조기 퇴직 극단 5 년 만에 실제로 퇴직 할 수 있습니까?
이것은 EER (Early Retirement Extreme)이라는 책을 쓴 Jacob Lund Fisker의 메시지입니다. 그의 자기 스타일 운동은 2007 년에 시작되었으며 일부 추종자들은 이미 은퇴하기 시작했습니다. 그것은 흥미로운 개념이지만 모든 사람들이 그것을 구입하는 것은 아닙니다. 조기 퇴직 준비를 시작하기 전에 개념, 장단점을 이해하는 것이 중요합니다.
조기 퇴직 극단 : 개념
야곱은 최근에“초기 퇴직”이라는 말을 사용하여 후회한다고 말했지만, 그의 생각은 대부분의 사람들의 관점에서 볼 때 극단입니다. 아이디어는 선진국에서 거의 모든 수준의 소득을 올린 사람은 세 가지 간단한 개념을 따르면 몇 년 안에 은퇴 할 수 있다는 것입니다.
1. 지출 삭감
많은 사람들이“절약”이라고 불릴 수는 있지만, 야곱은 다른 수준에 있으며 매년 7,000 달러에 살고 있습니다. 어떻게? 그는 식당에서 외식을하지 않고 매우 저렴한 집에 살며 아내와 비용을 균등하게 나눕니다. 또한 그는 가정 정원을 사용하여 자신의 음식을 재배하고 자신의 가구를 만들고 Freecycle과 같은 출처에서 무료로 물건을 얻는 것에 중독되어 있습니다..
Jacob은 도서관에서 책, 음악 및 영화를 빌리거나 식료품 점에서“손실 지도자”를 활용하는 방법을 배우는 것과 같은 비용을 줄이는 다른 방법을 권장합니다. 물론 지출을 줄이면서도 즐거운 시간을 보낼 수있는 다른 방법이 있습니다.
이러한 개념 중 어느 것도 매우 새롭거나 지구를 산산조각 내지 못합니다. 많은 대학생들이 돈을 절약하기 위해 여러 가지 방법을 적용합니다. 그러나 사회는 사람들이 졸업하고 일자리를 얻을 때까지 이런 식으로 살기를 기대하지만 야곱은 학생 생활 양식을 조금 더 연장 할 것을 제안합니다.
지출을 더 줄이려면 트림을 사용할 수 있습니다. 더 이상 사용하지 않는 정기 구독을 찾을뿐만 아니라 다른 청구서에 대한 가격 인하도 협상합니다..
2. 가능한 한 많이 저장하십시오
은퇴를 위해 얼마나 많은 수입을 저축합니까? 야곱에 따르면 충분하지 않습니다. 실제로 그는 은퇴를 위해 저축하는 소득이 많을수록 더 빨리 은퇴 할 수 있다고 지적합니다. 싸게 살면서 가능한 한 많은 돈을 벌면, 돈을 많이 벌 수 있기 때문에 다른 사람보다 훨씬 빨리 은퇴 할 수 있습니다 과 현재 라이프 스타일을 유지하기 위해 적은 돈이 필요하기 때문에.
소득의 10 %를 절약하는 사람은 1 년의 비용을 충분히 절약하기 위해 9 년 동안 일해야합니다. 소득의 90 %를 저축하는 사람은 9 년의 경비를 충분히 절약하기 위해 1 년을 일해야합니다. 분명히 더 많은 시간을 절약할수록 더 많은 시간을 할애 할 수 있습니다. 이것은 지출을 줄이고 저축을 증가 시켜서 작동합니다.
많은 노력을 들이지 않고 저축을 늘리려면 Acorns 앱을 살펴보십시오. Acorns는 매 구매마다 반올림하여 투자 포트폴리오에 차이를 둡니다.
3. 저축을 수동 소득으로 전환
저축을 늘리려면 돈을 투자하고 수익을 창출해야합니다. 이를 수행하는 방법에는 여러 가지가 있습니다. Ally Invest와 같은 플랫폼을 통한 주식 시장, 채권, 사람들에게 돈을 빌려주거나 Fundrise를 통해 부동산을 구매하는 것. 투자, 현명한 투자 및 긍정적 인 연간 수익률을 얻는 방법을 배우는 데 시간이 걸리는 한 실제로 돈을 어떻게 투자하는지는 중요하지 않습니다..
