부동산 계획 및 사전 관리에 관한 고령 부모와 대화하는 방법-질문

불행히도, 우리 중 너무 많은 사람들은 더 이상 할 수 없을 때 우리를 위해 말할 수있는 사랑하는 사람들에게 유언장이나 다른 지시를 남기지 않고 세상을 떠납니다. 이것은 이미 어려운시기에 친구와 가족에게 어려움과 스트레스를 줄 수 있습니다.

Caring.com의 2017 년 조사에 따르면 미국인의 42 %만이 유언장을 가지고 있습니다. 그러나 사전 계획의 부재는 남아있는 사람들에게 조각을 집어 들기 위해 엄청난 정서적 및 재정적 긴장을 유발할 수 있으며, 이들은 떠나 간 후에 사랑하는 사람의 재산을 처리해야 할뿐만 아니라 몇 주 동안 진행된 질병과 정신적 무능력에 대처해야합니다 전환으로 이어지는, 몇 달 또는 몇 년.

부모의 노후화와 사망을 예상하는 것은 쉬운 과정이 아니며, 이러한 이유로 인해 많은 사람들이 사랑하는 사람들과 부동산 및 사전 의료 계획에 대해 논의하는 것을 피합니다. 그러나 베이비 붐 세대 세대가 다가 오면서 많은 성인 어린이들은 노후 한 부모의 건강 관리 요구와 장례 마련에 대처하기 위해 어려움을 겪거나 불안한 부모와 함께 절망적 인 상황에 처하게되어 불안한 재정 상황에 처해 있습니다. 사전 의료 지시서.

또한 슬픔, 일, 가정 생활의 균형을 유지하면서 문서를 찾고, 준비하고, 치료비를 지불하는 일이 생길 수 있으며, 엄마 나 아빠의 소원이 무엇인지에 동의하지 않는 형제들 사이에 돌이킬 수없는 피해를 입힐 수 있습니다.

사전 계획이 아무리 많이 진행 되더라도 부모를 지날 때 많은 스트레스와 슬픔, 심지어 가족 분쟁이있을 수 있지만, 나이가 든 부모에 대해 배우기 위해 시간을 내면 일부를 완화 할 수 있습니다 그들의 재산과 사전 치료 계획의 소원과 기본 요소.

부모와 논의 할 생애 계획

부모님의 종말 계획과 관련하여 알아야 할 사항을 이해하는 것이 중요합니다..

그들이 지금까지 한 부동산 계획?

부모님의 의지가 있습니까? 신뢰? 명명 된 수혜자 또는 사망시 지불 또는 사망시 계정이있는 계정? 생존권을 가진 공동 계좌?

부모가 어떤 유형의 부동산 계획을했는지 아는 것이 중요합니다. 그러면 자산이 죽은 후에 어떻게되는지 이해하게됩니다. 자신이 선택한 부동산의 유언 집행자인지 여부에 관계없이이 지식을 보유하면 오해로 인해 발생하는 가족 분쟁을 완화하고 무엇을 기대해야하는지 알 수 있습니다.

또한 유언 집행 인이 사망시 부모의 모든 자산을 담당하는 사람이기 때문에 부모가 재산을 집행하기로 선택한 사람을 알고 싶어합니다..

부모님이해야 할 사전 지시서

단종 계획은 단지 부동산 계획에 관한 것이 아닙니다. 또한 사전 치료 계획도 포함됩니다. 사전 의료 계획이란 부모가 신체적으로 무능력하거나 정신적으로 건 전해져 스스로 결정을 내릴 수없는 가능성을 계획하는 것을 의미합니다.

부모님들과 대화를 나누는 것이 중요합니다. 일단 그들이 무력화되면 그들이 원하는 것을 말할 수 없기 때문에 이런 일이 발생하면 그들의 희망이 무엇인지에 대해 여전히 건강해야합니다. 이 대화를 기다리면 너무 늦을 수 있습니다.

그러나 이러한 상황을 계획하는 것은 부모님이 무엇을 원하는지 아는 것 이상입니다. 또한 부모님이 할 수 없을 때 부모를 위해 말할 수있는“사전 지시서”라고하는 법률 문서 세트가 있음을 의미합니다..

사전 의료 지시서가 없으면 의사는 부모의 상태에 대해 귀하와 이야기 할 수없고, 부모가 원하지 않는 치료를 제공 할 수 있으며, 부모는 재정적으로 돌볼 수없는 상황에 처할 수 있습니다..

