 낮아집니다.
• 신용 참깨, Credit Karma와 같이는 VantageScore와 그에 영향을 미치는 요인에 대한 자세한 분석을 제공합니다. 그러나 Credit Sesame은 Experian 신용 보고서만을 기준으로 정보를 제공합니다. 즉, Credit Karma와 Credit Sesame에 모두 가입하면 세 가지 보고서의 정보를 모두 볼 수 있습니다. Credit Sesame은 또한 신원 도용을 처리하기위한 몇 가지 추가 기능을 제공합니다. 신원 도용의 피해자 인 경우 사용할 수있는 자료 목록과 무료 전화 번호를 제공합니다. 또한 법률 청구서 및 문서 교체와 같은 비용을 충당하기 위해 5 만 달러 상당의 신원 도용 보험이 제공됩니다. 비용이 전혀 들지 않는 서비스의 놀라운 이점입니다. 한 달에 $ 15.95의 유료 버전의 서비스는이 보호 기능을 100 만 달러로 증가시킵니다..
• Credit.com Experian 신용 보고서를 기반으로 한 정보를 제공합니다. Credit.com은 VantageScore 및 신용 사용에 대한 자세한“보고서 카드”와 함께 신용 등급을 향상시키기위한 맞춤형 행동 계획을 제공합니다. 이해하지 못하는 계획에 대해 30 명 이상의 재무 전문가로 구성된 사이트 팀으로부터 조언을 구할 수 있습니다. 재무 주제에 대한 기사를 게시하고 사용자의 특정 질문에 답변 할 수도 있습니다..

신용 카드 제공 업체의 제안

무료 신용 추적 사이트의 가장 큰 단점은 일반적으로 FICO 점수 대출 기관이 아닌 VantageScore를 제공한다는 것입니다. 그러나 점점 더 많은 수의 신용 카드 발급 업체가 고객에게 무료 월별 FICO 점수를 제공합니다. 여기에는 Chase Slate, Discover It, Barclaycard, American Express, Capital One 및 Bank of America 및 Citibank의 일부 신용 카드가 포함됩니다. FICO 점수는 Ally Financial을 통해 자동차 융자 고객에게도 제공됩니다..

무료 FICO 점수를 제공하는 회사 중 한 곳에서 계정을 보유 할만큼 운이 좋으면 확인을 위해 손가락을 들어 올릴 필요가 없습니다. 명세서에 표시됩니다. 그러나 그렇지 않다면 아마도이 특권을 얻기 위해 계정에 가입 할 가치가 없습니다. Credit Karma 및 Credit Sesame과 같은 무료 사이트에서 제공되는 VantageScores는 FICO 점수와 동일하지 않지만 대출 신청시 예상 할 수있는 정보를 알려주는 충분한 지표입니다..

최종 단어

점점 더 많은 금융 기관이 무료 FICO 밴드 왜건을 기대하면서, FICO 점수를 가진 모든 사람이 언젠가는 정기적으로 확인할 수있는 좋은 기회가 있습니다. 그때까지 무료 서비스를 이용하고 신용을 유지하십시오. 정기적으로 보고서와 점수를 확인하면 돈을 빌리고 싶을 때 불쾌한 놀라움을 피할 수 있으며 필요할 때 신용 등급을 높일 수 있습니다.

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