당신의 재정을 위해 매일 돈 관리자를 선택하는 방법

자녀에게서 멀리 떨어진 나이 많은 사람, 아마도 미망인을 상상해보십시오. 혼자서 취약한 그녀는 재정적으로 활용하기 위해 구부러진 파렴치한 사기꾼들에게 쉽게 피해를 입을 수 있습니다. 이것이 당신의 어머니 또는 할머니라면, 그녀의 안전을 위해 무엇을 할 수 있습니까? 대답은 전문적인 일일 자금 관리자를 고용하는 것입니다.

데일리 머니 매니저 란??

DMM (Daily Money Manager) 직업은 미국 데일리 머니 매니저 협회 (ADMM)에 따르면 약 15 년 동안 존재 해 왔습니다. DMM은 고객이 다음과 같은 개인 재정 문제를 처리하도록 돕습니다.

메일을 통한 수집 및 정렬
돈을 지불하다
예산
은행업
재무 기록 정리
소득세 준비 기록 정리
청구서 및 청구서 지불과 관련하여 회사와 협상

많은 DMM이 금융 업계에서 왔지만 CPA 또는 재무 고문이었던 사람도 많지만 반드시 서비스의 일부로 자문이나 세금 준비를 제공 할 필요는 없습니다. 많은 사람들에게 DMM으로 일하는 것은 두 번째 또는 세 번째 경력입니다.

매일 돈 관리자가 필요한 사람?

노인들은 DMM의 서비스로부터 큰 혜택을 볼 수 있습니다. 전 세무 담당자로서, 저의 오래된 고객 중 몇 년간 청구서 관리 및 서류 업무가 더 어려워 졌다는 것을 알게되었습니다. 나는 세금 시간에 일년에 한 번만 보았고 때로는 전년도의 건강 변화가 충격적이었습니다..

나는 은퇴 한 사람들로 구성된 큰 공동체와 함께 애리조나의 작은 마을 사람들에게 봉사했습니다. 그들은 아름다운 풍경, 낮은 세금 및 따뜻한 날씨로 그곳으로 이사했습니다. 건강 문제로 재정 문제 해결이 불가능 해졌을 때 대가족과 아이들과는 거리가 멀어 친구와 이웃에게 도움을 청해야했습니다..

때로는 이웃과 협력하여 고객의 본사를 통해 세금 신고에 필요한 서류를 찾기 위해 노력했습니다. 고객이 일일 자금 관리자에게 접근 할 수 있다면이 기능 및 기타 중요한 기능을 원활하게 수행 할 수 있습니다..

DMM의 서비스 혜택을 누릴 수있는 다른 사람들은 다음과 같습니다.

일이나 즐거움을 위해 끊임없이 길을 가고있는 사람들
서류 작업을 위해 누군가에게 돈을 지불하는 것을 선호하는 사람들
시간보다 돈이 더 많은 바쁜 전문가
재정 문제를 스스로 처리 할 수없는 장애가있는 사람

DMM을 고용해야하는 이유?

왜 CPA 또는 변호사가 귀하 또는 귀하의 노인 친척을 위해 자금 관리 업무를 수행하도록하지 않습니까? 서비스와 지역에 따라 시간당 평균 $ 60 ~ $ 90 범위에서 시간당 비용이 훨씬 낮을 것입니다. 반면 CPA 및 변호사 비용은 일반적으로 시간당 $ 100 이상에서 시작합니다. 또한 기본 청구서 지불 및 기타 일일 재무 작업을 수행하기 위해 CPA 또는 변호사가 정기적으로 통찰력을 제공하는 것이 좋습니다..

DMM은 다음과 함께 개인 재정 관리를 돕기 위해 고용해야하는 전문가 중 하나입니다.

세금 준비 및 재정 조언을위한 CPA 또는 등록 대리인 (EA)
투자 관리에 도움이되는 공인 재무 계획자 (CFP)
유언장, 재산 또는 신탁을 도와 줄 변호사

DMM, CPA, 재무 고문 및 변호사 간의 업무 분리는 돈을 절약 할뿐만 아니라 현금을 취급하는 사람이 조언, 추적 및보고하는 사람 일 때 발생할 수있는 이해 상충을 방지합니다. 또한, 각 전문가가 제공하는 감독은 사기 나 도난 행위가 발생하지 않도록 보장합니다..

DMM을 선택하는 방법

그들이 처리 할 정보의 민감한 특성으로 인해 DMM을 선택하는 것이 중요합니다. 직업은 규제되지 않으므로 유능하고 정직한 사람을 찾아야합니다. 검색을 시작하는 방법은 다음과 같습니다.

친구, 이웃, 건강 관리 전문가 및 금융 전문가에게 소개를 요청하십시오. 신뢰할 수있는 DMM에서 리드를 제공 할 수있는 개인적인 경험이있을 수 있습니다..
성직자, 노인 케어 관리자, 사회 복지사 및 변호사와 같은 DMM에 경험이있는 다른 전문가에게 문의하십시오..
미국 ADMM (Association of Daily Money Managers)에 문의하십시오. 조직은 교육뿐만 아니라 추천을 제공합니다. DMM이 되려면 인증이 필요하지 않습니다. 인증을 받으려면 1,500 시간의 DMM 경험과 ADMM에서 관리하는 시험에 합격해야합니다..
미국 은퇴자 협회 (AARP) 웹 사이트를 참조하십시오. 저소득 노인은 21 개 주와 컬럼비아 특별구에서 운영되는 AARP 자금 관리 프로그램을 통해 지원을받을 수 있습니다. 이 사이트는 또한 12 개 주에있는 DMM 기관에 소개를 제공합니다. 훈련 된 자원 봉사자들은 사회 보장과 같은 청구서를 지불하고 정부 혜택을 관리하는 서비스를 제공합니다.
해당 지역에서 DMM 프로그램을 추천 할 수있는 비영리 및 정부 프로그램을 찾으려면 Eldercare Locator 사이트를 참조하십시오..

DMM에서 찾아야 할 사항

좋은 전망을 찾은 후에는 인터뷰를 통해 그들이 자신에게 적합한 방식으로 사업을 수행하고 있는지 확인하십시오. 반드시 물어보십시오 :

데이터를 보호하기 위해 어떤 보안 조치를 취하고 있습니까??
매월 시간 또는 정액 요금으로 청구합니까??
그들이 수행하고 청구 할 작업은 무엇입니까? 예를 들어 집이나 사무실로 운전할 시간을 청구합니까??
CPA, EA 및 변호사와 기꺼이 협력 할 의향이 있습니까??
그들은 오류 및 누락 보험에 가입되어 있습니까?
참조 목록을 제공 할 수 있습니까??

최종 단어

DMM은 수년 동안 사용되어 왔지만 중요한 서비스를 제공한다는 사실에도 불구하고 많은 관심을받지 못했습니다. 인구가 노령화됨에 따라 직업이 노출, 중요성 및 규제 측면에서 향상 될 것이라는 데는 의심의 여지가 없습니다. 그러나 특히 현재 DMM은 인증을받을 필요가 없으므로 자신이나 실사를 위해 양질의 DMM을 선택해야합니다..

귀하 또는 귀하가 아는 사람이 DMM의 서비스로부터 혜택을 받습니까?