생명 위험을 관리하고 더 나은 의사 결정을 내리고 행복을 높이는 방법

Medical 뉴질랜드 의학 저널에 따르면 BASE 점프로 인한 부상이나 사망 가능성은 스카이 다이빙보다 5 ~ 8 배 높습니다. 제정신이 아닌 사람이 왜 그런 위험을 감수합니까? 이 연구의 저자 중 한 명인 Erik Monastery 박사는 BASE 점퍼가 참신 추구라는 척도에서 높은 점수를 받았다고 지적했다. 쉽게 지루해지고 흥미 진진한 활동을 찾는 사람의 성향. 그들은 또한 피해 회피에 대한 감각이 낮기 때문에“위험과 불확실성에 대한 자신감으로 인해 고통을 거의 또는 전혀받지 않고 낙관적이고 활력있는 노력을 할 수있는”장점이 있습니다.

일부 사람들은 정기적으로 아드레날린 중독자 또는 무모한 사람들과 같은 위험을 감수하는 사람들을 특징으로했습니다. 그들은 스카이 다이빙과 같은 활동에서 적극적으로 센세이션을 추구합니다. 브리티시 컬럼비아 대학의 신시아 톰슨 (Cynthia Thomson) 박사는 위험을 감수하는 행동이 유전적일 수 있다고 제안합니다. 그녀의 연구에 따르면 위험한 스포츠에 관심을 가진 사람들은 흔히“어드벤쳐 유전자”라고 불리는 DRD4 수용체의 변형 인 공통 유전자형을 공유했습니다.

그렇다면 위험을 추구하는 행동은 유전 적이거나 선택의 문제입니까? 더 나은 결정을 내리고 더 행복한 삶을 영위하기 위해이 답을 어떻게 활용할 수 있습니까??

위험이란 무엇인가?

불확실성은 삶의 모든 측면에 퍼져 있습니다. 미래는 알려져 있지 않다. "위험"이라는 용어는 그 불확실성의 부정적인 측면, 즉 유해한 것이 발생할 수 있거나 그렇지 않을 수있는 가능성을 나타냅니다. 불확실성이 확실성과 다른 것처럼 위험은 손실과 다릅니다. 번잡 한 거리를 가로 질러 달리는 것은 위험합니다. 그렇게하는 동안 차에 치인 것은 상실입니다.

우리가하는 모든 일에는 위험이 존재합니다. 예를 들어 맨해튼의 거리를 걷는 동안 얼룩덜룩 한 얼룩말 무리가 부상을 입을 수 있습니다..

개연성

이런 이유로 스탠포드 철학 백과 사전은“가능성”이라는 단어를“확률”로 대체하여 정의를 세분화했습니다. 일반적으로 위험을 "홀수"라고합니다. 예를 들어, 내년에 화재로 인해 주택이 손상 될 확률은 약 1/4 (0.0028 %)이며 미래에 사망 할 확률 (현재 과학에 근거)은 100 %입니다. 사망의 위험은 if가 아니라 언제입니다. 그러나 확률만으로는 위험을 이해하고 효과적으로 관리하기에 충분하지 않습니다..

타격

위험의 두 번째 차원은 결과입니다. 다시 말해서, 사건을 겪는 사람들에게 어떤 영향을 미칩니 까? 영향은 경미하거나 치명적일 수 있습니다. 예를 들어, 신문 배달원이 연중 어느 때나 아침 판을 관목으로 던질 확률은 높지만 그 결과는 미미합니다 (불편하고 종이를 긁을 수 있음). 반면에, 뉴욕 엘름 허스트에서 토네이도가 집을 파괴 할 가능성은 낮지 만 그러한 행사의 재정적 비용은 상당 할 것입니다.

개인 위험 프로파일

위험에 대한 특정 노출을 식별하는 것이 위험 관리의 첫 번째 단계입니다. 모든 사람은 독특합니다. 우리 각자는 다양한 정도의 다른 위험에 노출되어 있습니다. 한 사람에게 영향을 미치는 위험은 다른 사람에게는 중요하지 않을 수 있습니다. 시골 지역에 사는 사람은 자전거 타는 사람보다 코요테에게 물릴 가능성이 높고 도시 거주자는 부주의 한 자전거 메신저에 더 많이 노출됩니다..

