로스 IRA는 무엇인가-혜택 및 제한 사항

로스 IRA는 세금 공제를받는 대신 돈의 세금 무료 성장을 제공합니다. Roth IRA를 우산으로 생각하면 그 아래에 원하는 거의 모든 것을 넣을 수 있습니다. Roth IRA는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 예금 증명서 및 / 또는 머니 마켓 계좌에 투자 될 수 있습니다. 개인 퇴직 계좌는 은행, 중개소 또는 금융 기관에서 설정할 수 있습니다.

로스 IRA 자격

다음은 Roth IRA에 전적으로 기여할 수있는 몇 가지 규칙입니다.

단일 납세자 인 경우 수정 된 총 조정 수입은 $ 105,000 미만이어야합니다. 결혼 세금 신고자는 소득이 $ 167,000 미만이어야합니다..
연간 최대 기부액은 1 인당 $ 5,000입니다. 결혼 한 부부는 $ 10,000를 기부 할 수 있습니다. 당신이 50 세 이상인 경우에는 따라 잡기 조항으로 인해 연간 인당 $ 6,000를 기부 할 수 있습니다.
귀하의 기부금은 언제든지 철회 할 수 있으며 세금 후 금액으로 인해 세금 공제 대상이 아닙니다..

로스 IRA는 퇴직 포트폴리오를위한 면세 소득과 성장을 창출하는 쉬운 방법입니다. 20 년 동안 매년 Roth IRA에 5,000 달러를 투자했으며 20 년이 지나면 귀하의 돈이 50 만 달러로 증가했다고 가정 해 보겠습니다. $ 100,000의 세금 공제를 잃었을 수도 있지만 59 세 반 이후에 자금을 인출 할 때 $ 500,000에 대한 세금을 납부 할 필요는 없습니다. 이렇게하면 수입이 증가함에 따라 상당한 비용을 절감 할 수 있습니다.

로스 IRA 혜택

면세 성장. 계정을 5 년 이상 보유하고 59 1/2 이상인 한 수입에는 소득세가 적용되지 않습니다..
손쉬운 인출 절차. 직접 기부금은 언제든지 세금을 인출 할 수 있습니다.
여러 퇴직 계좌. 다른 은퇴 계획이 있어도 로스 IRA를 설정할 수 있습니다.
최소 인출 요구 사항 없음. 전통적인 IRA 또는 401 (k)에서와 같이 필요한 최소 분포는 없습니다..
계승. 사망 후 자산을 수혜자에게 전달할 수 있음.

로스 IRA 제한

세금 공제 없음. 기부금은 기존 IRA 및 401 (k)와 같이 세금 공제 대상이 아닙니다..
참여 소득 제한. 소득이 소득 한도보다 높은 경우 Roth IRA에 등록 할 수 없습니다.
조기 인출 수수료. 자격이없는 이유없이 59 1/2 이전에 돈을 인출하면 조기 인출 수수료 10 %가 있습니다 (교육 비용, 최초 주택 구입, 장애, 의료 비용, 사망, 건강 보험 등).

최종 단어

로스 IRA 개설은 귀하의 재정적 미래를 통제하고 개설 할 수있는 사람을위한 현명한 움직임입니다. 얼마나 많은 사람들이 이미 로스 IRA를 가지고 있습니까? 그렇다면, 개봉 한 것을 기쁘게 생각하십니까?

(사진 제공 : 최종)