미혼 동거 커플 세금 감면을위한 6 가지 팁
동기 부여가 무엇이든, 미혼 부부의 일원이라면 세금 코드가 당신에게 영향을 미치는 방식과 세금 부담을 줄이는 방법을 숙지하는 것이 좋습니다.
미혼 커플이 세금을 줄일 수있는 방법
세금 코드는 결혼하지 않은 커플에게는없는 몇 가지 장점을 제공하지만 세금을 낮추고 다음 팁으로부터 혜택을받을 수 있습니다.
1. 부양 가족을 현명하게 할당하십시오
공동으로 지원하는 자녀가 있습니까? 고소득 파트너는 가계 신고 상태를 주장하고 자녀를 부양 가족으로 주장함으로써 더 큰 세금 혜택을받을 수 있습니다.
IRS는 귀하가 부양 가족의 자격을 갖추지 않는 한 파트너의 자녀를 귀하의 자녀라고 주장 할 수 없음을 명심하십시오. 따라서 아동이 한 파트너에게 생물학적 또는 법적으로 속한 경우, 다른 파트너는 자녀를 부양 가족으로 주장하기 위해 거의 모든 자녀의 지원을 제공해야합니다. 두 부모가 모두 자녀의 출생 증명서 또는 입양 기록에 등재되어있는 경우, 파트너가 자녀를 재정적으로 지원할 경우 자녀를 공제로 청구 할 수 있습니다..
또한 일을하고 부모로 등재되어있는 한, 자녀를 부양 가족으로 부양 할 수 있습니다. 이는 한 파트너가 소득이 매우 적어서 세금이 많지 않은 경우에 발생합니다 (예 : 한 파트너가 재택 부모 인 경우). 다시 말해, 파트너가 세금을 거의 납부하지 않을 때 세금 혜택을“낭비”하는 것은 의미가 없습니다.
반면에, 조정 된 총소득 (AGI)이 높은 납세자에 대한 신용 금액이 감소하기 때문에, 고소득 파트너가 신용을 포기하고 다른 부모에게 넘겨주는 것이 합리적 일 수 있습니다. 더 큰 신용.
귀하는 가정 주로 자녀를 제출할 수있는 가정에 자녀가 있어야하며 자녀 및 부양 가족 학점을 청구 할 수 있도록 보육 비용을 지불해야합니다. 따라서 재택 파트너가 있고 미성년 자녀가없는 경우 둘 다 독신으로 제출해야합니다.
2. 모기지이자 공제 활용
귀하와 귀하의 파트너가 함께 주택을 소유하고 있고, 둘 다 모기지에 상장되어 있고, 둘 다 그쪽으로 돈을 지불하는 경우, 모기지이자 공제를 분할하거나 모기지의 1 차 차용자로 나열된 파트너에게 할당 할 것인지 선택할 수 있습니다.
IRS는 주택 담보 대출 회사가 보낸 양식 1098에 사회 보장 번호가 표시된 파트너가 담보 대출이자를 공제 할 것을 기대합니다. 다른 파트너가 모기지이자 공제 또는 그 일부를 청구하는 경우, IRS로부터 공제에 대해 질문하는 서한을 받으십시오. IRS 통지에 응답하고 공제를 뒷받침하는 문서를 보내야 할 수도 있습니다. 전문 세금 전문가와 함께 일하는 경우 IRS 혼동을 피할 수있는 방식으로 관심사를보고 할 수 있습니다..
또한 모기지이자는 항목 별 공제라는 점을 명심하십시오. 공제를 항목별로 분류하거나 표준 공제를 청구 할 수 있으며이 중 더 나은 세금 혜택을받을 수 있습니다. 2019 년의 표준 공제는 단일 제출자에게 $ 12,200입니다. 의료비, 모기지이자, 주 및 지방 세금, 자선 공제 등을 포함한 총 항목 별 공제에 따라 표준 공제를 청구하는 것이 더 나을 수 있습니다.
3. 집을 팔 때 이익을 나누십시오
귀하와 귀하의 파트너가 공동으로 소유 한 주택을 판매 했습니까? 단일 납세자는 1 차 거주지 판매에서 최대 $ 250,000의 소득을 소득에서 제외 할 수 있습니다.
예를 들어, 귀하와 귀하의 파트너가 2011 년에 $ 150,000에 주택을 구입하고 2019 년에 $ 650,000에 판매했다고 가정 해 봅시다. 각 파트너는 $ 500,000의 판매 이익 중 $ 250,000를 청구하고 거래에 대해 세금을 내지 않을 수 있습니다.
