FHA 간소화 리 파이낸스 란 무엇입니까? 가이드 라인, 장단점

즉, FHA 대출이 있고 FHA 유선 리 파이낸스를받을 수있는 자격을 갖추었다면 큰 도움이 될 수 있습니다. 다른 유형의 모기지 리 파이낸스에 대한 옵션을 비교하십시오..

다른 모기지 리 파이낸스 옵션과 달리 FHA 간소화 리 파이낸스 프로그램은 기존 FHA 모기지를 보유한 차용자에게 평가 또는 소득 또는 자산의 문서화를 요구하지 않고 새로운 FHA 보험 주택 융자를 제공합니다. 또한, 현재 대출이 철회 된시기에 따라, 차용자에게 낮은 모기지 보험료가 제공 될 수 있습니다.

FHA 간소화 리 파이낸스 프로세스

리파이낸싱 단계를 수행하기 전에 FHA가 설정 한 몇 가지 지침을 충족해야합니다.

현재 담보 대출은 FHA 보험에 가입되어 있어야합니다.
지난 12 개월 동안 정시 담보 대출을 상환해야합니다..
FICO 신용 점수는 620 이상이어야합니다. 일부 대출 기관은 FHA 대출에서 640 또는 680의 신용 점수를 요구합니다.
지난 210 일 이내에 재 융자 할 수 없습니다.

이 지침을 충족하면 현재 모기지 대출 기관에 연락하여 간소화 된 재 융자에 대해 문의 할 수 있습니다. 다른 모기지 대출 기관에 연락하여 요율과 수수료를 비교할 수도 있습니다. 대출 기관마다 대출 요건이 다르므로 한 대출 기관이 귀하를 거절하더라도 다른 대출 기관이 귀하와 협력 할 의사가있을 수 있습니다.

다양한 개별 모기지 대출 기관 요구 사항 외에도 FHA "순 유형 이익"요구 사항을 충족해야합니다. 즉, 리파이낸싱은 향후 모기지 금리 인상을 피하는 데 도움이 될 것입니다 (조정 가능한 금리 모기지에서 고정 금리 모기지로의 리파이낸싱) 이 경우 또는 원금,이자 및 모기지 보험을 포함한 총 월별 지불액을 최소 5 % 줄입니다. 이자율은 5 % 감소 할 필요가 없습니다-단지 지불.

FHA 융자로 모기지 보험료를 지불했지만 계속해서 재 융자로 지불해야하기 때문에 많은 주택 소유자에게 캐치가 될 수 있습니다. 현재 담보 대출을 언제 회수했는지에 따라, 해당 담보 대출 보험료는 새 대출에서 더 높을 수 있으며 낮은 이자율로 달성 한 지불 감축 액을 지울 수 있습니다.

FHA 모기지 보험

모기지 보험으로 지불 할 금액은 현재 모기지를 폐쇄 한 시점에 따라 다릅니다. 2012 년 6 월 11 일 현재, FHA는 2009 년 6 월 1 일 이전에 현재 담보 대출을 해제 한 차용자에게 선불 모기지 보험료를 줄입니다. 해당 차용인은 대출 금액의 0.01 %를 지불해야합니다.

2009 년 6 월 1 일 또는 그 이후에 현재 대출을받은 경우, 1.75 %의 더 높은 선불 모기지 보험료를 지불하게됩니다. $ 100,000 모기지의 경우 $ 10에서 $ 1,750까지의 엄청난 차이입니다. 선불 모기지 보험료를 대출 잔액에 추가 할 수 있습니다.

FHA 대출이 있는지 이미 알고 있듯이 선결제 모기지 보험료와 연간 모기지 보험료를 모두 지불해야합니다. 그러나 LTV (Long-to-Value)가 78 % 이하이면 연간 모기지 보험료가 없어집니다..