또한 특정 위험에 대한 대응이 다릅니다. 한 개인은 건강 보험을 포기하고 높은 의료비의 위험을 감수하면서 회사 주식 투자를 피할 수 있습니다. 다른 사람은 위험한 취미에 참여하여 건강을 위험에 빠뜨릴 수 있지만 정교한 보안 시스템을 사용하여 재산 도난을 방지합니다..

위험 프로필은 다양한 유형의 위험을 감당할 수있는 능력과 허용 오차의 결과입니다.

생산 능력: 라이프 스타일, 신체 건강 또는 정신적 안정에 영향을 미치지 않으면 서 손실 또는 좌절을 흡수하는 능력은 사람마다, 그리고 위험 유형마다 다릅니다. 예를 들어, 프로 골퍼 Phil Mickelson은 2000 년 Super Bowl 우승팀에 20,000 달러를 베팅했으며 2010 년에 270 만 달러의 도박을 잃은 것으로 알려졌습니다. 미켈슨 씨의 경우에, 그것은 그의 소액의 유명한 $ 30에서 $ 40 million 연간 소득을 대표했습니다. 미켈슨 총재는 재정 위험을 감수 할 수있는 상당한 역량을 갖추고 있습니다. 자발적으로 위험을 가정하기 전에 항상 다음을 요청해야합니다."손실이 발생하면 감당할 수 있습니까?"
공차: 위험에 대한 당신의 태도는 무엇입니까? 위험을 감수하는 것이 얼마나 편안합니까? 특정 위험을 감수하려는 우리의 의지는 위험과 관련된 불확실성에 대한 지식과 직접적으로 관련이 있습니다. 더 많이 알수록 더 잘 이해합니다. 미지가 알려지게됩니다. 같은 이유로, 극단적 인 운동 선수, 군인, 경찰관 및 소방관은 실제 상황에서 발생할 수있는 위험을 식별, 이해 및 예측하기 위해 다양한 시나리오에서 집중적 인 훈련과 연습 시간을받습니다. 손실로 이어질 수있는 상황에 처한 경우, 다음과 같이 스스로에게 물어보십시오. "이 위험을 감수하고 싶습니까?"

감당할 수 있거나 심리적으로 받아 들일 수있는 것보다 더 많은 위험을 감수해야하는 사람은 결과적으로 불안과 신체적 긴장을 경험할 것입니다.

예를 들어, 재정 고문은 젊은 고객이 긴 투자 기간으로 인해 정상 이상의 위험을 감수 할 수 있다고 정기적으로 가정합니다. 결과적으로 고문은 최대 수익을 달성하기 위해 고성장, 휘발성 증권 구매를 자주 제안합니다. 그러나 위험 부담이 낮은 고객은 이후의 포트폴리오 변동성이 불편하고 고통 스럽습니다. 더 나은 투자 고문은 제안을하기 전에 항상 고객의 위험 프로파일을 이해하려고합니다..

개인 위험 프로파일 개발

개인 위험 프로파일은 정성 및 정량 분석으로 구성됩니다. 프로파일의 가치는 분석의 깊이와 품질과 직접적으로 연관됩니다.

정량적 평가: 위험 프로세스 개발의 첫 단계는 생산 능력 위험을 감수합니다. 노출 될 위험을 식별하고 그에 따른 확률과 영향을 추정하면 각 위험을 분류, 우선 순위 지정 및 관리하고 노출을 제한 할 수 있습니다. 대부분의 위험은 보편적 인 것 (사망, 질병, 사고, 폭력적인 날씨, 경기 침체, 도난 등)이지만 각각의 가능성과 영향은 개인마다 다릅니다. 이러한 변화는 연령, 성별, 결혼 여부, 아동, 직업, 물리적 위치 및 라이프 스타일을 포함한 각 개인의 고유 한 인구 통계에 기인합니다. 많은 사람들이 인터넷에서 이용할 수있는 다양한 위험 노출 설문지 중 하나를 완성함으로써 평가를 시작합니다. 예를 들어 International Risk Management Institute는 다양한 노출을 포함하는 무료 설문지를 제공합니다..
정 성적 평가:이 단계는 귀하의 이해를 돕기 위해 고안되었습니다. 공차 위험합니다. 위험의 확률과 영향을 양자화 한 후에는 위험을 가정하는 것이 얼마나 편안합니까? John Grable 교수 (Georgia University)와 Ruth Lytton (Virginia Polytechnic Institute 및 State University) 교수는 1999 년 재정 고문이 고객의 의지와 안락함을 더 잘 이해하도록 돕기 위해 위험 허용 척도를 개발했습니다. 설문지 사본과 자기 평가 점수는 Rutgers University 웹 사이트에서 확인할 수 있습니다. 금융 서비스 회사는 2010 년 Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act 2010의 수탁자 요구 사항으로 인해 다수의 온라인 허용 오차 설문지를 이용할 수 있습니다..

