아이들을위한 준비가 되셨습니까? -사전 준비를위한 12 가지 재무 조치

우리가 가족을 고려할 준비가 되었으면, 우리는 급락하기 전에 충족시켜야 할 재정 기준에 대한 체크리스트를 얻었습니다. 힘든 일 이었지만, 아이들을 믹스에 데려 오기 전에 재정적으로 안정적이기를 원했습니다..

당신이 아이들을 고려한다면, 당신은 같은 딜레마에 직면 할 수 있습니다. 아들이나 딸이 잘 자라고 키스하는 느낌은 없지만 요즘 아이를 키우는 데 드는 추정 비용은 $ 250,000에 가까우며 대학 수업료도 포함되어 있지 않습니다. 뛰어 들기 전에 목록에서 가능한 많은 항목을 확인하십시오..

아이를 갖기 전에 움직이기

1. 꾸준한 소득원

청구서를 지불하는 직업을 갖는 것은 한 가지이지만, 안정적이고 안전한 직업을 갖는 또 다른 것입니다. 어떤 산업도 경제적 혼란에 면역되지 않는 것은 사실이지만, 어떤 직업은 다른 직업보다 더 많은 보호를 제공합니다.

자녀가 있어야 할 때가되는지 결정할 때 다음과 같은 질문을 해보십시오.

1 년 이상 같은 일을 했습니까?? 경력 기간 동안 회사를 여러 번 바꾸는 것이 일반적입니다. 그러나 아이들을 생각하고 있다면, 현재 직장에 설립 될 때까지 기다리는 것이 현명합니다.
저는 공식 직함을 가진 영구 직원입니까? 유혹에는 아무런 문제가 없지만, 조직의 정규직 상근 직원이 아닌 한, 건강상의 이점이 없을 가능성이 높으며 출산 중일 때나 회사가 귀하를 대신하여 직업을 유지할 의무가 없습니다. 육아 휴직.
내 월급이 일관성 있고 안정적입니까?? 어떤 사람들은 임무를 수행합니다. 다른 사람들은 프리랜서 작업의 흐름과 흐름에 종속됩니다. 집에 가져 오는 임금이 적어도 어느 정도 예측 가능한 경우 자녀를 사진으로 데려 오는 것이 더 자신감이들 수 있습니다.
우리 회사는 안정적입니까? 미래를 예측할 수는 없지만 회사가 상점을 폐쇄한다는 징후에주의를 기울일 수 있습니다. 예산이 꾸준히 줄어들고 주변 사람들이 해고 될 경우, 직업이 원하는만큼 안전하지 않다는 신호로 사용하십시오.

배우자 또는 파트너의 소득이 귀하의 소득보다 신뢰할 수있는 경우, 구직 활동에 약간의 흔들림이있을 수 있습니다. 예를 들어, 산발적으로 급여를받는 프리랜서 인 경우 배우자가 정기적으로 급여를받는 재정 고문인지 걱정할 필요가 없습니다..

즉, 꾸준하고 안정적인 두 가지 직업을 갖는 것이 항상 좋으므로 다음과 같이 자녀를 갖기 전에 약간의 변경을 원할 수 있습니다.

당신이 아직없는 경우 회사에서 영구적 인 위치를 추구
보상 구조를 변경하여 커미션에만 의존하는 대신 주간 또는 격주로 급여를 받도록하십시오
현재 회사보다 재무 상태가 좋은 회사에서 일자리를 확보하고 가족을 확장 할 때까지 1 년 또는 2 년이 걸립니다.

2. 예산 만들기

자녀 양육에 대한 모든 미지의 상황에서, 당신이 정말로 고수 할 수있는 예산을 세우는 것이 그 어느 때보 다 중요합니다. 지출 한 금액과 삭감해야 할 곳을 정확하게 파악해야합니다. 귀하의 예산은 자동차 지불 또는 케이블 요금과 같은 모든 고정 비용을 설명하고 의료비 또는 계절 여행과 같이 발생할 수있는 가변 비용에 대한 약간의 여유 공간을 남겨 두어야합니다.

Quicken과 같은 소프트웨어로 예산을 작성하고 지출을 추적 할 수 있습니다. 또는 고유 한 스프레드 시트를 설정하거나 민트와 같은 웹 기반 프로그램을 사용할 수 있습니다.

