myRA 란?-새로운 퇴직 계좌에 대해 알아야 할 사항

통계는 엄청나지만, 다소 이해하기 쉽습니다. 매월 청구서를 지불하기 위해 고군분투 할 때 은퇴 비용을 우선 순위로 지정하는 것은 쉽습니다. "직장을 좋아해서 죽을 때까지 계속 일할 것"또는 "신용 카드 부채 상환을 마치 자마자 계좌를 개설합니다"와 같은 변명.

슬프게도, 그들은 또한 근시안적입니다. 은퇴가 항상 자발적인 것은 아닙니다. National Aging 's (NIA) Health and Retirement Study에 따르면, 62 세의 사회 보장 조기 퇴직 연령 이전에 은퇴 한 남성의 절반 이상과 여성의 3 분의 1 이상이 건강 관련 문제로 인해 사망했다고합니다. 뇌졸중, 심장병 및인지 기능 저하는 모두 개인의 업무 능력에 영향을 미칩니다..

대부분의 시간 동안 건강을 유지할 수 있더라도, 지난 5 년간의 삶은 종종 가족의 재정에 스트레스를 줄 수있는 광범위한 의료비가 필요합니다. Mount Sinai School of Medicine의 연구에 따르면 Medicare 보장 범위를 가진 사람들조차도 지난 5 년 동안 평균 $ 38,688의 본인 부담 비용이 발견되었습니다. 퇴직 저축액이 줄어들지 않으면 누가 비용을 감당할 것인가?

계획을 세우지 못하는 것만이 사람들이 저축하지 못하게 막는 것은 아닙니다. 많은 사람들이 은퇴에 대한 투자가 혼란스럽고 비용이 많이 든다는 것을 알고 있습니다. IRA는 실제로 최소 월별 투자 또는 개시 보증금을 요구하지 않지만, 로스 IRA 내 투자에는 최소 금액과 수수료 및 관리 수수료가 적용될 수 있습니다. 작은 월별 퇴직 기금을 시작한 사람의 경우, 잘못된 투자를하면 높은 수수료가 발생하여 저축이 아니라 저축으로 이어질 수 있습니다.

이것이 바로 버락 오바마 대통령이 미국인들이 퇴직 저축을 시작하는 데 도움이되는 myRA (나의 퇴직 계좌) 프로그램을 세우기 시작한 이유입니다. 간단하고 간단한 프로그램이며 계정 내 투자는 수수료가 없으며 최소 잔액 요구 사항이 없습니다..

myRA 기초

은퇴 저축으로 혼동을 느낀 적이 있다면 한숨을 쉬게 할 수 있습니다. myRA 프로그램은 실제로 매우 간단합니다. 이는 지불 기간 당 5 달러에 불과하더라도 미국인들이 쉽게 저축을 시작할 수 있도록하는 것입니다..

적임

현재 귀하는 myRA 계정을 개설 할 수 있도록 고용되어 있어야합니다. 매월 투자는 고용주가 직접 입금해야합니다. 기타 자격 요건에는 다음이 포함됩니다.

• 당신은 임금 소득자이어야합니다
• 개인으로서 매년 $ 129,000를 초과하거나 가족으로서 $ 191,000를 초과해서는 안됩니다

계정을 여는 방법

myRA는 미국 재무부가 후원하는 개인 소유 퇴직 기금입니다. 초기 입금을 제외하고 모든 자금은 고용주로부터 세후 직접 입금입니다. myRA 계정은 현재 자영업자에게 제공되지 않습니다. 즉, 계좌로 돈을 보내려면 고용주에게 직접 입금 양식을 작성해야합니다..

가입하려면 미국 재무부의 전용 웹 사이트를 방문하여 등록하십시오. 이 절차는 약 10 분이 걸리며 기본 개인 정보 (이름, 생년월일, 전화 번호), 주민등록번호, 집 주소, 이메일 주소 및 운전 면허증, 주 ID, 여권 또는 군대 ID가 필요합니다..

계정을 개설하려면 월급에서 월별 직접 입금을하면됩니다. 완료되면 마지막 단계는 고용주에게 myRA 웹 사이트에서 다운로드 할 수있는 직접 입금 승인 양식을 제공하는 것입니다. 따라서 선택한 입금은 급여에서 myRA 계정으로 올바르게 전달됩니다..

간단히 말해, myRA를 여는 방법은 다음과 같습니다.

• myRA 웹 사이트에서 프로그램에 등록하십시오
• 월별 급여 공제를 약속합니다 (한 달에 최소 $ 5).
• 월급 입금을 월급에서 공제하기 위해 고용주에게 직접 입금 양식을 제공하십시오.

여러 직무를 수행하고 여러 고용주를 통해 귀하의 계좌에 기여하려면 모든 고용주로부터 송금을 시작하기 위해 각 고용주에게 직접 입금 양식을 제공하십시오. 고용주에게 직접 입금 양식을 제공 할 때, 직접 입금의 목적을 설명하는 편지를 myRA에서 제공 할 수도 있습니다. 이 편지는 myRA 웹 사이트에서도 다운로드 할 수 있습니다.