수학
개념 뒤에 숨겨진 수학은 매우 쉽습니다. 주류 전문가들은 근로자들이 퇴직을 위해 소득의 15 %를 절약해야한다고 말합니다. 23 세에 대학에서 1 년에 50,000 달러를 벌고 65 세에 은퇴하면, 연간 5 %의 수익률을 가정하면 퇴직 계좌에 백만 달러가 약간 넘게됩니다..
야곱은 수학을 논리적 인 결론으로 내립니다. 퇴직 후 비용을 지불하기 위해 졸업과 퇴직 사이에 42 년 동안 15 %가 절약되는 경우, 비용을 절감하고 저축률을 높이면 퇴직 둥지 계란을 만드는 데 걸리는 시간을 단축 할 수 있습니다.
대학에서 $ 50,000를 벌고 표준 15 %가 아닌 소득의 85 %를 저축하는 경우 30 세 이전에 은퇴 할 수있을만큼 큰 둥지 알을 낳을 수 있습니다.
다시 말하지만, 5 %의 연간 수익률을 가정하면, 둥지 계란은 6 년 안에 약 289,000 달러의 가치가있을 것입니다. 이 금액은 백만 달러는 아니지만 은퇴자로서 귀하의 라이프 스타일을 유지하기에 충분합니다. 비용을 수입의 20 %로 낮추었 기 때문에 (연간 $ 0.20에 연간 $ 10,000) $ 은퇴를 감당하기 위해 실질적으로 더 적은 돈이 필요하며이 둥지 난은 평생 지속될 것입니다.
이것은 두 가지 이유로 사실입니다. 첫째, 비용이 너무 낮아서 매년 $ 289,000 둥지 계란의 3.5 % 만 인출해야합니다.이 금액은 3.5 % 이상의 실제 수익률에 인플레이션 율을 더한 한 지속됩니다. 오늘날의 역사적으로 낮은 비율로 자금이 국채에 투자되면 어려울 수 있지만, 부동산, 주식, 시립 채권, 회사 채권 및 기타 더 위험한 투자에 투자하는 방법을 아는 사람들에게는 그 수익률이 불가능하지 않습니다.
적극적으로 비용을 절감하고 비용을 절감하는 방법이 어떻게 조기 퇴직으로 전환되는지 쉽게 알 수 있습니다. 이것은 상식처럼 들릴 수도 있지만 ERE 운동은 가장 훈련되고 헌신적 인 페니 핀처 가이 세 가지 개념을 적용하여 30 세 이전에 잘 퇴직 할 수 있다고 지적합니다.
논란
Fisker가 저술 한이 책은 그가 옹호하는 라이프 스타일이 많은 사람들에 의해 받아 들여질 것 같지는 않지만, 틈새 시장에 의해 꽤 잘 받아 들여졌습니다 (7,500 카피 이상 판매). 낙담 자들이 신속하게 지적하는 많은 논란이 있습니다.
1. 삶의 질을 낮출 수 있습니다
많은 사람들이 묻는 첫 번째 질문은 다음과 같습니다. 왜 매년 $ 7,000에 살고 싶습니까? 야곱은 자신의 은퇴 전략을 뒷받침하는 수학뿐만 아니라 이것이 왜 바람직한 생활 방식인지에 대한 철학을 요약 한 책에서이 질문에 오랫동안 대답합니다..
Jacob은 대량 구매 지연을 옹호 할뿐만 아니라, 왜 우리가 먼저 대량 구매를해야하는지 재고 할 것을 제안합니다. 야곱은 극단적 인 저축 외에도 돈을 쓰는 것 이외의 방법으로 요구가 충족되는 더 단순한 생활 방식이 궁극적으로 더 큰 행복을 창출 할 것을 권장합니다.