온라인 설문지는 귀하의 관용을 이해하기위한 좋은 출발점이지만 결정적인 것으로 간주해서는 안됩니다. 시간별 금융 자문 회사의 CEO 인 Alan Roth는 위험 감수성이 선 스크린을 적용하는 것만 큼 변할 수 있다고 경고합니다. 날씨에 따라 다릅니다. 다시 말해서, 상황이 변함에 따라 위험 내성이 변한다.

위험 프로파일의 실패에도 불구하고, 자신의 능력과 위험에 대한 내성을 이해하는 것은 전혀 이해하지 못하는 것보다 낫습니다. 지식은 투자를하거나 담배를 피우도록 선택할 때 효과적인 위험 관리에 중요합니다.

위기 관리

인간은 종종 본능적으로 일상적인 위험을 지속적으로 관리합니다. 두려움은 때때로 비이성적이거나 부적절하지만 위험을 피하기위한 정서적 방아쇠입니다. 예를 들어, 동물이 가까이있을 때마다 개에게 물릴 위험이 있지만 사건에 대한 두려움은 경험의 결과입니다. 우리는 이상한 개를 피함으로써 우리의 두려움과 부상의 위험을 의식적으로 관리합니다. 따라서 어떤 사람들은 위험 관리를“미래의 사건이 부작용을 일으킬 가능성이있는 생활을위한 훈련”으로 정의했습니다.

대중의 인식과는 달리, 고위험 활동에 참여하는 대부분의 참가자는 두려움이없고 무모한 도박꾼이 아닙니다. 심리학자 에릭 브라 이머 (Eric Brymer)에 따르면,“자기 인식 수준이 높고 환경과 활동에 대한 깊은 지식을 갖춘 선수는 실제로 매우 잘 준비되고 신중하며 지능적이며 사려 깊은 운동 선수입니다.”

월가에서 가장 유명한 아이콘 중 하나 인 Warren Buffett은 정기적으로 수백만 달러를 회사에 투자하고 다른 회사는 판매합니다. 그에 따르면,“위험은 당신이 무엇을하고 있는지 모르는 데서 오는 것입니다.” 그러나 버핏은 놀랍게도 위험을 회피하며 상황을 완전히 이해하지 못하면 투자를 거부합니다. "위험은 우리에게가는 신호입니다. [투자]에 위험이 있다면, 우리는 앞으로 나아 가지 않을 것입니다."

다시 말해, 버핏, 익스트림 운동 선수 및 정기적으로 위험한 활동에 참여하는 사람들은 시카고 대학교 경제학자 Raghuram G. Rajan의 조언을 따르는 법을 배웠습니다.“위험을 이해하지 못하는 것은 종종 위험 관리의 가장 좋은 형태입니다. ” 요컨대, 그들은 자발적으로 가정하는 위험을 관리합니다..

위험 범주

현대 사회에서는 모든 위험을 피하는 것이 불가능합니다. 결과적으로, 우리는 발생할 가능성이 가장 높고 가장 큰 피해를 입힐 위험에 대한 경영진의 우선 순위를 정해야합니다. 전문 위험 관리자는 위험의 각 차원을 분석 한 다음 범주별로 우선 순위를 정합니다.