다음 광고 항목을 포함해야합니다.

임대 또는 모기지 지불 플러스 부동산 세금
주택 소유자 보험 또는 임차인 보험
자동차 보험
자동차 결제
가스, 통행료, 통근 버스 또는 기차 패스를 포함한 운송 비용
잔디밭 및 가정부 서비스와 같은 주택 유지 관리 비용
전기, 가스 및 수도 요금을 포함한 유틸리티
케이블, 전화 및 인터넷 요금
되풀이 약속에 대한 보험, 약물 및 공동 부담금을 포함한 의료 비용
식료품, 세면 용품 및 청소 용품
체육관 회원
육아 또는 유치원 요금
영화 및 저녁 식사를 포함한 레크리에이션 및 레저

또한 주택 수리 및 개선을위한 광고 항목을 포함해야합니다. 비용이 다양하기 때문에 까다로울 수 있지만, 전년도 은행 또는 신용 카드 명세서를 살펴보면 지출 한 금액이 표시됩니다. 이 숫자를 12 개월로 나누어 월 할당량을 계산하십시오..

선물과 의무에도 같은 개념이 적용됩니다. 여름철에 여러 차례 결혼식에 참석할 계획이거나 겨울 방학 동안 큰 선물 교환을 기대하는 경우 그 금액을 가져와 12 개월에 걸쳐 전파하십시오..

3. 비상 펀드 설립

비상 사태 나 예기치 못한 일자리 손실이 소득없이 떠날 수 있다는 것을 결코 알지 못하며 자녀가있을 때 청구서를 지불 할 수 없다는 전망은 더욱 무섭습니다. 가족의 책임을 맡기 전에 3 ~ 9 개월 분량의 비용을 충당 할 수있는 비상 기금을 마련하십시오.

비상 펀드에 얼마나 많이 투자해야하는지 파악하려면 예산을 참고하여 매달 생활 필수품에 지출하는 금액을 계산하십시오. 레크리에이션이나 헬스 클럽 회원과 같은 것을 일시적으로 차단하여 비용을 절약 할 수 있지만 전기 및 음식과 같은 품목은 협상 할 수 없습니다.

실직 상태에서 일부 경비는 감소 할 수 있지만 나머지는 증가 할 수 있습니다. 예를 들어, 월간 열차 패스로 300 달러를 지출하는 경우, 직업을 찾기 위해 교통 수단이 필요하지 않는 한 직접 출근 비용이기 때문에 절약해야하는 금액에서 해당 금액을 공제 할 수 있습니다..

반면, 회사가 보험료의 총 비용을 보조하기 때문에 건강 보험에 한 달에 $ 200를 지출하는 경우, 새로운 플랜을 강요 받거나 비용을 지불해야하므로 실업 상태에서 의료 비용이 증가 할 수 있습니다 현재 계획 전체.

4. 새로운 베이비 펀드 설립

아기를 세상에 데려 오는 것은 많은 비용을 앞당기는 것을 의미합니다. 부담을 덜기 위해 즉각적이고 단기적인 아기 돌보기를위한 기금을 마련하십시오.

의료는 아마도 아기를 낳을 때 발생하는 가장 큰 비용 일 것입니다. 본인 부담 태아 및 신생아 보육 비용은 보험이 있는지 여부와 보험 유형에 따라 다릅니다. 보험 적용 범위 또는 그 부족에 따라 수백 달러 또는 10 만 달러 이상을 지출하게 될 수 있습니다..

본인 부담 금액을 결정하려면, 귀하의 책임을 확인하기 위해 정책을 검토하십시오. 보험이없는 경우, 의료 서비스 제공자에게 요금에 대해 상담하거나 임신 전 보험 적용 범위를 구매하십시오. 소득에 따라 보험료를 보조하는 주 또는 연방 프로그램을받을 자격이있을 수 있습니다. 귀하 또는 귀하의 자녀가 충분한 보험 혜택을받지 못할 경우 저렴한 의료법에 따라 세금이 부과 될 수 있음을 명심하십시오.

의료 이외에도 다음 장비, 가구 및 용품을 다루기 위해 돈을 따로 두십시오.