어떤 이들은 야곱의 비용 절감 철학에 동의하지 않을 수도 있습니다. 예를 들어, 그는 자신의 책에서 몸이 극한의 온도에 적응할 수 있다고 말하며, 많은 사람들이 말도 안되며 비용을 절약 할 가치가 없다고 언급하면서 에어컨없이 사는 법을 배우는 것이 좋습니다. 그러나 진정한 재정적 독립의 평생이 매우 중요하다는 생각으로 논쟁하기는 어렵습니다 .20 대의 트렌디 한 레스토랑에서 큰 집, 멋진 차 및 많은 값 비싼 저녁 식사를하는 것보다 더 가치가 있습니다..
다른 사람들은 야곱이 은퇴라는 단어를 잘못 사용했다고 비난했습니다. 그들에게 그러한 소액의 돈을 사는 것은 가난의 삶이며 은퇴는 아닙니다. 더 많은 생활 방식을 원한다면 60 %의 저축률은 약 13 년의 노동이 필요하거나 50 %의 저축률은 약 20 년의 노동이 필요합니다.
2. 직장으로 돌아 가야 할 수도 있습니다
야곱은 2000 년에 저축을 시작했으며 2009 년에 은퇴했습니다. 그러나 2011 년 말, 그는 초기 은퇴로 인해 원하는 일을 할 수있는 기회를 주었고 이제는 원하는 일을 할 수 있다고 말하면서 노동력을 전문 투자자로 재입국했습니다.“금융 독립은 당신이하는 일을 할 수있게 해줍니다. 여행, 자녀 양육, 세상을 구하거나 골프를 타기를 원합니다. 그것이 중요한 것입니다.”
3. 투자 수익률이 타격을받을 수 있습니다
많은 사람들이 가진 또 다른 우려는 그러한 인플레이션과 생활비를 포함하는 수익률을 유지하는 것이 거의 불가능하다는 것입니다. 30 세 이전에 은퇴 한 사람은 그 둥지 알을 지난 60 년 이상 만들어야 할 수도 있습니다. 비평가들은 투자가 마이너스 수익을 낸 1 년 동안 포트폴리오 일부를 철회해야한다면 저축이 치명적일 것이라고 지적했습니다..
4. 아동은 고려되지 않습니다
사람들은 또한 아이들이 가족의 가장 큰 비용 중 하나라고 지적합니다. 야곱은 allow 수당을주지 않고 선물로 얻은 돈을 저축하도록 장려하고 중고품 점에서 아동복을 사거나 고가의 사립 대학 대신 주립 학교에 가도록 격려함으로써 아이를 키우는 비용 유지.
5. 건강 보험 비용이 도달하지 않을 수 있습니다
건강 보험과 관련하여 Jacob은 고가의 의료 응급 상황을 처리하기 위해 고 가치 공제 가능한 HSA 호환 플랜을 권장합니다. 그는 또한 계정이 계획에서 높은 공제액을 충당 할 때까지 HSA에 대한 기여를 극대화 할 것을 제안합니다.
이 계획은 시장에서 가장 저렴한 것보다 훨씬 저렴하며, 심지어 야곱도 극도로 나이가 많은 사람들이 생존하거나 만성 질환을 앓고있는 사람들의 요구를 충족시키는 데 도움이되지 않기 때문에 불완전하다고 인정합니다. 당뇨병으로. 건강 보험 문제는 조기 퇴직 극단 운동에서 해결되지 않은 가장 큰 결함으로 남아 있으며, 건강 관리법의 변경으로 인해 미국의 건강 보험 비용 및 요구가 변경 될 수 있으며,이를 ERE 계획에서 다루기가 더욱 어렵습니다..
최종 단어
ERE 철학을 따르지 않는 사람들에게도이 운동은 우리가 돈을 위해 시간을 교환한다는 것을 상기시켜주는 건강한 신호이며, 주류 사회가 알려주는만큼 거래 할 필요가 없습니다. 더 빨리 은퇴하고 싶다면 길을 따라 희생을 기꺼이 감수 할 수 있습니다. 교장은 본질적으로 수학적이므로 누구나 자신의 수입의 50 % 또는 90 % 또는 원하는 생활 양식을 유지하고 유지하는 비용을 선택하면서 원하는 금액을 절약 할 수 있습니다.
지금 은퇴 할 수 있다면 연간 $ 7,000의 생활을 고려 하시겠습니까??
