좋은 신용 점수는 무엇입니까-신용 등급 및 범위 이해

대부분의 경우 신용 상태를 결정하는 가장 쉬운 방법은 신용 점수, 부채의 수학적 분석, 지불 내역, 유치권 또는 기타 판단의 존재 및 기타 통계 데이터를 반영하는 수치를 보는 것입니다. 신용 관리국이 수집합니다. 다시 말해, 신용 점수는 전체 신용 기록의 간결하고 간결한 버전이며, 모두 하나의 깔끔한 3 자리 숫자로 롤업되었습니다..

신용 점수가 무엇인지 확실하지 않은 경우 Credit Sesame으로 무료로 확인할 수 있습니다.

좋은 신용이 ​​필요한 이유?

좋은 신용을 갖는 것의 중요성은 과소 평가 될 수 없다. 당신이 대출을 받도록 도와주는 것에서부터 훌륭한 일자리를 얻을 수있는 자격까지, 좋은 신용은 단순히 삶을 더 쉽고 저렴하게 만듭니다..

대출 기관, 고용주, ​​보험 대리인 및 다른 많은 사람들과 단체의 눈에 당신의 신용 상태는 당신이 얼마나 책임감 있고 심지어 윤리적인지를 나타냅니다. 예를 들어, 대출 기관은 신용 점수를보고 자신의 능력뿐만 아니라 대출 상환 의지를 결정합니다. 보험 회사는 신용 점수가 좋은 개인을 신뢰할 수 있고 보험 사기를 저지를 가능성이 낮은 사람으로 간주합니다. 많은 고용주조차도 후보자가 책임있는 직원인지 판단하기 위해 신용 조사를 실시합니다. (단, 고용주는 계좌 번호와 생년월일을 포함한 일부 개인 정보를 생략 한 신용 보고서의 수정 된 버전에만 액세스 할 수 있습니다.)

신용 불량은 주택 구입, 특정 산업 분야에서의 일을 막을 수 있으며, 높은 이율과 수수료로 번들 비용을 절감 할 수 있습니다. 그러나, 신용 점수가 떨어지는 부분을 이해하면 나쁜 습관을 고치도록 노력하고 신용 등급을 개선 할 수 있습니다.

프로 팁: 일반적으로 공공 요금의 지불 내역은 신용 점수에 포함되지 않습니다. Experian Boost로 무료 계정에 가입하면 정시 결제가 시작됩니다. 이러한 결제가 정시에 이루어지면 최종 결과는 더 높은 신용 점수가됩니다.

세 가지 주요 신용 기관

Experian, Equifax 및 TransUnion

소비자 신용 정보 (신용 점수 포함)를 이해 관계자의 대다수에게 제공하는 3 개의 주요 신용 기관이 있습니다 : Equifax, Experian 및 Transunion. 각보고 기관은 대출 기관, 집주인 및 고용주뿐만 아니라 다른 출처를 포함하여 다양한 출처에서 신용 기록에 대한 정보를 수집합니다. 여기에는 공공 기록, 현재 및 과거 대출, 지불 내역 및 기타 데이터가 포함됩니다. 그런 다음 독점 점수 시스템을 사용하여 성과를 평가하여 신용 점수를 얻습니다..

각 대행사는 다른 정보에 액세스 할 수 있고 신용도를 계산하기위한 고유 한 공식을 가지고 있기 때문에 누군가가 세 가지 다른 신용 점수를 갖는 것은 드문 일이 아닙니다.

신용 점수 이해

신용 점수는 신용 상태를 나타내는 세 자리 숫자입니다. 당신이 당신의 점수를 알고 있다면, 당신은 대출 기관, 보험 기관 및 관심있는 고용주가 당신의 신용을 보는 방법에 대한 감각을 얻을 수 있습니다 :

우수한 신용 : 800 점 이상의 신용 점수

신용 점수가 800 점을 초과하면 연체 지불, 수금 계정, 유치권, 판결 또는 파산과 같은 경우에 비해 신용 기록이 예외적으로 길어집니다. 당신은 여러 신용 한도를 가지고있을뿐만 아니라 loan 할부 대출과 회전 신용 한도를 포함하여 몇 가지 다른 종류의 신용을 가지고 있거나 경험 한 적이 있습니다. 일반적으로 한 회사에서 안정적인 작업 기록이 있습니다..