연간 모기지 보험료 내역은 다음과 같습니다. 2009 년 6 월 1 일 이전에 대출을 재 융자하는 경우 연간 모기지 보험료는 0.55 %입니다. 최근에 꺼낸 FHA 대출을 재 융자하는 경우 대출 금액의 1.25 %를 지불해야합니다. $ 100,000 모기지에 대한 연간 모기지 보험료는 더 높은 요율의 $ 1,250에 비해 낮은 요율에서 $ 550입니다. 이 보험료는 월 단위로 지급되므로 10 만 달러 대출시에는 더 높은 모기지 보험료로 한 달에 58 달러를 더 지불하게됩니다.

합리화 리 파이낸스의 장단점

명백히, 2009 년 6 월 1 일 이전에 FHA 대출을받은 주택 소유자는 FHA 유선형 리 파이낸스 프로그램의 혜택을 가장 많이 누리지 만, 최근 대출이있는 사람들조차도 현재 월별 지불액을 리 파이낸스 지불액과 비교해야합니다.

장점

자격을 갖추기 쉬운. FHA 파이낸싱은 차용자가 신용이 부족한 신용 카드를 지원하도록 설계되었습니다. 신용 점수가 740 미만이고 620 또는 640을 초과하는 경우 기존 및 FHA 금융 옵션을 비교하십시오. 신용 점수가 740을 초과하면 기존의 자금 조달이 더 나은 거래일 가능성이 높습니다.
평가 불필요. 주택 가치보다 주택 담보 대출에 더 많은 빚을지고 있더라도 FHA 합리화 융자는 평가가 필요하지 않은 대출 기관을 찾는 한 옵션입니다. 그러나 FHA가 평가가 필요하지 않다고 말하더라도 그것은 도전이 될 수 있습니다..

단점

모기지 보험. 새 FHA 대출을 받으면 선불 모기지 보험을 다시 지불해야합니다. 또한 대출 가치가 78 %보다 높으면 연간 모기지 보험료를 납부해야합니다. 모기지 보험은 대출 잔액과 월별 지불을 증가시킵니다. 2009 년 6 월 1 일 이후에 대출을 받으면 담보 대출 보험료가 새 대출에 비해 높아집니다.
결산 비용. FHA는 차용인이 자신의 마감 비용을 대출 잔액으로 조달 할 수 없다고 말합니다. 결산 비용은 지역에 따라 크게 다릅니다. 평균 결산 비용은 대출 금액의 약 3 % 또는 $ 100,000 대출의 경우 $ 3,000입니다. 대부분의 대출 기관은 기존 대출 재 융자에 대한 마감 비용을 대출 잔액으로 감쌀 수 있습니다. 그러나 FHA 라인 리 파이낸스 옵션은 현금으로 결산 비용을 지불하거나“제로 비용 리 파이낸스”를하는 대출 기관을 찾는 것입니다. “제로 비용”은 훌륭한 옵션 인 것처럼 보이지만 실제로 이것은 대출 상환 마감 비용을 상환하기 위해 대출 기간 동안 약간 높은 이율을 지불해야한다는 것입니다.

무 비용 FHA 리 파이낸스를 고려하고 있다면, 기존 대출로의 리파이낸싱 옵션을 비교하여 가장 낮은 월별 지불과 가장 낮은 장기 비용을 초래하는 모기지 제품을 확인하십시오.

최종 단어

2009 년 6 월 1 일 이전에 FHA 보험 담보 대출이 승인 된 경우, FHA 합리화 리파이낸싱으로 더 낮은 금리로 리파이낸싱하면 비용을 절감 할 수 있습니다. 그러나 그 날짜 이후에 모기지가 승인 되었더라도 몇 가지 대출 기관에 연락하여 그들이 할 수있는 일을 볼 가치가 있습니다. 자격을 얻는 것이 상대적으로 쉽지만, 주택 자산이 적거나 신용 문제가있는 경우 대출 승인을 위해 계속 쇼핑해야 할 수도 있습니다. 어느 쪽이든, 노력은 그만한 가치가 있으며 연간 수천의 절약으로 이어질 수 있습니다.

FHA 합리화 리 파이낸스 프로그램에 참여 했습니까? 당신의 경험은 무엇입니까?