장애로 인한 재정적 어려움을 예방하는 방법

신체적,인지 적, 정서적, 발달 장애는 개인이 소득을 얻지 못하도록 막을 수 있습니다. 이러한 장애는 태어날 때나 사고 나 질병으로 발생할 수 있습니다. 대중의 신념과는 달리, 장애로 고통받는 사람들은 재정 및 건강 관리 요구를 충족시키는 데 도움이 필요한 정직한 사람들이며, 정부로부터 "자유로운 탈것"을받는 것이 아닙니다. 분명히, 장애로 인해 수입을 얻지 못하면 재정적, 가족적, 정서적 부담이 커질 수 있습니다.

우리 중 가장 건강한 사람이라도 잠시 멈추고 장애에 대한 준비가되어 있는지 고려해야합니다. 2013 년 현재, 건강한 청년의 25 %는 장애로 인해 65 세 이전에 평균 2 년 반 동안 노동력을 떠나야합니다. 대부분의 미국인들은 그런 만성적 인 재정적 손실에 대비하지 않습니다. 실제로, 미국에서 주택 압류 및 파산의 주요 원인은 장애로 인한 소득 손실입니다. 화재 나 날씨로 인한 손실로부터 회복하기 위해 주택 보험을 구입했을 수도 있지만 장애로 인해 집을 잃을 가능성은 실제로 훨씬 더 높습니다.

재정적 어려움으로 인한 장애를 예방하는 방법

장애에 시달리면서 재정적 파멸을 막을 수있는 방법은 여러 가지가 있습니다. 나중에 장애를당한 경우에 예방 조치를 취하는 경우도 있고, 지금 쇠약 한 상태로 고통을 겪는 경우 다른 장애 조치가 도움이 될 수도 있습니다.

1. 장애 보험

단기 장애로 인한 낙상을 완화시키는 가장 좋은 방법은 고용주를 통해 제공되는 보험 계획을 이용하는 것입니다. 장애 정책은 연령, 소득 및 산업에 따라 직원 급여의 1 % ~ 3 % 범위의 요금을 제공합니다. 이는 연봉이 $ 50,000 인 사람이 연간 $ 500에서 $ 1,500 사이의 정책 비용을 예상 할 수 있음을 의미합니다. 장애가있는 경우 급여의 50 % ~ 60 %의 혜택을 기대할 수 있습니다.

장애 보험에는 단기 및 장기의 두 가지 주요 유형이 있습니다..

• 단기 장애. 단기 정책은 일반적으로 최대 6 개월의 장애 보장을 제공합니다.
• 장기 장애. 장기 정책은 6 개월에서 2 년 동안 지속되는 장애로 시작합니다. 정책의 조건에 따라 무기한 연장 될 수 있습니다.

$ 500 ~ $ 1,500는 상당한 본인 부담 비용으로 느껴질 수 있지만, 많은 고용주가 보험료의 일부 (대부분 상당한 금액)를받습니다. 고용주를 통해 정책을 구매하는 경우 일반적으로 회사 등록 기간 동안 가입하는 것만 큼 간단합니다. 공개 시장에서 고용주 이외의 정책을 구매하려고하면 조금 까다 롭습니다. 요율은 연령 및 건강 상태를 기준으로하며, 신체 및 특정 건강 관련 질문에 대한 답변이 필요할 수 있습니다..

2. 비상 기금

비상 기금을 아직 마련하지 않은 경우 단기 및 장기 장애 정책을 모두 구매하는 것이 특히 중요합니다. 최소한 6 개월 분량의 긴급 저축을 축적 한 후에는 단기 장애 정책을 철회하고 그러한 저축을 긴급 또는 퇴직 기금에 투입하는 것이 좋습니다. 그러나 많은 사람들은 월 보험료가 계속해서 안심할 가치가 있다고 생각합니다. 또한 고용주가 법안에 발을 디딘 경우에는 지불해야합니다..

3. 정부 지원

고맙게도, 미국은 장애를 겪고있는 사람들을위한 안전망을 가지고 있습니다. 그러나 월 평균 SSDI (Social Security Disability Insurance) 지불액은 1,158 달러이므로 그에 따라 생활하기가 어렵다고 생각되면 미리 계획해야합니다. 공공 주택, 메디 케이드, 추가 보장 소득 및 귀하의 기본적인 요구에 대한 자선 지원에 의존해야한다는 전망은 그리 위안이되지 않을 수 있습니다. 정부 지원은 빈곤, 노숙자 및 건강 관리에 대한 불평등 한 접근의 위험에 처한 대부분의 장애인에게 재정적 안전망을 제공합니다. 장애인이 이전의 생활 방식을 유지할 수있는 능력을 보장하지는 않습니다. 그것은 단지 그들이 머리 위로 지붕을 가지고, 약물에 접근하고, 식료품 저장실에 음식을 먹을 수 있음을 보장합니다..

그러나 질병이나 사고의 단기 장애 단계에있는 사람들은 직장으로 돌아올 수없는 경우 사회 보장국을 통해 정부 지원을 신청해야합니다. 장애 주장을 제기하는 데 따르는 슬픔이나 무력감에 대한 일반적인 감정에도 불구하고, 주로 두 가지 유형의 보호가 제공되므로이를 피해서는 안됩니다.