이것을 방지하기 위해, 이것은 "예기치 않은 기대 : 존엄성과 자신감으로 필사자 문제에 직면 해 있습니다"라는 저자의 부동산 기획 변호사 Walter R. Pierce에 따르면, 부모님이 가지고 있어야 할 기본 서류입니다.

1. 살아있는 의지

살아있는 의지는 영구적 인 무의식 또는 말기 병에 걸린 경우 생명 유지 치료의 사용에 관한 귀하의 의사를 명시한 법적 문서입니다. 의사는 이러한 상황에서 귀하가 원하는 종류의 치료에 관한 지시를 따르도록 허가하며, 사망을 인위적으로 연장시키는 치료에만 영향을 미칩니다.

살아있는 의지는 매우 구체적 일 수 있습니다. 호흡 보조, 인공 수화 또는 수유, 수혈 및 특정 약물을 원하든 원하지 않든.

2. 강력한 변호사

위임장 (POA)은 귀하를 대신하여 결정을 내릴“사실 변호사”로 알려진 특정 개인을 지정합니다. POA는“특별”또는“제한적”일 수 있습니다. 즉, 배우자가 집을 구입하여 증서를 받도록 승인하는 것과 같은 특정 목적을위한 것일 수도 있고, 또는“일반적”일 수도 있습니다. 당신이 존재한다면 당신이 가질 수있는 모든 힘.

POA는 "내구성"일 수도 있는데, 이는 신체적, 정신적으로 무능한 시간으로 확장된다는 것을 의미합니다. 부모가 스스로 결정을 내릴 수 없을 때 튼튼한 변호사가 결정적인 역할을합니다. 자격이 없으면 무능력 부모를 대신하여 결정을 내리거나 청구서를 지불하는 것은 법정에 가지 않고 후견인을 설립하지 않으면 불가능하며, 이는 어렵고 시간이 많이 걸리는 과정입니다. 따라서 부모가 무능력해질 때까지 기다리지 마십시오. 아직 건강을 유지하면서 더 이상 스스로 행동 할 수 없을 때 자신을 대신하여 행동하도록 누군가를 지정하도록합니다..

3. 건강 관리를위한 강력한 변호사

건강 관리를위한 내구성있는 변호사는 귀하가 자신을 대신하여 스스로 결정할 수없는 경우 귀하를 대신하여 건강 관리 결정을 내릴 사람을 승인하는 법적 문서입니다..

4. 해부학 적 선물 제공

일부 주에서는 살아있는 선물에 해부학 적 선물 조항을 포함시켜야합니다. 즉, 장기 기증-대부분의 주에서는 운전 면허증 취득 또는 갱신 신청시 기증자 등록에 대해 문의합니다..

기증자 등록은 장기, 조직 및 눈이 사용 가능한 경우 사망시 회복 될 수 있다는 사전 지시서입니다. 또한, 많은 주에서는 이식, 치료, 연구, 교육 또는 의학 발전과 같은 해부학 적 선물에 의도 된 용도를 지정할 수 있습니다..

5. 소생 금지 명령 (DNR)

DNR 명령은 심장이 기능을 멈췄거나 호흡을 멈춘 사람들을 소생시키는 데 사용되는 다양한 방법을 다룹니다. 흉부 압박, 전기 심장 충격, 인공 호흡 관 및 특수 약물이 여기에 포함될 수 있습니다..

생명을 구하는 조치가 필요할 때 소생하기를 원한다면 의사가 호흡과 심장 박동을 유지하기 위해 가능한 모든 조치를 취하는 것처럼 아무것도 할 필요가 없습니다. 그러나이를 원하지 않으면 귀하의 생활 의지에 DNR 조항을 포함시킬 수 있습니다.

이 문서들은 어디에 있습니까??

필요한 경우 필요한 모든 문서를 찾을 수있는 위치를 모르는 경우 이러한 계획 대화는 중요하지 않습니다..

가족이 상속에 관해 이야기해야하는 이유에 대한 2014 년 UBS 보고서에 따르면 부모의 80 %가 의지가있는 반면 절반은 자녀에게 이야기하지 않았습니다. 여기에는 그들이 어디에 있는지 또는 존재하는지 여부가 포함됩니다. 특히 성인 어린이가 건강 관리 또는 재무 관리를 위해 집행자 또는 변호사의 수탁자 역할을 수행해야하는 경우 이는 큰 문제가 될 수 있습니다. Fidelity의 2015 년 연구에 따르면 부모의 92 %가 자녀 중 한 명이 유언 집행 인의 역할을 수행 할 것으로 기대하지만, 유언 집행 인으로 선택된 사람의 27 %는 자신이 선택된 사람을 알지조차 못했습니다.