낮은 영향, 낮은 확률:이 등급은 거의 실현되지 않는 위험으로 구성되며, 발생하는 경우 우리의 삶에 거의 영향을 미치지 않습니다. 예를 들어, 용지 절단이 자주 발생하지 않으며 처리가 거의 필요하지 않습니다..
낮은 영향, 높은 확률:이 범주의 위험은 발생할 가능성이 있으므로 적당히 중요합니다. 다행히도 이러한 상황이 발생하면 쉽게 대처하고 계속 진행할 수 있습니다. 모기에 물린 상처는 빈번하고 고통 스러우므로 대부분의 사람들은 혈액 흡수가 거의 없을 때 구충제를 사용합니다.
높은 영향, 낮은 확률: 이러한 위험은 발생할 때 치명적일 수 있지만 드물다. 그럼에도 불구하고 영향의 규모가 중요하기 때문에 관리자는 규모를 줄이기 위해 조치를 취합니다. 모기에 물린 것이 일반적이지만 웨스트 나일 열에 감염되는 것은 아닙니다. 열이있는 지역에서 거주하거나 여행하는 경우 신중한 여행자는 질병의 최악의 증상을 피하기 위해 예방 백신을 복용합니다..
높은 영향, 높은 확률: 이러한 유형의 위험의 한 예는 Tornado Alley라는 미국 지역 내 이동 주택에 사는 것입니다. 이 범주의 위험 관리는 필수적이며 가장 우선 순위가 높습니다. 트위스터에서 살아남을 수는 있지만 뼈가 부러지고 재산이 손상 될 수 있습니다. 격렬한 날씨가 덜 발생하는 지역으로 이동하여 토네이도에 걸릴 확률을 줄이는 것이 최적의 전략입니다. 그렇게 할 수없는 경우 외부“안전실”또는지면 보호소에 투자하면 생명을 구할 수 있습니다 (영향 완화).

위험 관리 전략

코네티컷에 본사를 둔 국경 간 리스크 자문 회사의 CEO 인 Daniel Wagner는 자신의 저서 Global Risk Agility and Decision Making에서 다음과 같이 조언했습니다.“알려지지 않은 것으로 보이는 일부 위험은 알려지지 않았습니다. 약간의 예지력과 비판적 사고로, 언뜻보기에 예상치 못한 것처럼 보일 수있는 일부 위험이 실제로 예측 될 수 있습니다. 올바른 도구, 절차, 지식 및 통찰력을 갖추고 위험을 초래하는 변수에 빛을 비추어이를 관리 할 수 있습니다.”

위험 관리를위한 4 가지 고전적인 전략이 있습니다.

1. 회피

특정 위험에 대한 노출을 제거하는 것이 위험을 관리하는 가장 좋은 방법입니다. 예를 들어, 죽음을 두려워하는 Bill은 비행기를 타지 않을 경우 비행기 사고로 사망 할 위험을 줄였습니다..

불행하게도, 하나의 위험을 피하기위한 노력으로, 때때로 우리는 무의식적으로 다른 것을 대신합니다. 비행기 추락의 위험을 피하기 위해 Bill은 장거리 여행을 위해 자동차를 찾았습니다. Insurance Journal에 따르면 비행기 사고로 사망 할 확률은 96,566 명에서 1 명이고 자동차 사고로 사망 할 확률은 112 명 중 1 명입니다..

모든 위험을 피할 수있는 것은 아니며, 특히 날씨, 정치적 변화 또는 경제적 혼란과 같은 통제 할 수없는 사건도 있습니다. 위험을 피할 수없는 경우 다른 위험 관리 전략을 사용하여 피해를 완화해야합니다..

2. 감소

위험 발생 가능성을 줄이고 가능성을 줄이고 위험 발생시 영향을 줄임으로써 위험을 줄일 수 있습니다. 예를 들어, 자동차 사고로 부상을 당하거나 사망 할 가능성은 훌륭한 운전자 기술과 방어 운전 기술을 연습함으로써 낮출 수 있습니다. 우리의 경계에도 불구하고 사고가 발생하면 안전 벨트를 착용하고 구조적 무결성이 우수한 자동차를 운전하여 차량 손상 및 승객 부상을 줄일 수 있습니다.

위험 감소는 위험을 식별 할 수 있지만 피할 수없는 경우에 가장 잘 사용됩니다. 예를 들어, 신중한 투자자는 마진 사용을 제한하고 다각화, 즉 여러 산업과 회사에 투자를 분산시킴으로써 주식 시장 변동성에 대처합니다. 이상적으로, 그들의 포트폴리오에는 같은 경제 환경에서 다르게 반응하는 투자가 포함되어 있습니다. 일부 주식은 하락 시장에서 상승하고 다른 주식은 하락하고 그 반대도 마찬가지입니다..

3. 양도

위험을 관리하는 전통적인 전략은 위험을 제 3 자에게 이전하는 것입니다. 보험이 가장 일반적인 양도 방법이지만, 다른 방법으로는 보증 구매, 타사 보증, 구매보다는 임대, 독립 기관에 대한 책임 아웃소싱 등이 있습니다.

