애완 동물 건강 보험이란?-비용, 정책 및 범위

그래서, 당신은 어떻게 재정적으로 책임감있는 방법으로 애완 동물의 건강을 올바르게 할 수 있습니까??

수의과 관련된 비용을 부분적으로 또는 전체적으로 보상하는 애완 동물 건강 보험이 해결책을 제시 할 수 있습니다. 북미 애완 동물 건강 보험 협회 (NAPHIA)의 2018 년 보고서에 따르면 북미에서만 2 백만 개 이상의 애완 동물 건강 보험이 시행되어 약 12 억 달러의 시장을 나타냅니다. 수의학 비용이 높기 때문에 개는 가장 일반적으로 덮여있는 종이며 고양이와는 거리가 멀다. 일부 포유 동물, 파충류 및 조류와 같은 다른 일반적인 애완 동물 유형에 대한 혜택을 제공하는 제공자도 있지만 NAPHIA 회원은 고양이와 개만 취급합니다.

많은 애완 동물 소유자에게 애완 동물 보험의 매력은 애완 동물을 돌보는 재정적 불확실성이 적습니다. 보험료를 지불하고 서비스 제공자가 특정 서비스에 대해 얼마를 보장 할 것인지 아는 경우 의료 예산을 세우고 비용이 많이 드는 절차로 인한 스티커 충격을 피하는 것이 더 쉽습니다. 애완 동물 건강 보험은 또한 "경제적 안락사"의 발생률을 감소시킬 수 있는데, 이는 감정적으로 고통스러운 상황이며 애완 동물 소유자는 필수 의료 비용을 지불 할 여유가 없기 때문에 동물을 안락사시켜야한다는 압박감을 느낍니다. 아무도 그런 애완 동물의 삶에 가치를 부여하고 싶지 않습니다.

애완 동물 건강 보험이 점점 인기를 얻고 있지만 모든 사람에게 이상적인 것은 아닙니다. 상황에 따라 수의사에게 돈을 지불하는 것보다 비용이 많이들 수 있습니다. 신용 상태가 양호하거나 신용 등급이 낮은 경우 다음을 통해 낮은 APR 신용 카드 또는 개인 대출과 같은 안전하지 않은 신용 제품을 사용할 수 있습니다 신뢰할 수 있는 수의학 비용과 관련된 유동성 문제 해결.

애완 동물의 번식, 연령 및 만성 건강 상태와 같은 요인으로 인해 보험료가 높아지거나 낮아질 수 있습니다. 동물의 건강 상태가 좋을 경우 동물의 생애가 늦게까지 수의 비용이 최소화 될 수 있습니다.

애완 동물 건강 보험이란 무엇입니까?

애완 동물 건강 보험은 재산 보험의 한 형태입니다. 미국과 캐나다에서는 정책에 따라 수의과 치료, 의약품 및 기타 보장 대상 품목에 대해 선불로 지불해야합니다. 보험 회사에 청구를 제출하면 보험료 공제액, 보험 금액 및 기타 요인에 따라 보장 된 비용이 상환됩니다..

의사 진료실이나 병원에서 보험이 적용되는 환자를 대신하여 보험 회사에 청구를 제출하는 인간 건강 관리와 달리 애완 동물 건강 보험 서비스 제공자는 일반적으로 귀하의 청구를 제출하도록 요청합니다. 일부 수의과 사무실에서는이 서비스를 무료로 제공하거나 절차를 안내 할 수 있지만 보장되지는 않습니다..

애완 동물 건강 보험 정책에는 각 보장 서비스에 대한 상환액을 백분율로 표시하는 혜택 일정이 제공 될 수 있습니다. 다른 정책은 모든 보장 서비스에 대해 일정한 상환률을 제공 할 수 있으며 일반적으로 70 %에서 100 % 사이입니다. 새로운 건강 상태, 지난 해에받은 치료 및 기타 요인을 반영하여 보험료가 상승하거나 덜 일반적으로 하락하면서 대부분의 정책이 매년 갱신됩니다..

애완 동물 건강 보험을 제공하는 사람

애완 동물 건강 보험은 세 가지 일반적인 출처에서 제공됩니다.