유언 집행 인은 부모의 재산을 관리하는 데 큰 역할을합니다. 그들은 부모님의 모든 재정 서류를 수집하고 모든 채권자를 지불 한 다음 부모의 희망에 따라 나머지 재산을 분배해야합니다. 유언 집행 인이 유언장뿐만 아니라 모든 단일 재무 계정에 대한 정보뿐만 아니라 소셜 미디어 계정과 같이 관리 또는“폐쇄”되어야하는 모든 항목을 찾을 수없는 경우 직업은 도전 할 것이다.

해결책은 부모가 다음을 포함하는“생명 파일”을 만드는 것입니다.

• 계좌 번호, 기관 및 은행 및 투자 계좌를 포함한 모든 재무 계좌에 대한 로그인 정보
• 유언장, 모든 POA 및 신탁 정보를 포함한 법률 정보
• 생명 보험 정책, 연금 및 사회 보장 청구에 대한 정책 정보 및 세부 정보
• 차량 및 주택을 포함한 모든 자산에 대한 소유권
• 의료 정보 및 사전 의료 지시서
• 사회 보장 카드 및 출생 증명서
• 신용 카드 정보, 미지급 부채 및 정기 가입과 같은 모든 반복 비용 및 지불

부모님의 재산이나 무능력한 경우 스스로 결정할 수없는 재정 및 건강 관리 결정을 관리하는 데 필요한 모든 것을 포함하십시오..

그리고 온라인에서 모든 것을 종료하는 데 필요할 수있는 사용자 이름 및 비밀번호를 포함한 디지털 계정을 잊지 마십시오. 나는 개인이 사라져서 생존자가 Facebook 계정과 같은 것을 삭제할 수 없다는 이야기를 많이 들었습니다..

이 생명 파일에는 부모의 삶에 대한 모든 것이 포함되므로 매우 안전한 곳에 보관하고 그 사실을 알아야하는 가족과 그 위치를 공유하십시오.

부모가해야 할 사전 치료 계획

사람들은 그 어느 때보 다 오래 살고 있습니다. 그러나 수명이 연장되었지만 삶의 질이 반드시 같은 것은 아닙니다. 수명이 길면 생활 보조 및 요양원 간호와 같은 장기 간호의 필요성이 증가 할 수 있습니다..

미국 보건 복지부에 따르면 2019 년에 65 세가되는 사람은 남은 몇 년 동안 장기 치료가 필요할 확률이 70 %입니다. 이것은 집이나 시설에서 제공 될 수 있으며 비용은 엄청날 수 있습니다.

2018 년 Genworth 치료 비용 조사에 따르면 요양원 간호 비용은 한 달에 $ 8,000 이상이 될 수 있습니다. 원조 생활의 평균 비용은 한 달에 약 $ 4,000입니다. 이러한 비용으로 많은 사람들이 재택 간호를 고려해야 할 수도 있지만 재택 간호가 반드시 저렴한 것은 아닙니다. Genworth 연구에 따르면 주당 44 시간의 도움이 필요하다고 가정하면 가정 간호 보조원을 고용 할 수 있습니다..

고령 부모를 돌보는 일을 맡아도 비용을 절약 할 수 없습니다. 고령 부모를 풀 타임으로 돌 보려면 근로 시간을 단축하거나 직장을 떠나야 할 수도 있습니다. 또한 CNBC는 간병인의 68 %가 약물, 음식, 교통비 및 기타 생활비를 지불함으로써 고령 부모에게 재정적 지원을 제공한다고보고합니다.

