공인 재무 고문이란 무엇입니까-15 가지 유형 및 자격 증명

고대의 샤먼이 자연 세계의 신비를 통해 조상들을 인도했던 것처럼, 현대의 재무 고문들은 복잡하고 종종 위험한 현대 개인 금융 세계를 통해 미래의 투자자들을 안내하려고합니다. 일부는 의미 있고 정보에 입각 한 정보를 제공하는 반면, 다른 일부는 양을 학살로 이끌어 말을합니다. 이러한 공통 약어를 이해하면 유능한 투자 고문을 식별하고 자신을 믿는 사람과 진정한 전문가를 구별하는 데 도움이됩니다..

공통 재무 자격 증명 및 명칭

불행히도, 시장 규모, 조언 결과에 대한 조언자의 책임 부족, 과거 성과 확인의 어려움, 규제 감독이 불충분 한 경우 종종 "전문"자격 증명의 정면에 숨어있는 파렴치한 사람들을 계속 끌어 들이고 있습니다. 전부는 아니지만 많은 고문은 자격을 증명하는 전문 지명을 가지고 있습니다. 그러나 직함이 없거나 존재한다고해서 고문을 파기하거나 선택하기에 충분한 이유는 아닙니다.

가능한 경우, 각 유망 고문의 이력서 또는 전기 (제공된 자료 또는 개인 또는 회사 웹 사이트를 통해)를 검토하고 필요에 따라 전문 지식을 검토해야합니다..

다음 명칭과 설명은 각 머리 글자 또는 제목의 의미를 이해하는 데 도움이되지만 조언자가 귀하의 요구에 적합하거나 적합하다는 증거로 간주되어서는 안됩니다.

1. IAR (투자 고문 대표)
이 법적 지정은 취득하기 가장 쉬울 수 있지만 Series 65 시험을 성공적으로 통과하고 증권 거래위원회 (SEC)에 수수료를 지불해야하지만 대부분의 수령인은 이전 주식 중개인, 보험 대리인 또는 광범위한 상업 은행가입니다. Series 7과 같은 경험 및 기타 유가 증권 라이센스는 SEC의 규정을 따릅니다..

2. RIA (Registered Investment Advisor)
기술적으로이 명칭은 투자 고문 대표가 관련된 회사를 말하지만 기술적으로 IAR 인 개인을 지칭하는 데 사용될 수 있습니다.

3. IA (Investment Advisor) 및 FIA (Financial Investment Advisor)
이들은 공식적인 의미가없고 인정 기관과는 달리 속어 약어이지만, IAR로 라이센스를받은 사람이 사용할 수 있습니다..

4. CFP (공인 재무 계획자)
Certified Financial Planner Board of Standards, Inc.에서 부여한 CFP는 최근 개인, 다른 개인의 구성 요소와 자주 조정되는 금융 상품을 개인에게 유료 자문 서비스를 제공하거나 판매하는 사람들에 의해 최근에 점점 인기를 얻고 있습니다. 재원. 인증은 엄격합니다. 그것은 긴 교육 요건을 필요로하며 투자, 보험 및 부동산 계획을 포함한 개인 재정 과목을 다루는 2 일 동안 완료된 여러 시험의 성공적인 통과를 따릅니다. 응시자는 학사 학위와 3 년의 관련 경력을 보유해야하며 윤리 강령을 준수해야합니다..

5. CFS (Certified Fund Specialist) 또는 CFMC (Chartered Mutual Fund Counselor)
CFS 타이틀을 획득 한 전문가는 CFP 프로그램의 일부를 완료하고 퇴직 및 부동산 계획을위한 투자 포트폴리오 설정을 고객에게 지원하는 데 중점을 둡니다. 그러나 학사 학위는 필요하지 않습니다. CFS는 때때로 차터 드 뮤추얼 펀드 카운슬러 (CMFC)라고합니다..

6. CTFA (Certified Trust and Financial Advisor)

미국 은행가 협회 (American Bankers Association)는 유료 서비스를 제공하는 신탁 및 자산 관리 전문가에게 CTFA 인증을 제공합니다. CTFA 인증을 받으려면 개인이 특정 수준의 경험 (교육 수준에 따라 다름)을 충족하고 포괄적 인 시험을 통과하며 윤리 강령 준수에 동의해야합니다..

7. CLU (Chartered Life Underwriter)
CLU는 American College에서 부여한 생명 보험 대리인을 나타냅니다. 3 년의 비즈니스 경험 (후생이 학사 학위를 보유한 경우 2 명), 다양한 생명 보험 주제에 대한 전문 시험 통과 및 산업 윤리 강령 준수.