모든 종류의 개인 및 비즈니스 위험에 대해 보험을 이용할 수 있습니다. Insurance Information Institute에서 수집 한 수치에 따르면 5.926 보험에서 수집 한 2015 년 연간 보험료는 1.2 조 달러를 초과했습니다. 이 산업은 국내 총생산의 약 3.0 %를 차지하며 250 만 명 이상을 고용하고 있습니다. Insurance Business 매거진에 따르면 보험 회사는 고객을 유치하기 위해 매년 60 억 달러 이상을 소비합니다..

하버드 교수 데이비드 커틀러 (David Cutler)와 리차드 haus 하우저 (Richard Zeckhauser)는 보험이 널리 수용된 결과는 구매가 비논리적으로 보일 때 사용된다고 주장했다. 다시 말해서, 개인은 너무 위험에 처하므로 많은 사람들이 실제 손실 비용을 흡수하는 것보다 비논리적으로 더 많은 보험료를 지불합니다. 그들은“실패하지 않는 저렴한 전자 제품”에 대한 수리 또는 교체 보험의 사례를 인용합니다. 손실의 생활 수준에 무시할만한 영향을 미치더라도 소비자의 거의 80 %가 보험을 선택합니다.

4. 수락

전쟁 행위로 인해 발생할 수있는 손실과 같은 일부 위험은 피하거나, 줄이거 나, 양도 할 수 없습니다. 다른 위험은 관리하기가 극히 어렵거나 실행 불가능하거나 비용이 많이 듭니다. 예를 들어 초음속으로 비행하는 항공기의 충격파로 인한 집 손상은 거의 없으며 대부분의 보험 정책에서 제외됩니다. 충격파에 영향을받지 않는 건축 자재를 사용하는 것은 매우 비쌉니다..

선택에 따라 일부 위험이 허용됩니다. 예를 들어, 회사는 노력이 성공하지 못할 위험에도 불구하고 연구 개발 활동에 참여합니다. 회사는 실패의 위험을 가정하여 성공적인 노력의 잠재적 수익을 기대하기 때문에 위험을 가정합니다. 개인은 종종 교육 비용이 결과적으로 수입 증가로 상쇄되기를 희망하면서 고급 학위를 추구합니다..

위험이 의도적으로 가정 된 경우, 부작용 발생시 결과를 처리 할 수 있도록 위험을 감수해야합니다. 예를 들어, 부모와 성인 자녀는 미래에 어느 시점에서 함께 살 가능성을 알고 있어야합니다. 퓨 보고서 (Pew Report)에 따르면, 청년의 20 ~ 25 %가 독립 한 후 부모의 집으로 돌아 가게됩니다. 잘 개발 된 비상 계획은 밤이 아닌 다른 움직임으로 인한 불안과 장애물을 최소화합니다..

개인 위험 관리

각 위험의 확률과 영향은 개인마다 다르지만 모든 사람에게 영향을 미치는 위험이 있습니다. 다음 4 가지 항목은 이러한 위험을 식별하고이를 관리하기위한 전략을 보여줍니다..

1. 조기 사망

마크 트웨인은 완전하게 사는 사람은 언제든지 죽을 준비가되어 있다고 주장했다. 그 준비에는 사망이 예기치 않게 발생할 경우 사랑하는 사람에게 재정적 책임을 다하는 것이 포함됩니다. 사망은 위험이 아닌 확실하지만, 조기 사망은 종종 자녀 양육 및 교육, 배우자에 대한 재정 보장, 부채 지불 및 장례 비용과 같은 재정적 목표를 달성하지 못합니다. 재정적 의무를 충족 할 자산이없는 경우 가장 일반적인 전략은 위험을 다른 사람에게 이전하는 것입니다..

생명 보험을 소유하면 죽기의 재정적 영향을 상쇄 할 수 있습니다. 생명 보험이 얼마나 필요한지 아십니까? 귀하의 재정 상태, 현재 및 미래의 의무 및 보험료 납부 능력에 따라 다릅니다. 보험료가 높으면 적정량의 보험을 구매할 수있는 능력이 제한되는 경우, 기간 보험과 영구 보험의 차이점을 고려하십시오.

2. 건강 또는 신체적 외상

나이가 들어감에 따라 입원 가능성이 높아집니다. 65 세 남성은 30 세보다 병원에 입원 할 가능성이 거의 6 배 더 높습니다. 또한, 치료 비용은 치명적일 수 있습니다. 부러진 다리를 고치는 데 최대 7,500 달러가 소요될 수 있으며, 3 일 동안의 입원 비용은 약 30,000 달러입니다..