이러한 비용은 상당 할 수 있으므로 부모를 돌보는 사람과 비용을 관리하는 방법에 대해 가족 회의를 갖는 것이 중요합니다. 반드시 물어보십시오 :

• 간병의 소원은 무엇입니까? 부모님 중 한 사람이 요양원이나 생활 보조 시설에서 마지막 날을 보내는 것에 강력히 반대하고 있습니까? 그들은 집에서 나이를 선호합니까? 가족 상황으로 인해 이러한 희망 사항 중 일부를 수행하지 못할 수도 있지만, 부모의 소망이 무엇인지 적어도 아는 것이 도움이됩니다.
• 장기 요양 보험이 있습니까?? 65 세가되면 모든 사람이 Medicare를 이용할 수 있지만, 생활 보조, 요양원 간호 및 가정 간호와 같은 장기 간호 비용은 보장되지 않습니다. 이를 감당할 수있는 사람들을 위해 장기 요양 보험이 이러한 비용을 부담합니다. 그러나 단점은 비용이 많이들 수 있다는 것입니다. 특히 신청할 때 나이가 들수록 모든 사람이 자격을 갖추지는 않습니다..
• 건강 보험은 어떤 비용을 부담합니까? 부모님은 퇴직을 계속하고있는 이전 직장에서 건강 보험을 받았거나, Medicare 만 독점적으로 가지고 있거나, 또는 두 가지의 조합이있을 수 있습니다. 어쨌든 모든 계획이 동일하게 만들어지는 것은 아닙니다. 특히 부모가 건강 관리 결정을 내릴 필요가 있거나 케어 또는 약물 비용을 지불 할 재정적 지원을 제공해야하는 경우 부모의 혜택 및 혜택에 대해 숙지하십시오..
• 퇴직시 의료 비용을 충당 할 수 있도록 충분한 공간을 마련해 두십시오? Fidelity의 2018 Retiree Health Care Cost Estimate에 따르면 2018 년 65 세가 된 커플은 은퇴시 의료 비용을 충당하기 위해 약 $ 280,000를 절약해야합니다. 부모님이 아직 65 세가 아닌 경우이 추정치는 매년 증가합니다..
• 그렇지 않은 경우 비용은 어떻게 보상됩니까? 부모가 건강 관리 비용을 충당하기에 충분히 저축하지 않은 경우, 부모와 함께 노인을 돌보는 것 외에도 건강 관리 및 약물 치료 비용을 지불하는 성인 어린이 대다수와 같은 입장에있을 수 있습니다. . 형제 자매를 포함하여 가족과 이러한 비용을 관리하는 방법을 계획하고 논의해야합니다..

또한 일부 형태의 치료 비용이 어떻게 보장되는지 아는 것도 도움이됩니다. 예를 들어, Medicare는 요양원 ​​비용을 보장하지 않지만 Medicaid는 보장합니다. 실제로, 요양원 거주자는 대부분 Medicaid로 보호됩니다. 그러나 Medicaid는 고령 부모가 빈곤 한도를 충족 할 때까지 시작하지 않으며 부모가받는 퇴직 소득을 통해 먼저 식사를합니다..

장례식을 위해 부모님의 소원은 무엇입니까?

어머니는 장례식에 대한 소원을 밝히지 않고 갑자기 돌아가 셨습니다. 우리는 그녀가 묻히거나 화장하는 것을 선호하는지, 재가 어딘가에 퍼지거나, 특정 장소에서 방해 받았는지 전혀 몰랐습니다. 그래서 우리는 스스로 결정을 내릴 수밖에 없었습니다..

장례식은 실제로 생계를위한 것이지만, 고령의 부모가 그들의 욕망에 대한 지시를 남기지 않으면, 당신이 겪게 될 슬픔 위에 올바른 결정을했는지 여부에 대해 의문을 품고있을 수 있습니다. 너무 늦기 전에이 대화를하세요.

부모님이 장례 보험을 구입하거나 장례식이나 특정 매장을 선불로 지불하는 등 장례식을 위해 재정적 인 준비를했는지 물어 보는 것도 좋습니다..

부동산 및 사전 의료 계획에 대해 부모와 대화하는 방법

단종 계획은 쉬운 대화 주제는 아니지만 중요한 주제입니다. 고령 세대 지원에 중점을 둔 웹 사이트 인 Independent Age의 2016 년 연구에 따르면, 5 명 중 거의 4 명은 노화와 사망에 대한 토론이 중요하다고 생각하지만 실제로 3 분의 1 미만이 그러한 대화를했다고합니다.

이 연구는 대화를 피하는 주요 이유 중 일부는 지식의 부족, 가족의 반응에 대한 걱정, 바람직하지 않은 가능성의 회피 및시기가 맞지 않다는 느낌을 포함한다는 것을 발견했습니다.

그러나 대화를 피하는 비용은 엄청날 수 있습니다. 나이가 많은 개인은 미지에 대해 더 큰 불안을 경험할 수 있습니다. 성인 자녀는 부모가 자신이 원하는 바를 모르는 경우 부모를 대신하여 결정을 내릴 책임에 압도 될 수 있습니다. 성인 자녀는 부모와 다른 결정을 내릴 가능성이 높습니다.