카시트. 기본 모델의 가격은 60 달러 정도이지만 고급 모델의 가격은 200 달러 이상입니다..
유모차. 기본 모델의 가격은 $ 50이지만 더 많은 기능이있는 모델에 $ 500 이상을 쉽게 지출 할 수 있습니다..
베이비 모니터. 기본 오디오 모니터는 40 달러 정도의 비용이 들지만 비디오 모니터는 일반적으로 100 ~ 200 달러입니다..
침대와 침구. 150 달러에 불과한 안전하고 신뢰할 수있는 침대를 찾을 수 있지만 일부 모델은 2,000 달러 이상에 판매됩니다. 유아용 침대 매트리스의 경우 $ 100 ~ $ 150, 침구 세트의 경우 $ 100 추가.
화장대 또는 패드 교체. 더 멋진 모델은 당신에게 $ 300 또는 그 이상을 되돌려 놓을 수 있지만, 드레싱 테이블은 $ 100에 불과합니다. 적절한 높이의 드레서가 이미있는 경우, 대신 30 달러에 교환 용 패드를 구입하여 드레서 위에 놓을 수 있습니다. 아기를 낳을 수있는 안전한 장소를 제공하십시오..
의자. 일반 의자에 고정되는 공간 절약형 모델은 $ 50 ~ $ 80이지만 대부분의 독립형 모델은 $ 80 ~ $ 150입니다..
수유 용품. 수 유용 베개에 $ 40-$ 50를, 트림 천에 $ 10-$ 20를 추가로 지출하십시오. 분유를 먹이는 경우 병과 젖꼭지가 필요하며 스타터 세트 비용은 $ 25에서 $ 60입니다. 수유중인 경우 병 세트가 필요하지 않을 수 있지만, 간호 브래지어 몇 개는 $ 60, 수동 유방 펌프는 $ 30 ~ $ 35, 전기 펌프의 경우 $ 100 ~ $ 500를 고려해야합니다..
기본 신생아 옷장. $ 200는 첫 몇 달 동안 당신을 위해 onesies, 잠옷, 의상 및 양말을 구입해야합니다..
기저귀 용품. 기저귀 통은 $ 30에서 $ 50, 기본 기저귀는 $ 40입니다 (이름-브랜드 모델의 경우 300 달러 이상을 쉽게 지출 할 수 있음). 기저귀, 물티슈 및 연고의 첫 달 공급을 위해 $ 100를 추가하십시오.
입욕 용품. 유아용 욕조 비용은 $ 30에서 $ 40입니다. 부드러운 유아용 피부 친화적 인 수건과 수건은 20 ~ 30 달러, 비누, 샴푸, 빗, 손질 키트는 30 달러를 고려하십시오..
완구. 많은 장난감이 필요하지 않지만, 딸랑이와 모바일을 구입하기 위해 최소 $ 50의 예산을 책정하십시오..

자동차 좌석을 제외하고, 이베이와 크레이그리스트를 통해 또는 현지 차고 판매를 통해 사용되는 자동차 시트를 제외한 모든 아기 용품의 비용을 절약 할 수 있습니다. 안전 문제로 인해 중고 카시트를 구입하지 마십시오.

5. 은퇴 저축 킥 스타트

아이들이 사진에 등장하면 은퇴를 위해 돈을 따로 두는 것이 그 어느 때보 다 어려울 수 있습니다. 그렇기 때문에 자녀를 갖기 전에 퇴직을 저축하는 습관을 갖는 것이 중요합니다. 빨리 시작할수록 돈을 더 많이 투자해야합니다.

퇴직 계획을 통해 일반적으로 세금 부담을 줄이는 데 도움이되는 계정에서 퇴직 할 때까지 액세스 할 계획이없는 비용을 절약 할 수 있습니다. 회사에서 401k 요금제를 제공하는 경우 가능한 빨리 기부를 시작하십시오. 국세청 가이드 라인에 따르면, 50 세 미만의 사람들에 대한 세전 기부 한도는 2015 년 $ 18,000입니다. 일부 고용주는 401k 매칭 계획을 제공합니다. 당신이 18,000 달러 전체를 스윙 할 수없는 경우, 그것은 기본적으로 무료 돈이기 때문에 회사가 제공하는 일치하는 프로그램을 활용할 수 있도록 충분히 기여하는 것을 목표로합니다..