1. 소득 보호. 세금을 통해 납부 했으므로 사회 보장국 (Social Security Administration)은 장애가있을 경우 개인 자산 수준에 관계없이 비용을 충당 할 수 있도록 월별 SSDI 수표를 제공합니다. 저축 된 돈이 적고 저소득층 인 경우, SSI (Supplemental Security Income)라고하는 추가 수표를받을 수 있습니다. 개인이 SSI를 통해 얻을 수있는 금액은 다양하지만 2013 년 평균 한달에 700 달러 이상입니다..
2. 의료 혜택. 일반적인 신념과는 달리, 장애 혜택은 의료 혜택과 관련하여 제공되지 않습니다. 장애 혜택을 받으면 즉시 Medicare 보장을 보장하는 특정 조건이없는 한 24 개월 동안 Medicare에 등록해야합니다. 결과적으로, 장애가있는 사람들은 배우자의 보험 플랜에 부양 가족으로 등록 할 수없는 한, 때때로 의료 보험에 가입하지 않습니다. 이에 대한 주요 예외는 장애인이 SSI 자격이있는 경우입니다. 그렇다면, 그 사람은 자동으로 Medicaid 자격이 있으며, 이는 Medicare의 훌륭한 다리 역할을 할 수 있습니다.

혜택 신청 및 수령
장애 신청은 처리하는 데 시간이 오래 걸리고 수입 및 의료 보험을받는 데 훨씬 더 오래 걸릴 수 있습니다. 그렇기 때문에 자격을 갖춘 개인이 직장에 복귀 할 수 없다는 사실을 알게 되 자마자 신청하는 것이 중요합니다. 일반적으로 정부는 6 개월 동안 일을하지 않을 때까지 신청서를 접수하지 않습니다 (단기 및 장기 장애 정책에 참여해야하는 더 많은 이유는 단기 혜택은 수령 전에 만료 될 수 있음) SSDI). 이 규칙의 한 가지 예외는 사회 보장국이 신청서를 신속하게 추적하게하는 특정 진단이있는 경우입니다. 이러한 심각한 상태를 자비로운 수당이라고하며, 예를 들어 초기 알츠하이머 병, 백혈병, 헌팅턴병 및 심장 이식 대기자 명단에있는 사람.

장애 혜택을받을 자격이 있다고 생각되면 사회 보장국 (Social Security Administration)을 통해 직접 신청하거나 신청 절차가 어려울 수 있으므로 전문 서비스의 도움을받을 수 있습니다. 주간 텔레비전은 장애 변호사를위한 광고로 가득 차 있지만, 이러한 변호사들은 장애가 접수되면 종종 많은 양의 장애 지불을받습니다. 대신 Allsup과 같은 비영리 서비스를 통해 프로세스에 대한 표현 및 지원을 고려하십시오..

그리고 장기 장애 정책은 정부 혜택과 동시에 운영 될 수 있으므로 항상 유지하십시오. 장기 장애에 대한 지불금이 높으면 SSDI가 조정되어 SSI 수혜 자격이 없지만 특정 정부 소득 혜택 및 모든 해당 의료 보험 혜택을받을 자격이 있습니다. 당신은 당신이 필요에 대해 사회 보장국의 자비에 있다고 느끼고 싶지 않습니다.

4. 자영업

프리랜서 또는 자영업을 고려하고 있다면 비상 기금과 장애 보험이 훨씬 더 중요해집니다. 자신을 위해 경력을 시작한 경우 의료 보험에 대해 이미 설명했지만 장애 정책에 대해 잊었을 수 있습니다. 추가 비용을 버리고 싶은 유혹이있을 수 있지만, 예기치 못한 일이 발생할 경우, 초기 질병과 정부 혜택 수급 사이의 지연 시간 동안 단기 및 장기 정책 모두 가족을 부유하게 유지할 수 있습니다. 불행히도, 정부 장애 신청은 때때로 서류, 항소 및 법원에서 혼란에 빠질 수 있으므로, 도움을 신청하는 순간 수표를받지 못할 가능성을 고려해야합니다..

단기 장애 정책의 경우 빠른 인터넷 검색을 수행하거나 보험 중개인의 도움을 받아 최상의 보험 혜택을 찾아 즉시 시작할 수 있습니다. 자영업자라면 좋은 장기 정책을 찾는 것이 조금 까다 롭습니다. 대부분의 정책은 소득을 기준으로하며, 보험 회사는 종종 정책을 제공하기 전에 시간이 지남에 따라 소득 증명을보아야합니다. 이것은 장기 장애 보험이 줄을 지어 사업을 시작하는 것이 거의 불가능합니다. 사업을 시작하는 동안 귀하의 요구를 충족시킬 수있는 단기 장애 정책을 찾는 것에 대해 보험 중개인과 상담하십시오. 일부 정책에 따라 일반적인 6 개월 대신 최대 1 년 동안 단기 혜택을 사용할 수 있습니다. 중개인과 상담 한 후 회사에서 돈을 벌 수 있음을 증명할 수있을 때까지 보험 혜택 적용 범위로 최소한 부분 고용을 유지하는 것이 합리적 일 수 있습니다.

최종 단어

대부분의 미국인이 문제없이 퇴직 연령으로 만들 것 같지만 신중한 조치는 긴급 자금, 직장에서의 장단기 장애 수당 및 귀하는 사회 보장국 (Social Security Administration)을 통해 혜택을 신청하면서 자신이 장애인임을 알게됩니다. 약간의 계획과 일부 지출 비용은 재정적 어려움을 예방할 수 있으므로 지금 시작하십시오.

가능한 장애에 대해 미리 계획 했습니까??