Roth Federal Thrift Savings Plan (TSP)이란 무엇입니까

TSP는 전통적인 401k 계획과 유사한 저축 및 세금 혜택을 제공합니다. 귀하가 50 세 미만인 경우 최대 16,500 달러의 세전 소득을 기부 할 수 있고, 50 세 이상인 경우 $ 22,000를 기부 할 수 있습니다. 귀하가 기부 한 금액과 정부가 예치 한 일체의 자금은 퇴직 기간 동안 자금을 인출 할 때까지 세금이 부과되지 않습니다 (세금 목적으로 59 1/2 연령으로 정의 됨). 이 시점에서 전체 인출은 일반 소득으로 과세됩니다..

그러나 일부 직원은 기부금에 세금이 부과되지만 출금에는 세금이 부과되지 않는 Roth 모델을 선호합니다. 다행히도 이들 투자자에게는 Roth TSP라는 연방 직원이 새로운 퇴직 옵션을 사용할 수있게되었습니다..

로스 401k

지난 몇 년 동안 점점 더 많은 고용주 후원 은퇴 계획은 전통적인 세금 연기 401k 계획의 대안으로 Roth 401k 옵션을 제공하기 시작했습니다. 전통적인 401k와 달리 Roth 대안은 투자자가 세후 소득을 펀드에 기부 할 수 있도록합니다. 결과적으로, 퇴직 후의 모든 인출은 완전히 면세됩니다.

Roth 401k의 출현으로 많은 투자자들은 Roth 옵션에 찬성하여 전통적인 401k를 버려야하는지, 아니면 최소한 일부 자금을 Roth 401k로 옮길 것인지 궁금해했습니다..

2012 년에 로스 옵션을 제공하는 중고품 절약 계획

2009 년 Thrift Savings Plan Enhancement Act의 결과로 2012 년 2/4 분기에 Roth TSP 옵션을 사용할 수있게되었으며, TSP 투자자들은 곧 Roth 401k와 유사한 선택을 받게됩니다..

그들은 Roth TSP 또는 전통적인 세금 유예 TSP에 자금을 기부해야합니까? 다음 요소를 신중하게 고려하면 TSP 투자자가 자신에게 가장 적합한 계획 유형을 결정하는 데 도움이됩니다..

로스 TSP의 장점

전통적인 TSP 이상

• Roth TSP 옵션의 주요 이점은 투자자가 퇴직시 면세로 인출 할 수 있다는 것입니다. 이것은 미래의 세율에 대해 염려하거나, 퇴직 기간 동안 소득세가 높아질 것이라고 생각하거나, 젊고 퇴직 포트폴리오의 이익을 얻기 위해 수년이 걸린다면 이상적입니다.
• 또한 전통적인 TSP 기부금보다 Roth 기부금 철회와 관련하여 더 큰 유연성이 있습니다. 예를 들어 언제든지 Roth 기부금을 페널티 및 면세로 철회 할 수 있습니다..

로스 IRA 이상

Roth IRA의 세금 처리가 비슷한 경우 투자자가 단순히 Roth TSP 대신 이것을 선택해서는 안되는 이유?

• 첫째, Roth TSP는 최대 연간 기부금 한도액 $ 16,500를 허용하지만 Roth IRA는 최대 연간 기부액 $ 5,000 만 허용합니다.
• 둘째, Roth TSP에 대한 소득 제한이 없으며 Roth TSP를 사용하면 자신의 기여도에 따라 고용주 기여금을 일치시킬 수 있습니다. 고용주 기여금은 고용주가 후원하는 퇴직 계획을 통해서만 징수 할 수있는 본질적으로 "무료"돈입니다.
• 마지막으로, TSP 투자 옵션은 업계에서 가장 낮은 비용 비율을 자랑하기 때문에 Roth TSP는 Roth IRA보다 저렴할 것입니다. 이는 은퇴시 더 많은 돈을 의미합니다.

로스 TSP의 단점

전통적인 TSP와 비교하여 Roth TSP에는 두 가지 주요 단점이 있습니다..

• 첫째, 고소득 투자자의 경우 전통적인 TSP는 상당한 단기 세금 혜택을 제공하기 때문에 더 의미가있을 수 있습니다. 이 투자자들에게 단기 세금 감면은 Roth TSP 옵션이 제공하는 면세 퇴직 인출로 인한 혜택보다 클 수 있습니다. 물론주의해야 할 점은 투자자가 Roth TSP 과정에서 투자에 대해 상당한 수익을 올리면 그에 대해서도 세금을 지불한다는 것입니다.
• 둘째, Roth 기능으로 인해 고용주가 자금을 지원하는 매칭 기부금은 변경되지 않습니다. 이것이 의미하는 바는 여전히 세금이 연기된다는 것입니다. 일반 소득세는 귀하의 기부금과 관련 이익이 면세가 되더라도 퇴직 중 관련 철수와 철수에 따라 부과됩니다. 또한 계획에 대한 귀하의 달러 기여가 여전히 고용주의 기여를 결정한다는 것을 의미합니다.

예를 들어, 귀하가 해당 기부금에 대해 지불해야 할 세금을 감당하기 위해 Roth 옵션에 적게 기부하기로 선택한 경우, 고용주 일치도 귀하가 달리 전통적인 TSP에 기여한 것보다 적습니다. 다시 말해, Roth 기여금이 낮고 고용주 일치가 낮아 발생할 수있는 잠재적 손실에 대해 세금 혜택을 평가해야합니다. 즉, 연간 최대 한도를 Roth TSP에 제공하면 여전히 고용주 최대 한도를 받게됩니다.

Roth TSP에 참여해야하는 사람

Roth TSP에 참여해야하는지 여부는 주로 세금 공제에 대한 현재의 세금과 차후 면세에 대한 느낌과 그것이 귀하에게 미치는 영향에 따라 결정됩니다. 로스 플랜 (Roth Plan)은 퇴직 연금을 복리하기 위해 수년 동안, 저소득층에 속하며 지금 기부금에 대해 소득세를 감당할 수있는 젊은 투자자들에게 이상적입니다.

Roth 401k와 같은 Roth TSP는 수입으로 인해 Roth IRA를 개설 할 수없는 투자자 또는 Roth IRA에 이미 참여하고 있지만 더 많은 기여를 원하는 투자자에게 이상적입니다. 후자 그룹의 경우 정부의 경기를 이용하기 위해 Roth IRA 기부를 Roth TSP로 리디렉션하는 것이 합리적 일 수 있습니다. Roth TSP는 또한 주로 세금 이연 퇴직 포트폴리오에서 세금 위험을 다양화할 수있는 좋은 수단이 될 수 있습니다..

최종 단어

Roth TSP는 오랫동안 연방 직원들이 기다려 왔습니다. 이제는 거의 다가오고 있으므로 퇴직 기금을 다양 화하는 방법으로 고려해야 할 중요한 옵션입니다..

Roth Thrift Savings Plan에 대해 어떻게 생각하십니까? 일단 제공되면 참여할 계획이 있습니까??