8. REBC (Registered Employee Benefits Consultant) 및 RHU (Registered Health Underwriter)
이러한 명칭은 또한 American College에서 보험 대리점에 부여합니다. 응시자는 3 년의 비즈니스 경험이 있어야하며 (학사 학위를 소지 한 경우 2 년) 일련의 전직 과정을 통과해야합니다.

ams, 산업 윤리 강령 준수.

9. ChFC (차터 드 금융 컨설턴트)
ChFC는 주로 보험 산업을위한 재무 계획 지정이며 American College에서 수여합니다. CFP만큼 달성하기는 어렵지 않지만 다양한 재무 계획 주제를 다루며 여러 시험을 통과해야합니다. 응시자는 3 년의 비즈니스 경력 (학사 학위 소지자 인 경우 2 명)을 보유하고 윤리 강령을 준수해야합니다..

10. CPA (공인 회계사)
CPA 지정은 미국 공인 회계사 협회의 개별 주위원회에서 부여하며, 주마다 다른 모든 전문 지정에 대해 가장 엄격한 요구 사항을 갖는 것으로 간주됩니다. CPA는 회계사, 감사 인 및 세무 고문으로서의 업무에 대한 개인적인 책임을집니다.

11. PFS (개인 금융 전문가)
CPA는 American Institute of CPAs 개인 재무 계획 프로그램을 졸업하여 개인 재무 계획에 대한 지식과 전문성을 입증 할 수 있습니다. 공인 회계사 만 PFS 지정을받을 수 있습니다. 그러나 회계사로 간주하는 개인의 책임은 투자에 대한 권고로 확장되지 않습니다..

12. PFA (개인 재무 고문)
이것은 CFP 지정을 발행하는 Certified Financial Board of Standards, Inc.의 경쟁자 인 National Personal Association of Personals Advisors에 의해 작성된 새로운 지정입니다. PFA는 5 년 이상의 경험이 있고 타이틀 자격을 얻기 위해 일련의 시험을 통과 한 유료 전용 플래너를위한 것입니다..

13. RR (등록 대표)
이것은 SEC가 Series 7 라이센스 시험을 통과했으며 FINRA (Financial Industry Regulatory Authority)에 의해 규제되는 사람들에게 제공되는 기본 법적 제목입니다. 증권을 판매하는 사람은 반드시 Series 7 라이센스를 소지해야합니다.

14. CFA (Chartered Financial Analyst)

달성하기 가장 독창적이고 가장 어려운 직책으로 간주되는 CFA 지정에는 최소 4 년 동안 투자 전문가로 일하고 윤리 강령 및 전문 행동 표준을 준수하기 위해 여러 개의 모니터링되는 시험이 필요합니다. 이 제목은 1959 년에 설립 된 CFA Institute에서 수여합니다. 그러나 개인 투자자가 CFA를 처리 할 가능성은 없습니다. CFA는 일반적으로 투자 은행, 뮤추얼 펀드 회사 및 증권 회사에서 사용하는 연구 분석가입니다. 이들은 일반적으로 특정 산업과 해당 산업 내에서 운영되는 회사를 전문으로합니다..

15. CIC (Chartered Investment Counselor)

1975 년, 공인 재무 분석가와 협력하는 IAA (Investment Advisor Association)는 공인 투자 카운슬러라는 제목을 만들었습니다. 이는 투자 포트폴리오를 관리하거나 그러한 관리자에게 상담을 제공하는 일을 담당하는 IAA 회원사 직원의 특수 자격을 인정합니다. CIC 지정 후보자는 CFA 지정을 보유하고, 투자 상담 및 포트폴리오 관리 책임을 수행하는 데 최소 5 년의 경험이 있어야하며, IAA 회원 회사에서 고용하고, 업무 및 특성 참조를 제공하고, IAA의 실무 표준을 보증하며, 전문적이고 윤리적 인 정보.

대부분의 믿을만한 고문은 경험과 함께 일하는 개인 금융의 특정 구성 요소에 따라 이러한 지정 중 하나 이상을 갖습니다. 그러나 때때로 새로운 지명과 인정 기관이 있는데, 그 중 일부는 지명을 구하는 고문을 속이려는 의도가없고, 일부는 잠재적 고객을 혼동하고 심지어 속이려는 의도가 있습니다 (특히 55 세). 이상.