전문 애완 동물 보험 회사. 북미에는 애완 동물 건강 보험 및 애완 동물을위한 다른 유형의 보험을 제공하는 전문 회사가 12 개 이상 있습니다. Trupanion이 가장 인기가 있습니다. NAPHIA의 회원 목록은이 제공자들을 비교하고 싶다면 시작하기에 좋은 곳입니다.
풀 서비스 보험 회사. GEICO와 같은 일부 주류 보험 회사는 애완 동물 건강 보험을 직접 또는 전국 애완 동물 보험과 같은 자회사를 통해 제공합니다. 다른 사람들은 전문 애완 동물 보험 회사와 제휴합니다. 예를 들어, Progressive는 애완 동물 최고.
클럽 및 비영리 단체. AKC (American Kennel Club) 및 CFA (Cat Fanciers 'Association)는 회원 및 등록 된 애완 동물에게 특별 정책을 제공합니다. 애완 동물 보험 전문 회사 인 PetPartners는 두 조직의 정책을 모두 인정합니다. AKC 또는 CFA 웹 사이트의 포털을 통해서만 또는 이들 기관에 전화를 통해서만 이러한 정책에 액세스 할 수 있습니다. ASPCA는 Crum & Forster와의 파트너십을 통해 회원에게 애완 동물 건강 보험을 제공합니다.

잠재적 범위 제한 및 제한

세 가지 플랜 유형 각각에 의해 제공되는 다양한 보험 적용 범위를 넘어 모든 애완 동물 건강 보험 정책에는 몇 가지 중요한 제한 사항이 있습니다.

대기 기간. 모든 새로운 정책은 보험사에 따라 가입 날짜를 시작하고 3 ~ 30 일 동안 지속되는 필수 대기 기간을 부과합니다. 이 기간 동안에는 정책의 이점 중 하나에 액세스 할 수 없습니다. 대기 기간 동안 애완 동물이 다치거나 아프면 대기 기간이 끝난 후에도 보험사가 관련 치료 비용을 부담하지 않을 수 있습니다. 보다 포괄적 인 정책은 더 긴 대기 기간을 갖는 경향이 있습니다.
애완 동물 시대. 아주 젊고 아주 오래된 애완 동물은 애완 동물 건강 보험에 전혀 해당되지 않을 수 있습니다. 회사는 종종 6 주에서 8 주 미만 또는 14 세 이상인 개와 고양이에 대한 새로운 정책을 시작하지 않지만 예외가있을 수 있습니다. 그러나 컷오프 연령에 가입 한 애완 동물은 대개 사망 할 때까지 보호됩니다..
기존 질병. 이것은 귀하의 정책이 시작되기 전에 존재했던 요로 감염 (UTI) 및 갑상선 기능 항진증과 같은 건강 상태입니다. 보험사는 종종 이러한 조건과 관련된 비용을 충당하기를 거부합니다. 그러나 정책에 따라이 거부는 특정 조건에서만 일시적 일 수 있습니다. 예를 들어, 위장 장애 및 UTI에 대한 환급에 대한 애완 동물 건강 보험의 금지 금지는 12 개월 후에 만료됩니다. 애완 동물이 그러한 상태로 치료되어 새로운 증상없이 1 년 동안 지속되고 다음 해에 재발하는 경우, 치료에 대한 보상을받습니다. 그러나 당뇨병 및 알레르기와 같은 다른 기존 상태는 영구적 인 것으로 간주되므로 보장 대상이되지 않습니다..
치과 문제. 예방 치료 정책은 일반적으로 치아 청소에 적용되지만 애완 동물 건강 보험 정책은 좀 더 복잡한 치과 치료 및 구강 수술에 적용됩니다. 이것들은 비쌀 수 있습니다. 치아 추출 절차는 고양이와 개 모두 수술 당 $ 1,000를 쉽게 초과 할 수 있습니다..
번식과 생식 건강. 당신의 애완 동물이 육종 자이거나 미래에 하나가 될 경우, 많은 정책에 따라이를 공개해야합니다. 그렇지 않으면 애완 동물이 번식 및 양육과 관련된 부상, 질병 및 예방 치료로 보장되지 않을 수 있습니다.
새로운 또는 비싼 치료. 일부 애완 동물 건강 보험 제공 업체는 새롭고 비싸거나 윤리적으로 의심스러운 치료를 다루기를 거부합니다. 예를 들어, Embrace는 인공 팔다리, 복제 또는 선택적 줄기 세포 요법을 다루지 않습니다. 이러한 제한은 보험사에 따라 다릅니다.
고의적 인 부상과 싸움. 애완 동물 보험 정책은 일반적으로 수의사가 고의로 간주하는 부상에 대해서는 적용되지 않습니다. 이러한 부상은 소유자, 조직적인 싸움 또는 경주로 인한 신체적 학대로 인해 발생할 수 있습니다.
태만. 보험 회사는 일반적으로 애완 동물을 돌보는 기본 관리 기준을 제공해야하며, 그렇게하지 않으면 정책을 무효화하거나 갱신을 거부 할 수 있습니다. 예를 들어 Trupanion은 광견병, 디스템퍼, 고양이 범 백혈구 감소증 등 모든 수의 권장 백신에 대해 애완 동물을 최신 상태로 유지해야합니다..
매장 또는 화장. 애완 동물 건강 보험이 사망 비용을 충당하는 경우는 거의 없습니다. 그러나 이러한 비용을 충당 할 수있는 다른 유형의 애완 동물 보험이있을 수 있습니다.

