금융 사기 및 투자 계획을 식별하는 방법-피해야 할 사기의 6 가지 유형

남부 캘리포니아 대학 (University of Southern California)의 에린 뉴먼 (Eryn Newman) 박사는 BBC 퓨처와의 인터뷰에서“매끄럽고 처리하기 쉽다”는 긍정적 인 이야기는 진실로 받아들이 기 쉽다고 말했다. 콘 아티스트는 특히 믿을 수있는 거짓말을하는 데 재능이 있습니다. 그들의 트릭으로 떨어지면 매년 미국 수십억 달러의 비용이 듭니다..

Anthony Pratkanis에 따르면,“매년 미국인들은 텔레 마케팅, 투자 및 자선 사기로 400 억 달러 이상을 잃습니다.” 그러나 사기 사례가보고되지 않았기 때문에이 금액은 크게 과소 평가 될 수 있습니다. Financial Fraud Research Center에 따르면, 희생자의 최대 65 %가 희생을보고하지 않습니다. 그들은 경찰에 대한 자신감과 보상의 가능성이 없기 때문에 당국에 말하지 않는다. 많은 사람들은 자신의 gullability에 당황.

그러나 그녀의 인터뷰에서 뉴먼 박사는 한 사람 이상이 속임수를 쓰거나 조작하는 경향이있는 지식은 지능을 반영하지 않는다고 주장합니다.. 아무도 금융 제도 나 사기에 노출 될 수 있습니다. 따라서 최선의 방어선은 콘 아티스트가 어떻게 작동하는지, 그리고 그들이 당신을 이용하기 전에 그들을 발견하는 방법을 철저히 이해하는 것입니다..

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선수들

점수

“마크”라고 알려진 사기의 피해자는 종종 무언가를 얻거나 거의받지 않기를 희망 할 때 속입니다. 다른 희생자 (종종 노인)는 좋은 의도와 다른 사람들을 돕고 자하는 바람에 취약 할 수 있습니다.

많은 사람들이 투자 사기의 전형적인 희생자가 일반 대중보다 나이가 많고 교육 수준이 낮다고 생각하지만 Financial Fraud Research Center는 이러한 고정 관념이 틀렸다고보고합니다. 평균적인 투자 사기 피해자는 "남성 일 수 있고, 상대적으로 부유하고, 위험 부담이 있으며, 설득력있는 진술에 관심이 있고, 판매 상황에 개방적이며, 일반 대중보다 교육 수준이 높습니다." 장수의 금융 보안 부문 스탠포드 센터 소장 Martha Deevy는 미국 심리학 협회와의 인터뷰에서 전형적인 투자 사기 피해자가 일부 재정적 긴장 하에서 중년, 결혼, 교육, 재정적으로 글을 쓰는 백인 남성이라고 밝혔다..

Stephen Greenspan 박사는 10 년 이상 숙달 문제를 연구했습니다. 월스트리트 저널 (The Wall Street Journal)에서 Dr. Greenspan은 사람을 속이는 데 더 취약하게 만드는 4 가지 고유 요인을 언급합니다.

1. 상황. 다른 사람들의 압력을받을 때 사람들은 투자 결정을 내리는 경향이 있습니다. 나타나다 양성이지만 실제로는 심각한 위험에 노출됩니다.
2. 인식. IQ 범위 내에서 사람들에게 영향을 미칩니다. 사람들은 직관과 충동에 의존하여 지능을 완전히 사용하지 못하기 때문에 어리 석습니다. 다른 경우에는 필요한 지식이 부족하고 부족한 부분을 바로 잡기 위해 에너지를 소비하지 않을 수도 있습니다.
3. 인격. 많은 희생자들이“좋은 사람”이 될 필요성을 느끼는 사람들을 신뢰하고 있습니다. 이러한 특성과 위험 감수 및 충동적인 의사 결정 경향과의 결합은“쉬운 점수”를 만듭니다.
4. 감정. 부를 증가 시키거나 보호한다는 흥분은 (심지어 욕심이라고 부를 수 있음) 특히 발기인이 손실에 대한 두려움을 주장하는 데 능숙한 경우 위험한 투자를 진행하는 강력한 자극제입니다..

