주택 건설 융자 란 무엇입니까-프로세스 및 자격 취득 방법

표준 모기지 론은 그것을 삭감하지 않을 것입니다-그러나 당신은 건설 대출로 알려진 특별한 유형의 대출을받을 자격이있을 수 있습니다.

건축 융자 란?

건설 대출은 일반적으로 주택 건설 비용을 지불하는 데 사용되는 단기 대출입니다. 집을 지을 시간을주기 위해 정해진 기간 (보통 약 1 년) 동안 제공 될 수 있습니다. 건설 과정이 끝나면 집이 완성되면 건설 대출을 상환하기 위해 새로운 대출을 받아야합니다. 때로는 "종료 대출"이라고합니다.

기본적으로 이는 임기 말에 재 융자를해야하며 새로 완공 된 주택에 대해보다 전통적인 융자 옵션 인 선택한 새로운 융자 (예 : 고정 금리 30 년 모기지)를 입력해야 함을 의미합니다..

건축 융자 자격

은행 및 담보 대출 기관은 종종 여러 가지 이유로 건설 대출에 대한 리리입니다. 한 가지 중요한 문제는 빌더를 신뢰해야한다는 것입니다. 은행이나 대출 기관은 있다 그것이 완성되면 어떤 가치를 가질 것이라는 가정하에.

예를 들어, 건축업자가 일을 잘 못하거나 부동산 가치가 떨어지면 상황이 잘못되면 은행이 투자를 잘못하고 재산이 대출만큼 가치가 없다는 것을 알 수 있습니다.

은행은 이러한 문제가있는 결과로부터 자신을 보호하기 위해 종종 건설 대출에 대한 엄격한 자격 요건을 적용합니다. 여기에는 일반적으로 다음 조항이 포함됩니다.

1. 공인 빌더가 참여해야합니다. 자격을 갖춘 건축업자는 양질의 주택 건설에 대한 명성이있는 공인 된 계약자입니다. 즉, 자신의 일반 계약자 역할을하려는 경우 또는 소유자 / 빌더 상황에 관여하는 경우 프로젝트 자금을 조달 할 기관을 찾는 데 어려움을 겪을 수 있습니다..
2. 대출 기관은 상세한 사양이 필요합니다. 여기에는 평면도와 가정에서 사용될 재료에 대한 세부 정보가 포함됩니다. 빌더는 종종 모든 세부 사항의 전체 목록 (“청서”라고도 함)을 모았습니다. 세부 사항에는 일반적으로 천장 높이부터 사용되는 단열재 유형에 이르기까지 모든 것이 포함됩니다..
3. 주택가는 감정인이 추정해야합니다. 존재하지 않는 것을 평가하는 것이 어려워 보일 수 있지만, 대출 기관은 주택의 청서 및 사양과 주택이 건설되는 토지의 가치를 고려해야합니다. 이러한 계산은 유사한 위치, 유사한 특징 및 유사한 크기를 가진 다른 유사한 주택과 비교됩니다. 이러한 다른 주택을 "comps"라고하며 평가 된 값은 comps를 기준으로 결정됩니다..
4. 당신은 큰 계약금을 내려야합니다. 일반적으로 건설 대출에 대해 최저 20 %를 삭감해야합니다. 일부 대금업자는 최대 25 %를 삭감해야합니다. 이를 통해 프로젝트에 투자 할 수 있으며 문제가 발생하더라도 사라지지 않을 것입니다. 이것은 집이 예상만큼 가치가없는 것으로 판명 될 때 은행이나 대출 기관을 보호합니다..

이러한 모든 기준을 충족하고 신용도가 좋으면 건설 대출을받을 자격이 있어야합니다. 일반적으로, 대출 기관은 모든 유형의 표준 모기지 대출과 마찬가지로 소득 (모기지 금을 감당할 수 있도록)과 현재 주택에 관한 정보를 요구합니다..

건축 융자 방법

건축 융자 자격이 있고 승인을 받으면, 대출 기관은 대출하기로 동의 한 돈을 지불하기 시작합니다. 그러나 그들은 단지 빌더에게 현금을 한꺼번에 제공하지는 않습니다. 대신, 추첨 일정이 설정됩니다.

무승부

추첨은 건축업자가 프로젝트를 계속하기 위해 자금을받을 수있는 간격을 지정합니다. 빌드 기간 동안 몇 가지 추첨이있을 수 있습니다. 예를 들어, 대출이 마감되면 빌더가 처음 10 %를 받고 로트가 지워지고 기초가 쏟아진 후 다음 10 %를 얻을 수 있습니다. 집이 구금을 잡은 후 다음 돈이 올 수 있습니다. 그런 다음 집이 지붕 아래에 있고 봉인 된 후의 지불금.