간단히 말해서, 당신은 크고 작은 모든 대출 기관의 눈에 A + 차용자이며, 선택한 대출을 확보하는 데 아무런 문제가 없습니다. 최고의 금리, 상환 조건 및 최저 수수료를받을 수 있도록 준비하십시오. 보험 회사는 보험료를 제때 지불하고 보험 사기의 위험이 거의 없다고 확신하기 때문에 당신과 같은 사람들을 좋아합니다. 또한, 개인 및 재정적 책임이 당신에게 가장 중요하다는 것을 입증했기 때문에 예비 고용주는 당신을 사랑합니다.

아주 좋은 신용 : 750에서 800 사이의 신용 점수

신용 점수가 750-800 인 경우 책임있는 지불 내역 및 여러 유형의 신용을 책임감있게 처리하는 능력을 보여주는 길고 유명한 신용 내역이 있습니다. 사실, 대부분의 경우, 소득 대비 부채 비율이 더 높다는 점을 제외하고는 신용 기록이 우수한 차용자와 동일한 표준으로 간주됩니다..

대출 기관, 보험 회사 및 고용주의 입장에서 당신은 신용도가 우수한 사람과 마찬가지로 우수하며 대부분 동일한 레드 카펫 처리를받습니다. 궁극적으로 신용이 매우 좋으면 도시에서 가장 좋은 거래를 할 수 있습니다..

좋은 신용 : 신용 점수 700 ~ 750

신용이 양호하다는 것은 계정을 양호한 상태로 유지하기 위해 열심히 노력함으로써 '신용 한 신용 기록을 구축'했음을 의미합니다. 상황이 때때로 발생하지만 처리 할 수없는 것은 아닙니다. 컬렉션 계정이보고되었을 수 있지만 지불했습니다. 그리고 당신은 약간의 신용 카드 빚이 있다는 것을 알고 있지만, 그것을 통제하기 위해 노력했습니다..

일반적으로 대출 기관은 귀하와 같은 사람에게 돈을 대출하는 데 아무런 문제가 없습니다. 신용 점수가 높으면 경쟁력있는 이자율과 낮은 시작 수수료를 얻게되지만, 점수에서 몇 점을 더 얻었을 수있는 것만 큼은 좋지 않습니다. 또한 거의 모든 요구에 대해 보험 정책을 얻는 데 어려움이 없지만 신용 등급이 우수하거나 신용이 우수한 보험보다 보험료가 약간 더 높을 것으로 예상해야합니다.

또한, 좋은 신용은 고용 될 수있는 능력에 부정적인 영향을 미치지 않아야합니다..

공정한 신용 : 650에서 700 사이의 신용 점수

공정한 신용을 얻는 것은 과거에 몇 번의 속도 충돌을 일으켰다는 것을 의미합니다. 늦은 지불, 징수 계좌, 심지어 노후된 공공 기록조차도 신용 기록에 영향을 미칩니다. 아니면 단순히 부채가 너무 많을 수도 있습니다.

별점 수가 낮은 이유에 관계없이, 특히 신용도가 낮은 신용 카드 결제가 느리면 대출 기관이 대출 서비스를 제공 할 의지를 찾는 데 어려움을 겪게됩니다. 대출에 대한 채무 불이행의 위험이 높아질 것입니다. 따라서 대출 제안이 연장되기 전에 계약금 또는 유형의 개인 재산 ( "담보"라고도 함)으로 대출을 확보해야 할 수도 있습니다.

더욱이, 무담보 회전 크레딧은 얻기가 매우 어려울 것입니다. 보험 회사는 보험료 미지급 가능성 또는 보험 사기를 저지르는 평균보다 높은 위험으로 인해 신용 범주의 사람들을 위해 보험 가격을 책정하는 경향이 있습니다. 또한 금융 부문의 일자리와 같이 공정한 신용을 가진 지원자에게는 일부 일자리가 제공되지 않을 수 있습니다.

공정한 신용을 얻는 것은 좋은 재정 상태로 돌아 가기 위해해야 ​​할 일이 있다는 것을 의미합니다. 신용 보고서에 대한 추가 피해를 방지하기 위해 지금 조치를 취하고 좋은 재정 상태로 돌아가십시오. 신용 카드 부채를 줄이고 매월 정시에 청구서를 지불하고 미결 징수금을 지불하면 신용 점수가 향후 3 ~ 6 개월 동안 충분히 움직여 신용 등급이 좋은 영역으로 돌아갈 수 있습니다.