Greenspan은 위험에 대한 모든 잠재적 투자를 피하기보다는 안전망을 확보 할 것을 권고합니다. 다시 말해, 모든 계란을 한 바구니에 넣지 마십시오.

연산자

“운영자”로 알려진 죄수들은 영화와 텔레비전에 묘사 된 그늘진 지하 세계 캐릭터가 아닙니다. 더 성공적인 그리퍼는 배우이며, 다른 사람들의 희망과 두려움을 조작하는 데 필요한 인물을 취할 수 있습니다. 그들은 실제처럼 보이게 만드는 전문가입니다. 3 피스 슈트를 입든 바지를 입든 콘 맨은 신뢰할 수있는 것처럼 보임으로써 가드를 떨어 뜨리고 회의론을 무시한다는 표를 얻습니다..

운영자는 공범도 사용합니다. 그들은 무역에서 다음과 같이 알려져 있습니다.

• 로퍼. 운영자의 어소시에이트는 종종 부유 한 사람들로 위장하여 트릭에 빠질 가능성이있는 마크를 식별합니다..
• 실즈. 많은 사기꾼들은이 마크가 사기와 함께 가도록 격려하기 위해 낯선 사람이나 독립적 인 전문가처럼 행동하는 동료 사기꾼들과 협력합니다. 전문가는 운전자의 명백한 평판을 확인함으로써 자신도 모르게 실로 행동 할 수 있습니다. 유감스럽게도 일부 공공 회계 회사는 ZZZZ Best, Enron과 같은 회사 및 1980 년대 후반에 실패한 여러 저축 및 대출 사업의 감사를 승인했습니다..

게임-사기의 종류

사기, 립 오프, 플레임, 쉘 게임 및 스윈들과 같은 자신감 게임은 특히 새로운 기술과 글로벌 커뮤니케이션으로 끊임없이 변화하고 있습니다. 그럼에도 불구하고, 그들의 유일한 목적은 그의 지갑의 흔적을 덜어주는 것입니다. 과거에는 대부분의 사기꾼이 대면하여 피해자가 사기꾼을 직접 처리했습니다. 인터넷의 확장, 통신 기술 및 우리가 읽은 내용을 믿는 경향은 나이지리아 왕자 및 해외 추첨과 같은 전 세계 사기로 이어집니다..

게임은 복잡성과 지속 시간에 따라 "짧거나"길 수 있습니다. 많은 사람들이 영화에서 묘사되는 일반적인 거리 단점에 대해 들었습니다. 뉴욕시의 보도에서 빠르게 이야기하고 단정 한 옷을 입은 젊은 남녀들은 3 장의 카드 몬테 (Monte) 나 비둘기 한 방울의 세련된 공연을합니다. 다른 하나는 수리 작업을 수행하기 위해 선불 요금을 모아서 사라지는 가짜 건축업자입니다. 이 사기는 일반적으로 소량의 돈 (최대 수백 달러)이 포함 된 사기입니다..

가짜 사무실, 전문가 및 여러 실링으로 긴 단점은 매우 정교해질 수 있습니다. 1973 년 Paul Newman / Robert Redford 영화“The Sting”은 이에 대한 훌륭한 예입니다. Bernie Madoff의 경우는보다 현대적인 예입니다. 월스트리트 모퉁이 사무실에서 발생한 금융 사기는 가해자에게 수천, 때로는 수백만 달러를 벌어 들일 수 있습니다. 휘발성 외화 시장에서 역사적으로 안정적인 시립 채권 시장에 이르기까지 금융 시스템의 모든 구석에 닿습니다..

현대의 단점은 종종 수세기 동안 사람들을 괴롭힌 오래된 사기의 변형을 업데이트합니다. 플레이어와 스토리 라인은 변경되지만 결과는 동일하게 유지됩니다.