고문 고르기

대다수의 재정 고문은 신뢰할 수 있고 윤리적이며 고객에 대한 신탁 의무를 이해합니다. 버니 매도 프 (Bernie Madoff)와 앤서니 필드 (Anthony Fields)와 같은 사례에도 불구하고, 구매자와 판매자 모두를 만족시키기 위해 미국에서 매일 수억 달러의 투자 거래가 발생합니다..

재정 고문의 위험은 고의로 돈을 훔칠 것이 아니라 투자 요구, 부주의 또는 단순한 부적절 함을 오해하여 돈을 잃을 위험이 있습니다. 이러한 이유로 자신의 목표를 가장 잘 다룰 수있는 조언자를 결정하기 위해 자신의 실사를 수행하는 것이 중요합니다..

SmartAsset은 몇 가지 질문에 답변 할 수있는 도구를 만들었으며 3 명의 잠재적 재무 고문과 일치합니다. 각각은 귀하의 필요에 따라 적합 할 것입니다.

1. 자신의 재정적 필요 이해

진행 상황을 측정 할 목표가 없으면 성공하지 못할 수 있습니다. 부동산 계획, 저축 투자 또는 자산을 위험으로부터 보호하기위한 조언에 관심이 있습니까? 대부분의 사람들은 다양한 재정적 요구를 가지고 있으며, 동시에 모두 해결 될 수있는 것은 아니며, 반대 할 수도있는 것들도 있습니다.

도움을 줄 조언자를 선택하기 전에 먼저 목표를 파악하고 우선 순위를 정하십시오. 투자 금액, 예상 투자 수익, 기꺼이 감수해야 할 위험 금액 및 근무 기간을 포함하여 요구 사항을 명확하게 표현하면 예상 고문이 당신을 도울 적절한 사람. 귀하의 성공에 대한 귀하의 고문의 약속은 자신의 조언을 기꺼이 신뢰하려는만큼 견고해야합니다..

2. 자격 증명 확인

보통 사람이 종이 문서 나 개인적인 진술을 성취의 증거로 단순히 얼마나 자주 기꺼이 받아들이는지는 놀라운 일입니다. 대부분의 조언자는 정직하지만 항상 안전하는 것이 가장 좋습니다. 예비 고문에게 산업 지정이있는 경우 발급 기관에이를 확인하십시오. 그가받은 훈련을 확인하고 조사하는 동안 당국이 고문에 대해 접수 한 불만에 대해 문의하십시오..

3. 후보자 인터뷰

고문과 함께 일하는 것은 우리 밖에있는 누군가에게서 사자 훈련을받는 것과 비슷합니다. 위험은 모두 당신의 것입니다. 조언이 나쁘면 사자가 당신을 먹고 조언자가 다른 고객을 찾습니다..

개인 회의가 정확한 평가를 보장하지는 않지만 인터넷과 전화 대화가 제공 할 수있는 것보다 더 철저한 인상을 줄 수 있습니다. 온라인 데이트 서비스를 사용하는 사람은 대면 회의 없이는 상대 파트너와 결혼하지 않습니다. 또한 온라인 대결을 직접 마주 보지 않고 가상의 낯선 사람에게 재정적 미래를 넘겨서는 안됩니다..

최종 단어

재정 고문을 선택할 때 머리 글자, 명칭 및 제목은 글자와 단어의 모음 일뿐입니다. 그들의 존재는 당신의 연구를 안내 할 수 있지만, 그것을 대체하지는 않을 것입니다.

재정 고문을 사용하는 데 관심이있는 경우, 검색을 시작하기 가장 좋은 곳은 고용주의 인사 부서입니다. 많은 회사는 직원들에게 401k 계획으로 건강 보험에서 뮤추얼 펀드에 이르는 다양한 보험 및 투자 옵션을 제공하며 직원이 가장 적합한 선택을 할 수 있도록 전문 고문을 유지합니다. 많은 경우에, 회사는 수수료가있을 경우 자문 비용을 보조 할 것입니다. 친구 및 비즈니스 동료는 추천을위한 좋은 출처가 될 수 있으며, 이전에는 많은 사람들이 재정 상담, 부동산 계획 또는 투자 조언을 구했습니다..

과거 및 현재 고객의 견실하고 검증 가능한 권장 사항과 고객이 귀하, 귀하의 요구 및 한계를 이해한다는 귀하의 견해에 따라 귀하의 고문 선택이 이루어져야합니다..

재무 고문 및 직책에 대한 경험?