JAMA Internal Medicine Journal의 2016 년 연구에 따르면, 피 보험 환자의 병원 당 평균 본인 부담 비용은 $ 1,219에서 $ 1,875로, 보험사 유형에 따른 차이입니다. 출처에 따라, 높은 의료비는 미국에서 매년 개인 파산의 18 % ~ 56 %의 원인입니다..

이러한 비용에는 일시적 또는 영구적으로 일할 수없는 임금 손실은 포함되지 않습니다. 사회 보장 안전망은 2017 년 월 평균 $ 1,171의 소득을 제공하지만 필수품을 충당하기에 충분하지 않습니다..

평생 동안 입원, 장애 및 소득 손실 가능성이 상당히 높기 때문에 일반적으로 보험 회사에 위험을 이전하는 것이 최선의 선택입니다. 가족 구성원의 경우 확률은 여전히 높습니다. 겉보기에 건강에 좋은 사람들도 의료 응급 상황이 발생할 수 있습니다.

의료 및 병원 청구서

건강 보험에 가입하면 비싸고 예상치 못한 의료 및 병원 청구서가 사라질 수 있습니다. 보험료로 인해 위험을 이전 할 수없는 경우 건강 보험없이 의료 서비스를받을 수있는 옵션이 있습니다.

장애 소득

사회 보장국 자료에 따르면, 20 세의 4 명 중 한 명 (남자 또는 여자)은 정상적인 퇴직 연령에 도달하기 전에 장애인이 될 것입니다. 연방 정부는 장애가있는 사람들을 위해 공공 안전망을 제공하지만 생계는 거의 없습니다. 어릴 경우 단기 및 장기 장애 보장이 중요합니다.

3. 소득 손실

옥스포드 연구원 인 칼 베네딕트 프레이 (Carl Benedikt Frey)와 마이클 오스본 (Michael Osborne)은 미국의 거의 절반에 가까운 사람들이 미래에 자동화로 대체 될 가능성이있는 직업을 가지고 있다는 것을 발견했다. 잃어버린 일자리를 일련의 일시적인 프리랜서, 온 디맨드 작업으로 대체하는 관행은“기독 한 경제”로 표시되었습니다. Freelancers Union의 조사에 따르면 현재 3,500 만 명의 미국인이 프리랜서로 일하고 있습니다.

소득 손실의 원인은 실업에서 나쁜 투자 결과에 이르기까지 다양합니다. 대부분의 사람들은 은퇴 결정에 따라 소득이 낮아집니다. 손실 된 소득의 위험은 보험에 의해 다른 사람에게 양도 될 수 없으므로 최선의 전략은 위험의 회피, 감소 및 수용의 조합입니다.

실업의 위험을 피하십시오

영구적 인 고용을 보장하기 위해서는 방어 적 행동과 공격적 행동이 필요합니다. 20 년의 직업 코칭 베테랑 인 폴 버나드는 고용주의 우선 순위 이해 및 사무실 정치학 배우기 등 실직을 피하기위한 조치를 권장합니다.

축구장에서 최선의 방어는 좋은 공격입니다. 경력과 소득 보장도 마찬가지입니다. 그들의 고용에 능숙한 사람들은 동시에 경기 침체 기간 동안 해고 될 가능성이 가장 적으며, 더 높은 소득과 지위를받는 사람 일 가능성이 높습니다. 전직 고용주이자 회사 사다리를 성공적으로 올라간 직원으로서 저는 직업 승진, 모금 및 보너스에 대한 다양한 전략을 사용했습니다. 요컨대 스타 선수들은 운동이나 비즈니스에서 거의 자르지 않습니다..

예기치 않은 소득 손실의 영향 감소

실직, 이혼 또는 퇴직은 소득에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 타격을 견뎌 낼 수있는 단계가 있습니다.

비상 사태에 대한 기금을 마련하면 재정적 어려움을 피할 수 있습니다. 돈을 빌리거나 자산을 조기에 판매하는 대신 좋은 시간에 현금 준비금을 마련하면 어려운시기를 겪을 수 있습니다. 단기, 즉각적인 긴급 상황, 장기적인 대규모 위기의 경우 두 가지 비상 계정을 갖는 것이 실제로 유리할 수 있습니다..