신용 불량 : 신용 점수 600 ~ 650

나쁜 신용을 얻는 것은 즐거운 경험이 아닙니다. 과거에 여러 신용 문제가 있었는데, 대부분 하나 이상의 계정에 대한 지불 내역과 관련이 있습니다. 당신은 또한 컬렉션에 하나 또는 두 개의 계정이 있고 아마도 파산 신고를했을 수 있습니다..

채무 불이행으로부터 대출을 확보하기 위해 상당한 계약금이나 담보없이 대출을 원하는 대출 기관을 찾는 것은 매우 어려울 것입니다. 보험 회사는 여전히 귀하를 위해 보험 정책을 인수하지만 제품은 제한적이며 점수가 더 높은 고객을 위해 동일한 제품보다 훨씬 더 많은 비용이 듭니다. 자동차 보험료가 더 높을 수도 있습니다.

일부 고용주, ​​특히 금융, 국방, 화학 및 제약 산업의 고용주는 견실 한 신용을 쌓거나 유지하지 않은 경우 고용하지 않습니다. 직원이 직원의 도난이나 사기로 인한 평균 이상의 위험에 노출되어 있다고 생각할 수도 있습니다. 이로 인해 현재의 고용주와 위치를 바꾸거나 승진시키기가 어려울 수도 있습니다..

신용이 나쁘다는 것은 소매업을 시작하고 현재의 재정 상황을 현실화 할 때가되었음을 의미합니다. 실직, 질병 또는 기타 예상치 못한 상황으로 인해 현재 위치가 자신의 잘못이 아닐 수도 있지만 현재 진행중인 과정을 취소하는 데 필요한 조치를 취하는 것은 귀하의 책임입니다. 인생의 현재 위치를 잘 살펴보고 점수를 떨어 뜨린 트렌드를 뒤집기 위해 필요한 조치를 취하십시오..

매우 나쁜 신용 : 600 미만의 신용 점수

신용이 매우 나쁜 경우 하나 이상의 계정에서 연체 될 가능성이 높습니다. 컬렉션 계정이 활성화되어 있고 파일에 적어도 하나의 판단, 리 포지션 또는 파산이있을 수 있습니다. 신용 카드가있는 경우 신용 카드가 최대로 사용되거나 미결제로 종료됩니다.

이것은 인생에 많은 부정적인 영향을 미치기 때문에 얻는 것만 큼 나쁩니다. 신용이 나쁜 대출자에게 대출을 전문으로하는 사람을 제외하고, 대출 기관은 상당한 계약금이나 담보를 제공 할 수 있어도 대출 상품을 승인하지 않으며, 보험 회사는 귀하의 위험에 따라 귀하를 거부 할 것입니다 자세. 귀하의 신용을 확인하는 고용주가 다른 가능한 후보자가 있는지 여부에 따라 귀하를 고용하지 않는 경우가 종종 있습니다.

아무리 나쁜 신용이라도 여전히 일시적인 상태입니다. 연체료는 7 년 후에 귀하의 기록에서 사라지고 공개 기록은 10 년 후에 소거됩니다..

인내하기는 어려울 수 있지만 나쁜 신용을 다루는 데는 시간이 걸린다는 것을 알아야합니다. 이제 적절한 재정 선택을 시작해야합니다. 정시에 계좌를 지불하고, 징수 계좌를 지불하고, 추가 부채를받지 마십시오. 불과 몇 년 만에 신용 불량 평가에 작별 인사를하고 재정적 가능성의 세계에 인사 할 수 있습니다.

최종 단어

신용 점수는 전체 신용 파일에서 매우 중요한 부분이지만 파이의 한 부분 일뿐입니다. 대출 기관, 보험 회사 및 일부 고용주는 귀하의 합당 성을 결정할 때 귀하의 신용 상태에 많은 비중을 두게됩니다.

그러나 다른 요인들도 의사 결정 과정에 들어갑니다. 신용도가 우수하다면 매월 정시에 대출금을 상환하고, 필요한 것보다 더 많은 부채를 얻지 말고, 수금 계정을 피하기 위해 다른 청구서를 제 시간에 유지하여 대출을 보호하는 데 필요한 조치를 취하십시오.

신용 상태가 좋지 않은 경우 절망하지 마십시오-부채를 깎아 내고 징수 계좌를 지불하고 매월 정시에 모든 계좌 지불을 시작하십시오..

신용 점수 개선을 위해 무엇을 제안 하시겠습니까??