자영업자이거나 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 액세스 할 수없는 경우 개별 퇴직 계좌 (IRA)를 설정할 수 있습니다. IRS 가이드 라인에 따르면, 2015 년 최대 기부액은 50 세 미만인 사람들의 경우 $ 5,500이며, 결혼 한 사람과 함께 신청 한 사람의 경우 연간 $ 183,000의 수정 된 총소득으로 $ 5,500의 세금을 절약 할 수 있습니다..

6. 신용 카드 부채 상환

기존 신용 카드 잔액이 계속 남아 있습니까? 아이를 낳는 데 따른 추가 비용이 발생하면 예산에 구식 부채를 깎을 여지가 거의 없습니다. 또한, 이에 대한 관심으로 인해 자녀가 관리하기가 훨씬 어려운 비용을 지출 할 수 있습니다.

아기 관련 비용이 처음에는 중요한 경향이 있지만 자녀가 기저귀를 사용한 후에는 완전히 사라지지 않습니다. 실제로, 학령기 아이들은 더 비싼 옷과 음식이 필요하고 축구 수업이나 발레 수업과 같은 활동에 돈이 필요하기 때문에 유아보다 더 비쌀 수 있습니다.

자녀의 나이에 관계없이 그들은 당신의 자원을 잡아 당길 것입니다. 신용 카드 부채를 갚을 기회가 있다면 지금하십시오.

7. 대학 기금을 시작하십시오

오늘날 대학 비용으로, 임신하기 전에 자녀의 교육비를 절약하는 것에 대해 생각해야합니다. The College Board에 따르면, 이는 2014-2015 학년도 평균 학비, 학비 및 학비입니다.

4 년제 공립 대학의 경우 $ 18,943
4 년제 공립 대학 이외의 지역에 $ 32,762
사립 4 년제 대학의 경우 $ 42,419

자녀의 교육을 위해 저축을 시작할 수있을수록 시간이 다가올 때 여유를 가질 수 있습니다. 대학에 배정 된 계좌에 소액의 돈만 넣을 수 있다고해도 오른발에서 시작하는 것이 좋습니다. 그 대학 기금을 시작하기위한 몇 가지 옵션이 있습니다 :

529 계획. 529 대학 저축 계획을 통해 투자 수익은 면세로 증가하며 자격을 갖춘 교육 비용으로 사용될 수 있습니다. 자녀가 태어나 기 전에도 529 플랜을 열 수 있습니다. 계정을 자신의 이름으로 입력 한 다음 자녀가 태어나고 사회 보장 번호를 받으면 수혜자를 변경하십시오..
Coverdell 교육 저축 계좌. Coverdell ESA는 529 플랜과 유사하지만 소득 관련 제한이 있습니다. 귀하와 배우자가 연간 $ 220,000를 초과하는 경우 ESA 자격이 없으며 소득에 관계없이 연간 최대 $ 2,000의 기부금이 허용됩니다. 529 계획과 마찬가지로, 귀하의 이름으로 ESA를 개설하고 자녀를 출생 후 수혜자로 지정할 수 있습니다.
Upromise. Upromise는 대학에 지불하는 데 사용할 수있는 정기 구매에 대해 현금을 돌려주는 프로그램입니다. 당신은 당신의 자신의 이름으로 계정을 열고 사실 후에 수혜자를 지정할 수 있습니다. 529 플랜 및 ESA와 달리 Upromise를 사용하면 실제로 자신의 돈을 기부 할 필요가 없습니다. 오히려 온라인 소매 구매 및 식당 식사와 같은 비용으로 현금을 돌려받습니다..

8. 건강 보험 가입

태아 및 신생아 치료 비용은 상당 할 수 있으며 건강 보험이 있으면 인생에서 재정적으로 고갈되는 시간 동안 본인 부담 비용을 제한하는 데 도움이 될 수 있습니다. 고용주가 플랜을 제공하는 경우 참여 비용이 합리적인지 선택하십시오. Kaiser Family Foundation의 2014 보고서에 따르면, 근로자는 개인 보험에 대한 보험료에 대해 월 평균 $ 90를, 가족 보험에 대해 월 $ 402를 기부합니다.