1. 폰지 ​​구성표

Charles Ponzi는 국제 회신 쿠폰 및 미국 우편 스탬프의 차익 거래를 관리하여 45 일 동안 50 %의 수익을 보장하며 매년 400 %의 수익을 올렸습니다. 그러나 폰지 (Ponzi)는 후기 투자자들로부터 얻은 자금을 사용하여 초기 투자자들에게 돈을 지불하고 호화로운 라이프 스타일을 포기했습니다. 이 관행은 swindle의 기초입니다. 폰지는 사기가 발견되기 전에 2 천만 달러를 모았으며, 그 이후로 그의 이름은 그 계획과 관련이 있습니다.

의심 할 여지없는 투자자로부터 수십억 달러가 사기꾼에 의해 도난당했습니다. 뉴욕시의 투자 고문 인 버니 마도 프 (Bernie Madoff)는 최소 10 년의 기간 동안 친구와 고객으로부터 650 억 달러를 빼앗 았습니다. 현재 노스 캐롤라이나 롤리에서 150 년 형을 선고하고있다. 다른 유명한 폰지 (Ponzi) 범죄자들은 ​​Tom Petters (34 억 6 천만 달러)와 Scott Rothstein (14 억 달러)을 포함합니다..

죄수에 대한 폰지 제도의 매력은 계속되고 있습니다. 2016 년 가을 다양한 뉴스 매체에 다음과 같은 기사가 실 렸습니다.

• 피츠버그 포스트 관보는 골란 바락의 체포를보고, 저평가 된 부동산 매입 및 뒤집기 계획으로 이스라엘 투자자 200 만 달러 급락 혐의로 기소됐다..
• Cleveland.com은 연료 제품 판매에 대한 투자 수익의 60 %를 기준으로 1,700 만 달러의 사기로 6 명의 사람들이 자신의 부품에 대해 징역형을 선고했다고 보도했습니다..
• 미주리 주 스프링 필드에있는 KY3 뉴스 방송국은 담보 대출 담보 대출 (CMO) 폰지 제도에서 110 만 달러의 3 명의 투자자를 축소시키기위한 투자 고문의 선고를보고했다..

2. 피라미드 체계

폰지 (Ponzi)와 피라미드 체계는 불법이며 동일한 특징을 일부 공유하지만, 전자의 희생자들은 투자 수익을 얻고 있다고 믿고, 후자의 참가자는 새로운 회원을 모집하여 수익을 내야한다는 것을 알고 있습니다.

많은 사람들이 연쇄 편지, 1900 년대 중반에 가장 좋아하는 그리퍼 방법에 익숙합니다. Chicago Tribune은 1935 년 4 월 21 일 미국에서“Prosperity Club”또는“Send a Dime”서신이라는 첫 번째 머니 체인 서신을보고했습니다. 서한은 서한에 대한 투자로 $ 1,562.50를받을 것이라고 약속했습니다. 다섯 글자의 우송료. Send a Dime 편지는 매우 인기가 있었고 당시 덴버의 우편 시스템을 막았습니다. 그 결과 의회는 우편 복권법을 통과시켰다 (제목 18, 미국 법 1302 항). 법은 돈이나 상당한 가치가있는 것을 도박과 불법의 형태로 요구하는 연쇄 편지를 선언했습니다.

다단계 마케팅 (MLM) 회사는 유사한 구조를 사용하여 투자자 / 배포자가 다운 라인 판매에 대한 수수료 (제품 판매를 위해 모집 한 영업 사원의 수준)에 대한 수수료를받을 수 있도록합니다. 남용의 가능성으로 인해 연방 거래위원회 (Federal Trade Commission)는 MLM 회사가 합법적인지 확인하도록 규제합니다. Fox Business에 따르면 2015 년 연방 무역위원회 (Federal Trade Commission)는 허벌 라이프에게 2 억 달러의 벌금을 부과하고 회사가 비즈니스 모델을 재구성하도록 요구했다. 합법적 인 MLM 회사와 피라미드 체계의 차이점은 전자가 신입 사원이 아닌 제품 판매에 집중한다는 것입니다.