애완 동물 건강 보험 비용에 영향을 미치는 요인

애완 동물 건강 보험 정책의 비용에 일반적으로 영향을 미치는 요소는 다음과 같습니다..

1. 정책 유형

애완 동물 건강 보험 정책에는 사고 만, 사고 및 질병, 건강이 내재 된 사고 및 질병 (웰빙 / 예방 관리라고도 함)의 세 가지 주요 유형이 있습니다. 평균 비용은 각각 다릅니다.

2. 종과 번식

수의 청구서가 더 높은 경향이 있기 때문에 개는 일반적으로 고양이보다 보험료가 더 비쌉니다. NAPHIA의 2013 년 통계에 따르면, 고양이 유형의 평균 보험료는 정책 유형에 따라 개에 대한 평균 보험료의 60 %에서 90 %입니다. 두 종 모두에서, 순종 동물은 순종에서 유전 건강 문제의 발생률이 높기 때문에 일반적으로 뮤트보다 보험료가 더 비쌉니다..

애완 동물 정책의 실제 비용은 특정 품종에 영향을 미치는 것으로 알려진 문제에 따라 다릅니다. 예를 들어, 여러 유전 건강 문제에 취약한 것으로 알려진 영어 불독과 그레이트 데인은 평균 개보다 약 60 % 더 비싸다.

3. 정책에 따른 애완 동물 수

애완 동물이 여러 명일 경우, 보험 회사는 같은 정책에 애완 동물을 모두 포함시킬 경우 프리미엄 할인을 제공 할 수 있습니다. 이러한 할인은 보험사마다 다르지만 일반적으로 각 애완 동물의 개별 보험료의 10 % ~ 50 %입니다.

4. 지불 빈도

일부 애완 동물 건강 보험 정책은 월 보험료를 지불하는 대신 연간 보험료를 선불로 전액 지불하는 데 약간의 할인을 제공 할 수 있습니다. 예를 들어, Embrace Pet Insurance 및 GEICO Pet Insurance는 연간 프리미엄 지불에 대해 5 % 할인을 제공합니다.

5. Spaing과 Neutering

넓고 중성적인 애완 동물은 보험료가 저렴합니다. 예를 들어, Embrace는 애완 동물에 대한 모든 정책에 5 % 자동 할인을 적용합니다.

6. 지리

보험료를 결정할 때 애완 동물 건강 보험 회사는 해당 지역의 수의과 클리닉에서 평균 치료 비용과 절차를 봅니다. 수의사는 수도권 지역과 풍요로운 지역 사회에서 더 비싸고 농촌 지역에서는 더 저렴합니다. 그러나 이용 가능한 선택 사항이 적은 얇은 지역에 거주하는 경우 보험료가 더 높을 수 있습니다.

7. 애완 동물 시대

그들이 더 건강 해지는 경향이 있기 때문에, 건강이 더 약한 아주 어린 동물을 제외하고, 어린 애완 동물은 나이든 애완 동물보다 훨씬 저렴합니다. 어린 애완 동물을 보호하면 기존 상태로 인해 동물이 더 비싸 질 가능성이 줄어 듭니다..

정확한 절감액은 보험사, 정책 유형, 공제액, 거주 지역 및 번들 또는 멀티 펫 정책이 있는지 여부에 따라 다릅니다. 보험 적용 시점에 관계없이 애완 동물의 나이가 들어감에 따라 보험료가 상승하고 병에 걸릴 확률이 높아집니다.

8. 만성 질환

애완 동물 보험 회사가 만성 상태를 유지하는 목록은 기존의 상태 목록과 비슷하지만 때로는 동일합니다. 차이점은 만성 질환이 이전이 아니라 정책을 시작한 이후에 발생하여 보험 적용 대상이된다는 것입니다. 그러나 다음에 정책을 갱신 할 때 천식이나 암과 같은 만성 질환이 나타날 경우 보험료가 급증 할 수 있습니다..

9. 공제액

공제액은 보험 적용 범위가 시작되기 전에 지불해야하는 연간 본인 부담액입니다. 더 높은 공제액은 보험료가 낮을수록, 그 반대도 마찬가지입니다..

10. 상환 상한

정책은 경우에 따라 특정 상황에 따라 상환, 연간 또는 평생 상환을 상환하기도합니다. 다른 사람들은 모든 보험 적용에 대한 총 상환액에 연간 상한을 설정합니다. 애완 동물을 많이 돌보아야 할 것으로 예상되는 경우, 모자가 없거나 매우 높은 정책을 찾아야합니다.