계획을 수행하지 않으면 잠재적 인 재정적 파급 효과도 있습니다. 여기에는 고급 의료 비용을 지불하거나, 스스로 돌보는 일, 장례식 비용 (평균 $ 7,000 이상) 또는 필요한 것보다 더 높은 재산세를 지불하는 성인 어린이가 포함될 수 있습니다..

단종 계획에 대해“이야기”하는 것은 의심 할 여지없이 중요한 일이지만 어떻게 어려운 주제에 접근합니까? 부동산 기획 변호사이자 캐서린 호더 (Catherine Hodder),“샌드위치 생성을위한 부동산 계획 : 부모를 돕고 자녀를 보호하는 방법”의 저자 인 캐서린 호더 (Catherine Hodder)와 대화 프로젝트의 창립자 인 엘렌 굿맨 (Ellen Goodman)의 다음 팁을 고려하십시오. 그들의 삶의 소원.

1. 인내심

이것은 한 번이 아니라 부모님과 지속적인 대화가 될 것입니다. 대화를 시작하기에 적절한시기를 생각하고 한 번에 조금씩 대화를 고려하십시오.

2. 다른 가족과 투명하게 지내십시오

대화에 형제 자매를 포함시켜 마치 통제하거나 비밀리에 노력하는 것처럼 보이지 않도록하십시오. 또한 가족 분쟁을 피하고 모든 사람이 같은 페이지에 있도록합니다. 상속에 대해 묻지 않으려 고하십시오. 부모님의 희망을 이해하려고 노력할 때가 올 때 적절한 결정을 내리는 방법을 알게됩니다.

3. 메모 유지

이것은 지속적인 대화가 될 것이기 때문에 부모님은 그들의 소원에 대해 마음이 바뀔 수 있습니다. 참고 사항을 기록 할 수 있도록 희망 사항을 기록해 두십시오. 또한 부모가 원하는 바에 상관없이, 누가 무엇을 얻는 지 지정할 때, 유언장에 기록되지 않는 한 그 중 어느 것도 중요하지 않다는 것을 기억하십시오..

4. 압력을 가하지 마십시오

누가 과거에 잘못을 바로 잡을 수 있을지 논쟁 할 때가 아닙니다. 대화의 목적은 단종 결정의 재정적, 정서적 긴장을 완화시키는 것입니다..

5. 공감

이것은 당신뿐만 아니라 부모에게도 어려운 대화가 될 수 있습니다. 우리 중 소수만이 죽음과 죽음에 대해 이야기하고 싶어합니다. 대화의 주제라면 어떤 느낌이 들지 생각해보십시오. 가능한 미래에 대해 걱정하거나 죽을 까 두려운가? 동정심과 공감.

6. 들어

당신의 직업은 부모에게 생각, 느낌 또는 행동을 알려주는 것이 아니라 그들의 소망을 이해하는 것입니다. 대화는 또한 많은 감정, 특히 슬픔과 후회감을 불러 일으킬 수 있습니다. 부모가 판단없이 자신의 감정을 표현할 수있게하십시오.

7. 변호사와 상담하십시오

법률 문서를 작성하는 것 외에도 부동산 계획을 전문으로하는 변호사가 대화를 중재하고 다른 방법으로는 생각하지 못한 토론 주제를 제안 할 수 있습니다.

8. 대화를 시작하는 방법을 고려하십시오

“종료 계획에 대해 이야기합시다.”와 대화를 나누는 것은 협박이 될 수 있습니다. 대신, 가족 일화를 열어서 부모가 원하는 것에 대해 대화를 나누십시오. 예를 들어,“할머니가 죽었을 때를 기억하십시오. 우리가 한 번도 말하지 않았기 때문에 장례식을 위해 무엇을해야할지 몰랐습니까?”

또는 부모의 도움을 요청하는 방식으로 문구를 표현하여 질문이 덜 통제되는 것처럼 보일 수 있습니다. 예를 들어,“엄마, 당신의 도움이 필요합니다. 언젠가 나는 당신을 위해 결정을해야 할지도 모른다. 그리고 나는 그 입장에 있기를 원하지 않으며, 당신이 무엇을 원했는지 알고 싶지 않다.”