사람들이 피라미드 체계가 결국 소실되어야한다는 것을 알고 있지만, 적은 투자에 대한 큰 수익의 호소는 저항 할 수 없다.

3. 펌프 및 덤프 사기

영화 "월스트리트의 늑대 (Wolf of Wall Street)"는 기술의 개선으로 더욱 쉽게 만들어지는이 오래된 월스트리트 사기를 폭로했습니다. 펌프 앤 덤프 방식은 가짜 뉴스와 의심스러운 재무 결과를 사용하여 주식 가격을 높이고 ( "펌핑") 회사에서 자신의 위치를 ​​높은 가격 ( "덤핑")으로 판매함으로써 씬 자본화 공공 기업을 홍보하는 영업 사원으로 시작합니다. 펌프 및 덤프 계획으로 인한 투자자 손실은 매년 수백만 달러로 추정됩니다..

블룸버그 (Bloomberg)에 따르면, 벨리즈에 위치한 소프트웨어 회사 인 Cynk Technology Corp와 관련된 한 가지 사례에서 2014 년 한 달 동안 주가는 0.06 달러에서 21.95 달러로 급등했다. 2016 년 10 월 현재 주가는 하락하여 주당 0.01 달러에 판매되고있다. SEC는 회사와 관련된 몇몇 중개인에 대해 조사하고 고발했다..

사기 예술가는 소셜 미디어 웹 사이트 (예 : Facebook 및 Twitter)를 사용하여 주식을 홍보하고 로봇 전화 및 대량 전자 메일로 수천 명의 잠재적 인 투자자를 모집합니다. 대부분의 경우 미국 법 집행 범위를 넘어 해외에 위치합니다. 월스트리트 저널에 따르면, 한 그룹은 JPMorgan Chase의 고객 파일을 성공적으로 해킹하여 나중에 펌프 및 덤프 체계에서 사용되는 클라이언트의 데이터를 훔쳤습니다..

4. 사전 IPO 투자 사기

많은 투자자들은 초기 공모 (IPO) 이전에 성공적인 회사에서 주식을 구매하는 것을 꿈꿉니다. 마이크로 소프트, 애플, 페이스 북과 같은 사기업의 주식 거래에 관한 이야기는 그들이 공개적으로 거래되기에 충분한 세부 사항을 가진 월가의 신화입니다. 사기꾼은 특히 특정 산업의 주식이 뜨거워 질 때 다음 위대한 회사에 투자하려는 투자자에게 제공하는 데 능숙합니다. MarketWatch에 따르면, IPO 이전의 사기는 스팸 이메일, 인상적인 웹 사이트 및 화려한 제안 문서 및 그늘진 주식 중개인의 추천에 크게 의존합니다.

개인 오퍼링을 통해 증권을 일반인에게 판매하는 것은 불법이 아니지만, 오퍼링은 1933 년 증권법의 규정 D에 따라 등록되거나 법적으로 소수의 규제 면제 중 하나를 충족해야합니다. 또한 법적으로 요구할 수있는 사람들은 엄격한 재정 기준을 충족해야합니다. 사기꾼은 일반적으로 허점을 조작하거나 법을 완전히 무시합니다.

발기인은 IPO를 보유한 회사가 발행 한 안내서와 동등한 개인 배치 메모 (PPM)를 통해 대부분의 잠재적 인 투자자를 요구합니다. 그러나 SEC는 PPM이 규제 기관에 의해 요구되거나 검토되지 않는다고 구체적으로 경고합니다. 각서에는 일반적으로 수익과 수익에 대한 낙관적 인 예측이 포함되어 있으며 중대한 위험을 경시합니다. 재무 기록은 감사되지 않을 수 있으며 경영 경험과 자격 증명은 종종 과장되거나 완전히 거짓입니다.