고용주가 보험을 제공하지 않거나 자영업자 인 경우 필요에 맞는 가장 저렴한 요금제를 구매할 수 있습니다. Kaiser Family Foundation에 따르면 2014 년 평균 연간 보험료는 개인 보험의 경우 $ 6,025이고 가족 보험의 경우 $ 16,834였습니다..

개인 보험을 감당할 수없는 경우, Affordable Care Act (보험 의료법)에 따라 귀하의 고용주를 통해 보험을 제공받지 못한 사람들에 대한 보험 혜택을 제공하는 옵션을 살펴보십시오. Obamacare 데이터에 따르면 '저렴한 의료법 (Affordable Care Act)'에 따라 2015 년 보험에 가입 한 사람들의 절반 이상이 세금 공제 후 $ 100 이하의 월 보험료를 지불하는 것으로 나타났습니다.

9. 구매 생명 보험

생명 보험에 가입하지 않았다면 지금 가입하십시오. 생명 보험 정책을 통해 배우자, 파트너 또는 자녀와 같은 수혜자가 사망 또는 장기 근로 능력 상실시 재정적으로 보장받을 수 있습니다..

생명 보험에는 두 가지 기본 옵션이 있습니다.

정기 생명 보험. 이 유형의 보험은 지정된 기간 동안 보장을 제공합니다. 일반적으로 생명 보험보다 저렴하며 사전에 보장 된 사망 혜택이 제공됩니다. 정기 생명 보험의 경우 보험료는 구매 한 정책 유형에 따라 10 년, 20 년 또는 30 년과 같은 사전 설정된 간격으로 증가합니다..
전체 또는 범용 생명 보험. 영구 생명 보험이라고도하며, 전체 생명 보험 또는 보편적 생명 보험은 절대 만료되지 않는 사망 혜택을 제공합니다. 보험료가 지불되는 한, 정책은 귀하가 사망하여 가족이나 상속인에게 혜택을 제공 할 때까지 지속되어야합니다. 이러한 정책은 종종 정책에 대해 돈을 빌리는 능력과 같은 특정 생활상의 이점을 제공합니다.

선택한 보험 유형에 관계없이 필요한 보험 적용 범위를 결정해야합니다. 많은 금융 전문가들은 사망 급여가 연봉의 6 ~ 8 배가 될 것을 권장하지만, 주택 소유 상태 및 예상 부양 가족 수 및 감당할 수있는 금액 등 고려해야 할 다른 사항이 있습니다. 보험 적용 요구가 확실하지 않은 경우 독립적 인 재정 고문과 상담하고 적절한 계획을 찾기 위해 시간을 내십시오.

10. 유언장 만들기

유언장은 자산을 보호하는 것 이상을 수행합니다. 또한 귀하와 귀하의 배우자 또는 파트너가 더 이상 없을 경우, 보육 서비스를 제공합니다. 태어나지 않은 아이를위한 규정을 포함 할 수 있으며, 아기가 태어난 후에도 수정할 수 있습니다.

유언장을 만드는 두 가지 옵션이 있습니다.

너 스스로해라. 실제로 유언장을 작성하기 위해 변호사가 필요하지 않습니다. 18 세 이상이고 건전한 정신이어야합니다. 또한 두 명의 증인 앞에서 유언장에 서명하고 적시에 통과 할 경우 접근 가능한지 확인해야합니다. 온라인 프로그램이나 소프트웨어를 사용하여 $ 100 미만으로 드래프트 할 수 있습니다.
변호사 고용. 비용은 훨씬 많지만 변호사가 귀하를 위해 모든 세부 사항을 처리합니다. 일부 변호사는 유언장 초안 작성시 정액 요금을 청구하고 다른 변호사는 시간당 요금을 청구합니다. 변호사를 사용하는 경우 평균적인 복잡하지 않은 유언장에 $ 300에서 $ 1,000까지 지불해야합니다. 귀하의 자산과 부동산이 복잡하거나 신탁을 설립해야하는 경우 변호사 비용은 $ 10,000 이상이 될 수 있습니다.