9. 가치에 초점

Goodman은 가능한 모든 수명 종료 시나리오를 다루는 것이 불가능하지는 않지만 어려울 수 있다고 제안합니다. 대신, 부모의 핵심 가치에 초점을 맞추고 미래의 결정을 인도 할 수있는 원하는 것에 대한 전반적인 느낌을 얻으십시오..

10. 부모님이 건강 할 때 대화하십시오

부모님이 더 이상 정신적으로나 신체적으로 원하는 것을 말할 수있을 때까지 기다리지 마십시오. 기다릴 경우 너무 많은 결정을 내릴 수 있도록 많은 결정을 내릴 수 있습니다. 답이 필요하기 전에 지금 대화를 나누십시오.

또한 때때로 대화를 시작하는 것이 가장 어려운 부분 일 수 있습니다. Goodman에 따르면,“사람들을 막는 두려움은 그 한계점을 넘고 있습니다. 일단 당신이 그 임계 값을 초과하면, 이러한 대화는 무섭지 않고 우울하지 않습니다. 사람들이 그 일을 한 후에는 사랑하는 사람들과 가장 따뜻하고 친밀한 대화 였다고 말할 것입니다.”

그러나 전체 대화가 불편하다면 혼자가 아니라는 점을 기억하십시오. 그렇기 때문에 많은 사람들이 중요한 대화를한다고 믿지만 대화를 나누는 사람은 거의 없습니다. 더 많은 지시가 필요한 경우 Goodman은 사이트에서 대화 용 스타터 키트를 제공합니다..

피해야 할 부동산 계획의 함정

피어스는 사망 전과 후에 자신의 재산을 가진 가족을 돕고있는 동안 계획이 잘못되어 돈을 낭비하거나 분노, 갈등, 오해로 고통받는 많은 사람들을 만났습니다. 이를 피하려면 부모와 함께 부동산 계획을 논의 할 때 다음과 같은 일반적인 함정을 찾으십시오..

1.“생존권이있는 공동 세입자”(JTWROS) 오해

부모가 의도하지 않은 방식으로 부모가 하나 이상의 성인 자녀에게 무언가를 남길 때 가족 분쟁이 종종 발생합니다. 예를 들어, 고령의 부모가 성인 자녀 중 하나를 은행 계좌의 공동 소유자로 지명하여 부모의인지 능력이 저하됨에 따라 수표를 작성하고 청구서를 지불하는 능력을 부여 할 수 있습니다. 뉴욕 타임즈 (New York Times)가보고 한 바와 같이, 재정 관리 능력은 노화 관련 질병으로 잃어버린 최초의인지 기술 중 하나입니다.

그러나이 행위는 의도하지 않은 결과를 초래할 수 있습니다. 은행은 일반적으로 공동 계좌 보유자를 "생존권이있는 공동 세입자"(JTWROS)로 지정합니다. 즉, 개인 A가 사망하면 전체 계정이 자동으로 개인 B의 자산이됩니다..

예를 들어, Jim에게 Sally, Crystal 및 Joe의 세 자녀 (has)가 있다고 가정하고 Jim이 자신의 재산 전체가 균등하게 분할된다는 것을 의미한다고 가정합니다. Jim의 부동산에는 Sally와 공동으로 보유한 은행 계좌에 $ 100,000와 $ 300,000의 주택이 포함됩니다. Sally가 공동 계좌 보유자로 지정 되었기 때문에 Jim이 사망하면 $ 100,000의 소유권이 자동으로 그녀에게 전달됩니다. 그것은 유언 검인에 들어 가지 않는다.

그러나 그 집은 유언 검인에 들어갑니다. 따라서 부동산이 Jim의 유언에 따라 세 가지 방법으로 분할되면 $ 100,000 외에도 Sally는 주택의 1/3을 상속받습니다. 즉, 그녀는 $ 200,000를 받고 Crystal과 Joe는 각각 $ 100,000 만받습니다..

이것이 어떻게 가족들 사이에 분쟁을 일으킬 수 있는지 알 수 있습니다. 이것은 Jim이 원했던 것이 아니며 Crystal과 Joe가 불공평 한 것으로 보일지 모르지만 Sally는 은행 계좌의 JTWROS 지정으로 인해 추가로 $ 100,000를받을 자격이 있습니다..