IPO 이전 제안에 대한 투자는 거의 성공하지 못합니다. FINRA (Financial Regulatory Authority)는“위험 거래에서 명백한 사기에 이르기까지”라고 주장합니다. 그들은 잠재적 투자자들이 항상“왜 나에게?”라는 질문을해야한다고 조언합니다. 다시 말해, 왜 총체 낯선 사람이 훌륭한 투자 기회에 대해 말해 줄까요? 확률은 그런 기회가 없다.

5. 세금 대피소

소득세 납부를 즐기는 사람은 거의 없습니다. 사실, 시민들은 1935 년에 배운 손 판사 (Helvering v. Gregory)에 의해 판결되고 그 후 대법원에 의해지지 된 미국 항소 법원 결정에 따라“가능한 한 세금을 낮추기 위해 업무를 정리할 권리가있다” . 결과적으로, 회계사와 변호사의 상당 부분이 시민들이 연간 세금 부담을 줄이는 데 도움을주는 것을 전문으로합니다..

의회는 세금을 낮추려는 욕구를 인식하고 사회적으로 바람직한 행동에 대한 투자를 장려하기 위해 의도적으로 세금 코드를 조작했습니다.

• 1913 년의 수익 법 (Revenue Act)은 처음에 석유 회사들이 땅에있는 석유 매장량을 자본 장비로 취급하고 생산 된 각 배럴의 비율을 기록하도록 허용했습니다. 이후의 법률에 따라 석유 시추업자는 유정 수명 기간 동안 자본화하지 않고 발생한 해의 수입에서 무형 시추 비용을 공제하고 비용 고갈을 백분율 고갈로 대체했습니다..
• 2004 년 미국 일자리 창출 법 (American Jobs Creation Act)에 따라 국내 제조업체 및 기타 국가의 세금 수입은 국내 생산에서 발생하는 수입의 9 %를 차지하며 총 770 억 달러.
• 2005 년 에너지 정책 법은 주거용 및 상업용 태양 광 시스템 설치 비용에 대해 30 %의 투자 세 공제를 도입했습니다. 크레딧은 여러 번 연장되었으며 2016 년 12 월 31 일 이전에 서비스중인 시스템에서 사용할 수 있습니다.

세금 혜택의 의도는 칭찬 할 만하지 만, conn은 개인 투자자에게 세금 공제 및 크레딧을 관대하게 약속 한 사기성 투자를 신속하게 활용하고 있습니다. 투자 한 달러가 세금으로 잃어 버릴 것이라는 아이디어를 장려함으로써 사기꾼은 계획의 열악한 경제에서 관심을 돌릴 수 있습니다.

결과적으로, 국세청 (Internal Revenue Service)은 투자 금액보다 더 많은 손실, 공제 및 크레딧을 생성하는 유일한 목적을 가진 것으로 여겨지는“거대한 세금 보호소”에서 발기인과 투자자를 적극적으로 추구합니다. 가혹한 대피소는 일반적으로 비현실적인 배분, 부풀려진 평가, 비 채권 대출과 관련된 손실, 허위 재무 결과를 생성하기 위해 수입과 공제 불일치.

6. 가짜 자선

2016 세계 기부 지수에 따르면 미국은 세계에서 가장 관대 한 국가 중 하나입니다. 미국의 자선 단체를 추적 한 비영리 단체 인 Giving Institute는 2015 년에만 미국인이 3,370 억 달러를 기부했다고보고했습니다. 그 결과, 국립 자선 통계 센터 (National Center for Charitable Statistics)에서 1 백만 개 이상의 공공 자선 단체를 추적했습니다. 치명적인 질병에 대한 치료법을 찾든 자연 재해로부터 회복 할 것인지에 관계없이 미국인들은 합당한 원인을 찾기 위해 자신의 수첩을 빨리 열 수 있습니다..

불행히도, 그러한 관대함은 사기꾼과 사기꾼이 빠른 점수를 얻기 위해 저항 할 수 없습니다. 소셜 미디어와 대량 전자 메일은 저렴한 비용으로 요청할 수있는 잠재적 피해자의 수를 늘립니다. 잘 알려진 단체의 유사한 이름을 사용하여 기부자를 혼동하면서 많은 기부를 내부자 및 제휴 단체에 전달하는 것은 많은 소위 자선 단체가 수년간 탐지를 피하는 것입니다.