수수료, 잔액 및 보증

myRA 계좌를 다른 퇴직 투자와 차별화하는 것은 수수료와 최소 잔고가 없으며 계좌에 돈을 입금하면 가치를 잃지 않는다는 것입니다. 미국 재무부의 지원을 받아 미국 정부의 전적인 믿음과 신용을 지니고 있습니다. 당신은 당신의 돈이 안전하다는 확신을 가질 수 있습니다-처음 투자 물에 발을 담글 때 특히 중요 할 수있는 기능.

기부금 및 과세

myRA는 Roth IRA와 동일한 기부금이 있습니다 : 연간 $ 5,500, 또는 50 세 이상인 경우 연간 $ 6,500. 기부금은 Roth와 같이 세후 세금으로 간주되기 때문에 사용자는 벌금없이 기부금을 인출 할 수 있지만 세금 환급 소득에서 공제 할 수는 없습니다. 또한, 퇴직 전에 출금하지 않는 한, 계정 내 수입에 대해 자본 이득이나 소득세를 납부하지 않아도됩니다. 59 1/2가되면 (그리고 계좌가 5 년 이상 열려 있으면) 세금이나 페널티없이 인출 할 수 있습니다.

이자율

myRA에 대한 귀하의 투자는 연방 직원을위한 중고등 저축 계획의 정부 증권 투자 기금과 동일하게 보장되는 변동율로이자를 얻습니다. 지난 3 년간 중고품 절약 계획의 평균 연간 수익률은 2.24 %로 연간 인플레이션 율보다 약간 높습니다. 이는 다른 보증 계정에 비해 매우 경쟁력이 있습니다. 예를 들어, 5 년 CD는 현재 2015 년 기준 평균 1.82 %입니다..

인출 및 송금

myRA 계정 보유자는 언제라도 처벌이나 과세없이 교장을 철회 할 수 있습니다. 그러나 59 1/2가되기 전에 계좌에서 벌어 들인 돈을 인출하면 인출 된 금액에 대해 소득세에 10 %의 초기 인출 벌금이 부과됩니다.

예금주가 조기에이자를 철회하기로 선택했지만 5 년 동안 개설 한 경우 예금주가 다음 요건을 충족하는 한 소득세 또는 10 %의 세금이 부과되지 않습니다.

• 철수시 59 1/2 이상
• 최초 주택 구입시 최대 $ 10,000의 돈을 사용합니다
• 유자격 교육 비용 지불
• 비활성화
• 실업자 인 경우 돈을 사용하여 의료비 또는 건강 보험료 지불

계좌 소유자는 또한 언제든지 myRA 계좌에서 다른 개인 퇴직 계좌로 돈을 이체 할 수 있습니다. 이 롤오버에 대한 위약금이나 수수료는 없습니다.

myRA 제한

새로운 myRA 계정 프로그램에 대해 언급 할 것이 많지만 모든 사람을위한 것은 아닙니다. 계정을 열기 전에 다음 사항을 고려해야합니다.

• 낮은 수입 잠재력. 금리가 연간 인플레이션 율을 거의 맑게 만들지 않으면 신속하고 상당한 퇴직 비용을 절약 할 수 없습니다. 더 높은 위험 보상 혜택으로 IRA를 열 여유가 있다면 투자 가치가 있습니다..
• 최저 최대 계정 한도. 계정이 한도 $ 15,000에 도달하면 다른 개인 부문 개인 퇴직 계좌로 이체해야합니다. 이 문제에는 아무런 문제가 없습니다. 롤오버에 대한 수수료는 없습니다. 그러나 처음에 IRA를 개설 할 여유가 있다면, 특히 높은 이자율을 가진 IRA를 개설 할 수 있다면 계정 수명 기간 동안 더 많은 비용을 절약 할 수 있습니다.

누구를위한

myRA는 퇴직 투자 계정으로 사용되지만, 은퇴를위한 "초보"저축 계정으로 생각하는 것이 좋습니다. myRA 계정에서 세금 후 최대 15,000 달러를 절약함으로써 기존 또는 Roth IRA로 전환하기 전에 재무 결정을 저축하고 결정할 수있는 능력에 대한 자신감이 커질 수 있습니다..

고용주가 후원하고 관리하는 401k, 연금 또는 다른 퇴직 계좌가있는 경우, myRA가 귀하를 대신하지 않을 수 있습니다. 현재 고용주가 지원하는 퇴직 계획이 없거나 예산에서 개인 퇴직 계좌를 개설하기 위해 빈약 한 방을 찾는 데 어려움을 겪고있는 사람들에게 가장 적합합니다. 급여 지불 투자는 계좌 소유자가 원하는만큼 낮거나 높을 수 있으므로 사실상 누구나 계란을 치울 수있는 방법을 찾을 수 있습니다.

최종 단어

myRA는 모든 사람에게 적합한 퇴직 계좌는 아니지만,이 시점까지 저축을 우선시 할 수 없었던 사람들에게는 훌륭한 스타터 옵션입니다. 단순성으로 인해 퇴직 저축에 대한 많은 혼란을 미각화할 수 있으며 향후보다 강력한 퇴직 포트폴리오를위한 저축을 쉽게 시작할 수 있습니다.

myRA 계정을 개설 하시겠습니까? 그 이유는 무엇?