피어스에 따르면 짐이해야 할 일은 이런 상황을 막기 위해 샐리에게 짐의 공동 소유권을주지 않고 짐의 법안을 지불 할 수있는 내구성있는 변호사를 만들어내는 것이었다. 그렇게하면 Jim이 지나갔을 때 Jim의 부동산 총액 $ 400,000이 세 형제 사이에 균등하게 분배되었을 것입니다.

2. 재산을 하나 이상의 수혜자에게 맡김

가족 분쟁의 또 다른 일반적인 원인은 부모가 재산을 둘 이상의 수혜자에게 맡길 때입니다. 재산의 상속을 분리한다는 것은 종종 그 가치를 발견 한 다음 청산하는 것을 의미합니다. 예를 들어, 수혜자에게 감정적 또는 물리적 가치가없는 집이라면 문제가되지 않습니다. 하지만 한 형제가 팔고 싶지 않은 경우 어떻게됩니까? 그들은 상속을 어떻게 분할합니까??

피어스는 두 형제가 집을 물려받은 사건을 완화 시키려한다고 말합니다. 한 형제 댄은 여전히 ​​집에 살고 있었으며 다른 형제 케빈은 그렇지 않았습니다. 댄은 그곳에 계속 살기를 원했지만 케빈은 집값의 일부를 원했습니다.

피어스는 형제들에게 그들의 문제를 해결하기 위해서는 먼저 집의 가치를 결정해야했으며, 댄은 그곳에 살기를 원한다면 댄이 케빈에게 공정한 시장 가치에 대한 몫을 지불해야한다고 회상했다. 그러나 Dan은 Kevin에게 지불하기를 원하지 않았기 때문에 결국 법정에있게되었습니다. 많은 시간과 비용을 낭비한 끝에 법원은 피어스와 같은 말을하였습니다. 불행히도 형제들에게 이것은 집을 팔고 변호사 비용으로 인해 상속 재산을 서로 줄였습니다..

더 나은 해결책은 부모가 자녀에게 실제로 원하는 것을 결정하는 것이 었습니다. 그들은 Dan이 그곳에서 계속 살기를 원했습니까? 그렇다면, 그들은 Dan에게 JTWROS를 만들었거나 집안의 Dan에게 Dan-to-death (TOD)를 줘야했다. 그런 다음 그들은 케빈을 다른 가치가있는 것으로 남겼습니다..

그러나 형제 자매를 평등 한 지분으로 남겨 두는 것이 항상 필요한 것은 아니며, 부모는 형제 자매를 선호하지 않는 이유가있을 수 있습니다. 예를 들어, 시설에서 평생 간호를 필요로하는 특별한 필요가있는 형제 자매가있을 수 있으므로 부모는 계속 돌보아야 할 특별한 필요 신뢰를 설정해야합니다. 아니면 당신은 잘 지내고 당신의 형제만큼 돈이 필요하지 않습니다.

왜 부당하게 "부당한"것처럼 보이는 특정 결정을 내린 지 부모님과 이야기하는 것이 가족 분쟁을 완화하는 데 중요한 방법입니다. 이런 대화를 한 번도하지 않으면 부모가 너무 늦어서 부모와 대화를 나누고 추론을 배우기 전에 부모가 무엇을 결정했는지 알아낼 수 있습니다.

3. 살아있는 신탁에 자금을 공급하지 못하는 것

많은 사람들은 신탁이 자산을 보호하고 재산세를 줄이는 능력을 칭찬하는 금융 전문가들에 의해 살아있는 신탁을 설립하도록 장려됩니다. 신탁이 유언장에 비해 약간의 이점을 가질 수있는 것은 사실이지만, 신탁은 자금을 조달하지 않으면 작동하지 않습니다..

이것이 의미하는 바는 부모님이 소유 한 모든 자산에 자신의 이름이 아니라 신탁의 이름을 붙여야한다는 의미입니다. 사망 당시 신탁이 소유하지 않았지만 이름 만 남은 것은 유언 검인에 들어갑니다. 그것은 그것이 재산의 일부가되어 재산세와 채권자에게 적용됨을 의미합니다. 채권자는 항상 부동산에서 먼저 지불됩니다. 수혜자들은 남아있는 것만 받는다.

따라서 신탁이 자금을 지원받지 않으면 (즉, 부모의 자산이 신탁의 이름으로 표시되지 않음을 의미) 신탁을 설립 할 목적이 없습니다. 그러나“자신의 부동산 계획”의 저자 Deirdre R. Wheatley-Liss에 따르면 이것은 부동산 계획의 일부로 신탁을 사용하는 사람들의 가장 흔한 실수입니다.