몇 가지 예는 다음과 같습니다.

• ABC 7에 따르면, Cancer Fund of America Inc., Cancer Support Services Inc., Children 's Cancer Fund of America Inc. 및 Breast Cancer Society Inc.는 2008 년과 2012 년 사이에 1 억 8 천 8 백만 달러를 징수 한 후 2015 년 자선 사기로 기소되었습니다..
• Adam Shryock은 2015 년 가짜 유방암 자선 단체 인 Boobies Rock!을 설립 한 590 만 달러의 벌금을 물었습니다. Westwood는 Shryock이 Denver의 Ecumenical Refugee and Immigrations Services Inc.와 관련된 또 다른 사기로 기소되었다고보고했습니다..
• 플로리다 탬파에있는 가짜 자선 단체 인 미국 해군 재향 군인 협회는 기부자들로부터 거의 1 억 달러를 모금했습니다. 로이터 통신은 하버드 훈련을받은 변호사이자 미 육군 정보 부서의 베테랑 인 존 도널드 코디 (John Donald Cody)가 이전에 횡령에 관여했으며 새로운 이름으로 사라지기 전에 첩보를 의심했다고 보도했다..

"With Charity for All"의 저자이자 National Public Radio의 전 CEO 인 Ken Stern은 자선 면제가 쉽게 구할 수 있으며 자선 목적을 달성 할 수있는 시스템이 없다고 주장합니다. IRS는 사기 가능성이 높다는 사실을 인식하여 2016 년 초에 다음과 같은 세 가지 권장 사항으로 가짜 자선 단체에 시민들에게 경고하기위한 공지를 발표했습니다.

• 국가적으로 알려진 조직과 유사한 이름의 자선 단체에주의하십시오.
• 기부를 요청하는 사람에게 개인 재무 정보를 제공하지 마십시오.
• 현금을주고받지 마십시오. 대신 수표 나 신용 카드를 사용하여 거래를 기록하십시오..

CharityWatch에 따르면, 잠재적 기부자들은 기부가 필요한 사람들에게 분배 된 기부의 비율이 기부 한 금액보다 훨씬 적을 것임을 알고 있어야합니다. 예를 들어 적십자에 1 달러를 기부 할 때마다 $ 0.30는 모금에, $ 0.10은 행정에 기부합니다. 이와는 대조적으로, Parkinson 's Research의 Michael J. Fox Foundation은 기금 모금에 0.08 달러, 행정에 0.11 달러를 소비하여 최종 수혜자에게 $ 1 당 $ 0.81을 제공합니다..

CharityWatch, BBB Wise Giving Alliance 및 Charity Navigator를 포함한 여러 공개 자선 워치 독이 있습니다..

최종 단어

불행히도, gullibility는 사기로 이어지는 유일한 인간 특성이 아닙니다. 경제학자이자 노벨상 수상자 인 Robert J. Shiller는 우리가 종종 "우리 자신의 목욕 수를 마신다"고 피해자라고 주장합니다. 실러는 그의 저서“Irrational Exuberance”에서 과신과 과도한 낙관론이 심리적 피드백 루프 또는 강화주기의 결과라고 설명합니다. 더 많은 사람들이 사기에 참여할수록 다른 사람들은 객관성과 손실에 대한 두려움을 잃습니다. 그들이 살 때,주기는 계속됩니다.

아무도 희생자가되지 않는다. 스탠포드 대학 심리학자 인 Laura Carstensen은 앞서 언급 한 미국 심리학 협회의 인터뷰에 참여했으며“우리는 모두 대기의 희생자입니다. 우리는 콘 게임의 어느 시점에서 피해자가 될 가능성이 높으며 아마도 우리가 피해자라는 것을 결코 알지 못할 것입니다.”

사기를 피하기 위해 제안 할 수있는 추가 팁?