물론, 세금 혜택과 마찬가지로주의해야 할 규칙이 있습니다. 제외 대상이 되려면 주택을 소유하고 판매 전 5 년 중 최소 2 년 동안 주택을 1 차 거주지로 사용해야합니다..
또한 집을 판매하기 전에 2 년 동안 다른 집의 판매에서 얻은 이익을 배제한 경우 제외를 이용할 수 없습니다. 완전한 규칙 및 제한 사항에 대해서는 간행물 523을 확인하십시오..
4. 입양 크레딧에 대해 잊지 마십시오
입양 부모는 입양 비용, 법원 비용 및 변호사 비용, 여행 비용 및 아동 입양과 직접 관련된 기타 비용을 포함하여 입양 비용에 대해 아동 당 최대 $ 14,080의 크레딧을 청구 할 수 있습니다. 입양 비용에 모두 기여하고 입양 부모로 등재 된 경우 크레딧 금액을 파트너간에 분할 할 수 있습니다..
2019 년에 수정 된 조정 총소득 (MAGI)이 $ 211,160에 도달하면 크레딧이 단계적으로 폐지되기 시작합니다. $ 251,160 이상의 MAGI를 가진 납세자는 전혀 크레딧을 청구 할 수 없습니다.
5. 서로를 수혜자로 지명
결혼 한 배우자는 일반적으로 문제가 거의 없거나 전혀없는 상태에서 퇴직 자산을 이전 할 수 있지만 일반적으로 미혼 부부에게는 더 많은 노력이 필요합니다. 파트너를 계정의 수혜자로 지정하는 것은 매우 중요합니다..
은퇴 계좌에 기재된 유언장이나 수혜자없이 누군가가 사망하면, 자산은 검인에 처하게되며, 친척을 선호하지 않는 친척을 결정하는 것은 주정부에 달려 있습니다. 그러나 은퇴 계좌에서 파트너를 수혜자로 지명 한 경우, 유언장없이 사망하더라도 해당 기금은 유예 절차를 건너 뜁니다..
어쨌든 모든 계정의 수혜자를 정기적으로 검토하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 전 배우자, 부모 또는 형제 자매와 같이 다른 사람을 지명 한 경우에도 수혜자를 변경하지 않은 경우, 몇 년 전에 지명 한 사람은 여전히 IRA 또는 401 (k)의 잔액을받습니다. 오늘 멀리.
이것은 몇 가지 고려 사항 일 뿐이며 부동산 계획은 복잡한 주제입니다. 세상을 떠날 때 자산에 어떤 일이 일어나는지 통제하고 싶다면 부동산 플래너에게 연락하여 특정 상황에 대해상의하십시오.
6. 선물 세금을 피하십시오
결혼 한 부부는 세금 결과없이 서로에게 선물을 무제한으로 제공 할 수 있지만 부유 한 파트너와 부유 한 파트너가있는 미혼 부부는 부유 한 파트너가 다른 파트너에게 돈을 송금하면 선물 세금 문제가 발생할 수 있습니다. 식료품이나 주택 개량과 같이 상호 이익이되는 가계 비용으로 이전 된 경우에도 발생할 수 있습니다..
2019 년과 2020 년의 연간 선물 세금 제외 액은 $ 15,000이며,이 기준 액 이하로 유지되는 한, 양도 된 금액을 신고하기 위해 선물 세금 보고서를 제출할 필요가 없습니다..
공동 은행 계좌를 보유한 경우 고수익 파트너가 입금하고 다른 파트너가 인출 한 은행 예금도 선물로 간주 될 수 있습니다. 문제를 피하기 위해 더 높은 수익을 올리는 파트너가 상호 이익이되는 구매의 대부분을 만들거나 적어도 더 비싼 것을 구매하는 것이 좋습니다.
최종 단어
결혼하지 않은 부부에게는 결혼 문제보다 재정 문제를 다루고 세금 규칙을 다루는 것이 더 어려울 수 있습니다. 그러나 약간의 노력만으로도 여전히 다양한 세금 혜택을 누릴 수 있으며 샘 삼촌의 과다 지불을 피할 수 있습니다.
미혼 부부로서의 재정을 다룰 때 가장 큰 어려움은 무엇 이었습니까? 법적 및 재정적 이유로 매듭을 묶는 것을 고려 하시겠습니까??