4. 필요 이상으로 복잡하게 만들기

우리는 연금이 과거의 시대에 살고 있으며 401 (k), IRA 및 기타 자체 자금 지원 퇴직 기록이 표준이되었지만 대다수의 미국인은 백만장자가 아닙니다. Charles Schwab의 2017 년 조사에 따르면 미국인의 10 %만이 자산으로 백만 달러 이상을 소유하고 있습니다.

2018 년 현재, 연방 수준에서 재산세가 적용 되려면 최소한 $ 11,180,000를 상속 받아야합니다. 그리고 매사추세츠 주와 오리건 주에서는 100 만 달러부터 시작하는 세금에 이르기까지, 세금이 전혀없는 세금에 이르기까지 자체 재산세 한계가 있지만, 미국인의 90 % 이상이 상속인에게 물려 줄 것입니다..

많은 사람들은 재산세를 피하기위한 방법으로 생활 신뢰를 설정해야한다고 생각합니다. 그러나 부모가 당신에게 그런 종류의 상속을 남기지 않을 대다수의 미국인이라면 신뢰를 설정할 필요가 없습니다..

피어스는 단순히 많은 사람들에게 돈 낭비가 될 수 있기 때문에 신뢰를 좋아하지 않습니다. 그는 부도덕 한 금융 전문가에 의해 생계 신탁을 설정하는 데 자신의 사위에 대해 말하면서 결국 수천 달러를 그들에게 불필요하게 청구했습니다..

신탁이 돈과 재산을 미성년자에게 맡기는 유일한 방법이지만, 검인을 피하는 사망시 자산을 이전하는 더 간단한 방법이 있습니다. 이러한 방법은 대체물로 알려져 있으며 위에서 언급 한 JTWROS 지정뿐만 아니라 "POD (pay-on-death)"및 "TOD (transfer-on-death)"지정을 포함합니다..

POD 및 TOD 지정을 통해 자산의 소유권 또는 소유권이 원래 소유자의 사망시 이름이 지정된 사람에게 자동으로 이전 될 수 있습니다. POD 또는 TOD는 부동산, 차량, 은행 계좌 및 투자 계좌를 포함하여 제목이있는 모든 항목에 지정할 수 있습니다. 예를 들어 Jim이 자신의 차 제목에 Sally에게 TOD를 추가하면 사망시 자동차 제목이 Sally로 자동 전송됩니다..

최종 단어

부모님과의 생애 계획에 대해 이야기하는 것은 의심 할 여지없이 어렵지만 대화는 매우 중요합니다. 다른 것이 없다면, 가족이 사랑하는 사람의 죽음을 다룰 때 공황을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다. 2016 Fidelity Investments Family & Finance Study에 따르면 부모와 함께 인생을 계획하는 대화를 한 성인 어린이의 93 %가 훨씬 더 큰 마음의 평안을 느꼈습니다. 마찬가지로, 부모의 95 %가 이러한 대화를 마친 후에 마음의 평안이 더 크다고보고했습니다.

또한 Fidelity의 개인 자산 관리 담당 수석 부사장 인 Chris McDermott는 다세대 부동산 계획 대화가 단지 부유 한 사람들을위한 것이 아니라고 경고합니다. 부모님이 수행됩니다.” "부모의 목표와 기대를 이해하고 각 가족 구성원의 역할을 포함하여 합의 된 계획을 세우면 모든 사람에게보다 긍정적 인 재정적, 정서적 결과를 보장하는 데 도움이됩니다."

아무도 죽음과 죽음에 대해 이야기하는 것을 좋아하지 않으며, 성인 어린이들이 부모의 노화와 죽음을 생각하기가 특히 어려울 수 있습니다. 부모의 상실은 결코 쉽지 않으며 슬픔 과정은 심오하고 지속적 일 수 있습니다. 하지만 부모 중 한 명 이상이 신체적 또는 정신적 무능력을 경험하거나 자신이 원하는 바를 알지 못하거나 필요한 법적 문서를 갖추지 않았거나 필요할 때 어디서 찾을 수 있는지 알지 못하고 죽으면 감정적 인 어려움이 더해집니다..

고령 부모와 그들의 재산 및 사전 의료 계획에 대해 이야기 했습니까? 아니면 대화를 여는 방법을 알아 내기 위해 고심하고 있습니까? 당신을 방해하는 것이 무엇이라고 생각하십니까?