추첨 횟수와 각 금액은 건축업자, 구매자 및 은행간에 협상됩니다. 일반적으로 첫 번째 추첨은 구매자의 계약금에서 비롯됩니다 (따라서 구매자의 돈이 가장 위험합니다). 은행이 돈을 건축업자에게 공개하기 전에 각 단계에서 검사를 요구하는 것이 일반적입니다. 이를 통해 모든 것이 제대로 진행되고 돈이 정상적으로 소비되도록 보장합니다..

모든 추첨이 지급되고 주택이 건설되면 구매자는 건설 대출을 지불하기 위해 최종 대출을 받아야합니다..

건축 융자율

다른 모든 대출과 마찬가지로 건설 대출도 빌린 돈에이자를 지불해야합니다. 일반적으로 건설 대출은 변동 이자율 대출이며, 이율은 주요 요율에 대한 "확산"으로 설정됩니다. 본질적으로 이것은 이자율이 소수에 일정 금액을 더한 것과 같습니다. 예를 들어, 기본 요율이 3 % 인 경우, 요율이 소수 +1 인 경우 4 %의 이자율을 지불합니다 (이는 기본 요율 변경에 따라 조정 됨).

대부분의 경우 건설 대출은이자 전용 대출로도 설정됩니다. 이것은 당신이 원리금 대출 잔액의 일부를 상환하는 대신 당신이 빌린 돈에 대해서만이자를 지불한다는 것을 의미합니다. 이것은 건설 대출의 지불을 더 실현 가능하게 만듭니다.

또한 이미 지불 한 금액에 대해서만 지불합니다. 예를 들어, $ 100,000을 빌려 처음 $ 10,000 만 지불 한 경우, $ 100,000이 아닌 처음 $ 10,000에만이자를 지불합니다. 기존 대출과 마찬가지로이 대출에 대해 월별 지불을해야하므로 적은 금액 만 빌린 경우 월별 지불이 낮아지고 빌더에 더 많은 돈을 지불할수록 점차 증가합니다.

단점

건설 대출은 다른 방법으로는 할 수 없을 때 집을 짓는 것을 가능하게합니다. 자신의 필요와 가족의 필요에 따라 독특하거나 특정한 것을 설계하려는 경우 집을 짓는 것은 훌륭한 경험이 될 수 있습니다. 그러나 건축 융자를 조달 할 때 기존 주택을 구매하는 것보다 위험이 훨씬 더 큽니다..

잠재적 위험 중 일부는 다음과 같습니다.

1. 일정과 예산에 따라 집이 완성되지 않습니다. 일정에 따라 집이 완성되지 않은 경우, 렌탈 숙박 시설에 대한 추가 비용을 지불하거나 입주 할 수 없기 때문에 예상보다 오래 두 번의 담보 대출을 지불해야 할 수도 있습니다. 경우에 따라 건설에 대한 최종 지불 대출은 기한이 될 것입니다. 최소한 그 집을 마치고 최종 대출로 재 융자 할 수있을 때까지 대출을 연장하려면 수수료를 지불해야합니다.
2. 마치면 집을 짓는 데 드는 비용만큼 집이 가치가 없다. 건축업자가 열악한 일을하거나 전체 주택 시장이 급락하면 불행한 상황이 발생할 수 있습니다. 이 경우 건설 대출을 최종 대출로 재 융자 할 때가되면 여분의 현금을 마련해야합니다..
3. 최종 융자 자격이 없습니다. 소득이나 신용이 급격히 변하는 경우, 최종 대출을받을 자격이 없을 수 있으며 건설 대출은 영구적이지 않기 때문에 심각한 문제가 발생할 수 있습니다. 프로젝트가 완료되면 잔액 있다 지불해야합니다. 그것은 본질적으로 풍선 모기지이므로, 프로젝트 기간 동안이자를 지불하고 전체 잔액이 마감됩니다. 전체 잔액을 상환하기 위해 재 융자를 할 수 없으며 대출 기관이 어떻게 든 재 융자를 허용하기 위해 건설 대출을 연장하지 않는 경우 지불을 할 수 없으면 새 주택을 잃게 될 수 있습니다.

최종 단어

건설 대출의 위험을 감수 할 의향이 있고 도로의 충돌을 도와 줄 재정적 여유가있는 경우 건설 대출이 올바른 선택이 될 수 있으므로 꿈의 집을 지을 수 있습니다.

그러나, 살 곳을 찾고 있다면, 건물 재정비를 처리 할 긴급 자금이 없거나 집 건축 과정에 신경이 쓰이는 경우, 단순히 주택을 구입하는 것이 더 나을 수도 있습니다 기존 대출을 사용하는 기존 주택. 위험과 혜택을 신중하게 평가하는 것이 중요하므로 선택하는 것이 자신에게 맞는지 알 수 있습니다.

건설 대출을받은 적이 있습니까? 당신의 경험은 어땠습니까?

(사진 제공 : Bigstock)