이혼 후 가족을 재정적 혼란으로부터 보호하는 것은 분열에 수반되는 정서적 스트레스에도 불구하고 중요합니다. 집에서 지내는 어머니들은 특히 결혼 생활의 파산의 결과에 취약합니다. 시민 관계를 유지하는 부부조차도 이전 세대를 지원했던 동일한 소득으로 두 세대를 갑자기 지원하는 것이 어렵다는 것을 알게됩니다. 이혼 후 재정적 어려움을 피할 수있는 방법에는 여러 가지가 있습니다..

퇴직 소득 감소 위험에 대한 수용 및 준비

삶의 어느 시점에서, 대부분의 사람들은 선택이나 필요에 따라 은퇴합니다. 불행히도, 소득의 급격한 감소와 그들의 생활 방식에 대한 영향을 준비하는 사람은 거의 없습니다. 사회 보장 보고서에 따르면 55 세 이상 미국 가정의 절반 가량이 퇴직 저축이 없다고합니다. 이 가구들은 2016 년 1 월 평균 1,341 달러의 소득에 대한 월 사회 보장 지불에 전적으로 의존합니다..

가구에 저축이있는 경우, 그 금액을 월간 연금으로 평생 연금으로 전환하면 퇴직 기간 동안 총 수입이 약 $ 2,000에 달하거나 매년 $ 24,000가됩니다. 최근 인구 조사국 기록에 따르면, 은퇴 직전의 사람들 (평균 55-60 세)의 평균 가구 소득은 $ 62,802입니다. 다시 말해, 저축을하는 사람들도 은퇴 할 때 수입이 60 % 감소 할 가능성이 있습니다.

퇴직 소득 감소의 위험을 경험하기보다는 퇴직 기금을 마련하여 근로 기간 동안 우발 사태에 대비할 수 있습니다. 이전 기사에서 나는 1974 년에 IRA를 개설 한 친구의 예를 들었습니다. 그 후 39 년 동안 그는이 계획에 따라 허용되는 최대 금액 인 총 $ 180,000를 기부했습니다. 비록 그가 보수적 인 투자자 였음에도 불구하고 그의 계좌는 2013 년에 은퇴했을 때 502,000 달러 이상의 가치가있었습니다. 은퇴했을 때 수입 감소를 예상함으로써, 그는 물린 상처를 st 수있었습니다.

4. 자산 손실

물리적 자산은 파괴, 도난, 분실, 파손 또는 쓸모없고 쓸모 없게 될 수 있습니다. 통화, 증권, 특허, 독점 정보 또는 평판과 같은 무형 자산도 가치의 일부 또는 전부를 잃을 수 있습니다. 우리가 소중히 여기는 것들의 손실 위험은 항상 존재합니다.

다행히 많은 경우 손실 위험은 다음을 구매하여 다른 사람에게 이전 할 수 있습니다.

가정 / 건물 보험. 주택 담보 대출 업체는 일반적으로 주택 소유자가 주택 및 상업용 부동산에 대한 유치권을 보호하기 위해 주택 소유자 보험에 가입해야합니다. 보험 적용 범위에는 구조물의 수리 또는 교체, 구조물의 내용물 및 건물 내에서 제 3 자에 의한 피해에 대한 책임이 포함될 수 있습니다..
자동차 보험. 50 개 주 중 하나 (뉴햄프셔)를 제외한 모든 국가는 자동차에 대한 책임 보험 적용을 요구합니다. 대출 기관은 일반적으로 자금을 조달하는 모든 차량에 대해 종합 및 충돌 보험을 요구합니다. 고전 및 이국적인 자동차를 위해 특별히 설계된 총 손실 및 보험의 경우 후자가 전자를 초과하는 경우 시장과 대출 가치의 차이를 보상하는 보험이 있습니다. 많은 자동차 소유자는 기계적 고장으로 인한 높은 수리 비용의 위험을 피하기 위해 연장 보증을 구매합니다.
고가의 물리적 자산 보험. 주택 소유자 보험은 일부 품목의 교체 비용을 충당 할 수 있지만 $ 1,000- $ 2,000 이상의 가치를 가진 보석류, 모피, 예술품 또는 수집품은 보호되지 않을 것입니다. 추가 보험료를 지불하는 라이더는 주택 소유자 보험에 추가 될 수 있습니다. 손실 위험을 다루기 위해 특수 보험 회사의 정책도 제공됩니다. 이러한 보험을 구매할 때는 시장 가치를 정기적으로 점검하여 완전히 보호되도록하십시오. 영국 배우 로완 앳킨슨 (Rowan Atkinson)은 2011 년에 640,000 파운드의 맥라렌 F1을 추락하고 특별 정책에 따라 900,000 파운드의 보수를 받았다. 불행하게도, 로완은 사고 당시 350 만 파운드에 달하는 자동차의 가치 상승을 보상하기 위해 보험 금액을 인상하지 못했습니다. 2015 년에 그는 8 백만 파운드 (1 천 2 백 2 십만 달러)에 자동차를 팔았습니다..