11. 안정적인 주택 상황 확보

아기를 갖기 위해 집을 소유 할 필요는 없지만 임신을 시도하기 전에 주택 상황이 안정적인지 확인해야합니다. 이것은 당신의 생활 공간이 유아를 수용 할 수 있고 가까운 시일 내에 잃어 버릴 위험이 없다는 것을 의미합니다.

집을 구입할 수있는 경우 : 주택 구입 가격의 최대 20 %까지 내려야 할 수도 있지만, 여러 가지면에서 구매는 임대보다 안정적인 장기 시나리오입니다. 집세를 사용하면 집주인이 집을 팔거나 팔기로 결정한 경우 집세가 올라가거나 예기치 않게 이사해야 할 위험이 있습니다. 그러나 주택을 구매하고 30 년 담보 대출을 통해 주택을 조달 할 경우, 향후 360 개월 동안 고정 된 월별 지불로 고정됩니다. 재산세 인상 및 잠재적 수리와 같은 구매에 대해서는 여전히 알려지지 않은 특정 문제에 직면하고 있지만 소득세에 대한 모기지이자를 공제하는 등의 세금 혜택을 누릴 수 있습니다. 또한, 가족을 확장하기 전에 집을 사면, 새로운 장소에 정착하고 수리를하고 수리를 요구하는 사치가 있습니다..
임차를 계속하려는 경우 : 유리한 속도로 1 년 이상 임대를 갱신하십시오. 이렇게하면 이동에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 당신이 좋은 세입자이고 집주인이 집을 팔거나 집을 옮길 계획이 없다면, 현재 지불하는 것보다 훨씬 적은 기간 동안 다년 임대 계약을 할 수 있습니다.

현재 공간을 계속 빌리 든, 새로운 장소를 빌리거나, 집을 사든 상관없이 거주 공간이 유아에게 적합한 지 확인하십시오. 유아용 보육 시설 및 베이비 기어를위한 충분한 보관 공간으로 사용하기위한 여유 공간이 이상적이어야합니다. 또한 계단에 대한 접근을 차단하고 전기 콘센트를 덮고 날카로운 모서리와 모서리에 부드러운 범퍼를 설치하여 집을 보호 할 수 있어야합니다..

12. 신뢰할 수있는 운송 수단 확보

대중 교통이 안정적인 곳에 살지 않는 한 안전하고 신뢰할 수있는 차량이 필수적입니다. 대중 교통을 이용할 수있는 도시 거주자조차도 어린이가 사진을 찍으면 차량 소유가 필요할 수 있습니다..

차량을 이미 소유 한 경우 : 자동차를 점검하고 즉시 안전 또는 작동 문제를 해결하십시오. 자동차 수리에 수백에서 수천 달러를 지출해야 할 수도 있습니다. 자동차가 오래되었거나 많은 수리가 필요한 경우 판매하고 수익금을 사용하여 새 자동차를 구입하는 것이 좋습니다..
새 차량을 구매하는 경우 : 원하는 차종을 결정하고 가장 좋은 거래를 위해 쇼핑하십시오. 자동차 구매 가격의 최대 20 %까지 할인을받을 수 있도록 준비하십시오. 단, 500 달러에서 1,000 달러 정도의 가격을 인하해야 할 경우 거래가 중단 될 수 있습니다. 초기 및 월별 지불은 항상 자동차 가격과 금융 계약에 따라 다릅니다..

연간 10,000 마일 미만을 운전하려는 경우 자동차를리스하는 것이 좋습니다. 일부 임대는 서명으로 인해 돈없이 이용할 수 있습니다. 다른 사람들은 수백 달러에서 수천 달러를 요구합니다. 일부 월 임대료는 $ 200 정도이며 다른 것들은 $ 500 이상입니다.

최종 단어

아기를 낳는 것은 모든 것을 바꾸고 가족을 시작하기 전에 재정적으로 건전한 장소에 있으면 많은 수준에서 스트레스를 덜받을 수 있습니다. 이 목록에있는 모든 항목을 체크 해제하면 자녀를 갖기 위해 재정적으로 준비 할 수 있지만 감정적 인 변화에 대비할 수있는 것은 없습니다. 가족을 갖는 것은 훌륭하고 놀라운 일입니다. 가족이 될 준비가되었는지 확인하십시오..

아이들을 갖기 전에 어떤 재정적 움직임을 제안 하시겠습니까??