보다 관대하거나 무제한적인 정책은 한도가 낮은 정책보다 비용이 많이 듭니다..

11. 다른 정책과의 번들링

애완 동물 건강 보험 공급자가 다른 유형의 보험도 제공하는 경우 다른 정책과 함께 제공하여 할인을 확보 할 수 있습니다. 이것은 가장 자주 주택 소유자 또는 임차인 보험 정책으로 이루어집니다.

12. 사용 된 서비스

"애완 동물 건강 보험 정책에 대한 청구를하는 경우 보험사는 청구 내용에 관계없이 다음 갱신 날짜에 보험료를 인상 할 수 있습니다.

정책 유형 및 내용

애완 동물 건강 보험 정책은 세 가지 기본 유형으로 제공됩니다.

1. 사고 만

여기에는 추락이나 차량으로 인한 예기치 않은 부상과 관련된 응급 수술을 포함한 수의학 비용 만 포함됩니다. NAPHIA에 따르면, 개에 대한 사고 전용 정책으로 지불되는 평균 연간 보험료는 약 $ 166입니다.

월 보험료: 한 달에 3 달러부터 시작하지만 동물의 위치와 나이와 품종에 따라 크게 다릅니다
공제 가능: 연간 $ 0-$ 1,000 범위이며 $ 200, $ 500 및 $ 1,000가 가장 일반적입니다.
공제 후의 상환은 충족됩니다: 모든 보장 된 치료에 대해 70 %, 80 % 또는 90 %
연간 지불 한도: $ 2,500에서 $ 20,000
평생 지불 한도: $ 10,000 ~ $ 200,000

2. 사고와 질병

여기에는 사고와 관련된 비용, 후천적 또는 유전 적 질병, 감염 및 애완 동물의 건강에 해로운 변화가 포함됩니다. 커버리지의 예에는 암 치료, 진단 이미징, 신체 재활 및 많은 수술이 포함됩니다. NAPHIA에 따르면, 개에 대한 사고 및 질병 정책의 평균 연간 보험료는 $ 457입니다.

월 보험료: 한 달에 15 달러부터 시작하지만 동물의 위치와 나이와 품종에 따라 크게 다릅니다
공제 가능: 연간 $ 100, $ 250 또는 $ 500
공제액이 충족 된 후 환급 비율: 70 % ~ 100 %
연간 지불 한도: 2,500에서 무제한
평생 지불 한도: 프리미엄이 낮은 정책의 경우 $ 10,000부터 시작하지만 많은 정책에 제한이 없습니다.

3. 건강 / 정기 및 예방 치료

이는 예방, 치료, 검진 및 약물뿐만 아니라 사고, 질병 및 감염으로 인한 비용을 포괄하는 가장 포괄적 인 애완 동물 건강 보험 정책입니다. 비 사고, 질병이 아닌 보험의 예로는 백신, 치아 청소, 처방 식단, 간질 또는 중성 등이 있습니다. NAPHIA에 따라이 정책 유형의 평균 연간 보험료는 $ 1,178입니다..

월 보험료: 한달에 $ 40 정도부터 시작하지만 위치와 동물의 나이와 품종에 따라 크게 다릅니다
공제 가능: $ 0에서 $ 500
공제액이 충족 된 후 환급 비율: 80 % ~ 100 %
연간 지불 한도: $ 5,000 ~ 무제한
평생 지불 한도: 프리미엄이 낮은 정책의 경우 약 $ 20,000로 시작하지만 많은 정책에 제한이 없습니다.

최종 단어

의식적으로 또는 무의식적으로 많은 돌보는 애완 동물 소유자는 동물의 삶에 금전적 가치를 두어야합니다. 애완 동물 관리에 무제한의 자원을 바치는 것이 좋지만 개나 고양이를 건강하고 행복하게 유지하는 것은 자신의 안녕이나 가족의 희생을 초래할 수 없습니다.

애완 동물 건강 보험은 예산을 너무 많이 늘리지 않고도 타협없는 치료를 제공 할 수있는 솔루션을 제공 할 수 있습니다. 그러나 애완 동물 관련 재정 문제에 대한 기적 치료법은 아닙니다. 그리고 많은 경우에, 주머니에서 지불하는 것보다 비용이 많이들 수 있습니다. 애완 동물의 건강 및 위험 요소를 평가하고, 보험 옵션을 평가하며, 애완 동물 동반자에 대한 애완 동물 건강 보험 정책을 취하는 것이 합리적인지 결정하는 것은 귀하의 책임입니다..

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