손실 위험은 다른 사람에게 아웃소싱 작업을 통해 전달할 수도 있습니다. 예를 들어, 노후화의 위험을 감수하기보다는 임대 대 구매를 선택하거나 책임을 제 3 자와 계약 할 수 있습니다. 예를 들어, 전문 고문을 고용하거나 뮤추얼 펀드를 구매함으로써 투자 성과의 위험을 낮추려는 많은 시도.

위험의 이전 여부에 관계없이 소유자는 다음과 같은 방법으로 자산 손실 가능성을 줄이기 위해 특별한 예방 조치를 취해야합니다.

적절한 보안 조치 수행. 집 도난 방지 및 컴퓨터 해커로부터 민감한 정보를 보호하는 등의 단계는 악의적 인 당사자의 도난 가능성을 줄입니다. 비즈니스 소유자는 사기 및 직원 도난을 방지하기 위해 적극적으로 행동해야합니다. 특허, 상표 및 기타 독점 품목과 같은 무형 자산은 합법적으로 보호 할 수 있으며, 퇴사 직원의 정보 손실은 계약에 의해 제한 될 수 있습니다.
양호한 상태로 자산 유지. 집과 자동차를 정기적으로 유지 보수하면 소유물의 가치를 보호하고 손상 및 방치로 인한 계단식 문제를 피할 수 있습니다. 대부분의 경우 전문 계약자를 고용하는 것이 DIY보다 저렴합니다. 스톱 오더를 사용하여 주식 시장 손실을 제한하는 것은 투자를 양호한 상태로 유지하는 사전 예방 적 방법입니다.
위험 회피. 체계적이거나 분산 불가능한 위험은 모든 투자 자산에 내재되어 있습니다. 완전히 피하는 것은 예측할 수없고 불가능합니다. 자산의 다양 화는 시장 위험을 줄이는 한 가지 방법입니다. 다른 것에는 높은 변동성 유가 증권 피, 레버리지 및 대립 등이 있습니다. 후자는 동일한 자극에 대항하여 반응하는 두 투자에서 동시 포지션을 유지하는 것을 말합니다. 예를 들어, 투자자의 열정이 높을 때 고성장 주식은 안정적인 경제에서 가장 잘 수행되는 반면, 유틸리티 주식은 경제 감소 또는 경기 침체에서 더 좋습니다. 등록 된 옵션의 출현으로 일부 투자자는 커버 콜 옵션을 사용하여 위험을 줄입니다..

최종 단어

인생의 위험을 줄이는 가장 좋은 방법은 경계하는 것입니다. 최신 이벤트 및 사용자에게 영향을 미치는 위험을 파악하는 것은 손실을 예방하고 줄이는 열쇠입니다. 운명이나 believe 슈퍼 예 보자들을 믿든 미래에 대한 불확실성은 항상 존재합니다.

우리 각자는 어떻게 위험에 대처할 것인지 결정합니다. 독일 영화 제작자 인 베르너 헤르 조그는 위험에 반대한다.“나는 살아있는 것을 선호하기 때문에 위험을 감수하는 데 신중하다.” 한편, Knopf Doubleday Publishing Group 회장 인 Sonny Mehta는 "위험을 감수하는 데 매력적인 점"을 발견하여 더욱 적극적입니다.

위험 프로파일이 무엇이든, 어떤 위험에 노출되는 것은 불가피합니다. 신체적, 심리적, 재정적 안녕을 위해서는 위험을 식별, 정량화 및 관리하는 법을 배우는 것이 필수적입니다. 피할 수없는 위험에 직면 한 경우 Facebook 창업자 인 Mark Zuckerberg의 조언을 기억하십시오.“가장 큰 위험은 위험을 감수하지 않는 것입니다.”

어떻게 생각해? 위험 회피 또는 위험 감수자입니까? 그것이 어떻게 당신을 위해 일했습니까?