개인 대출을받는 방법-신청 절차

먼저, 응용 프로그램의 토대를 마련해야합니다. 이를 수행하는 방법과 개인 대출 신청 프로세스에서 예상되는 사항은 다음과 같습니다..

개인 대출 신청 준비

첫 개인 대출 신청서를 보내기 전에 다음 작업을 완료하십시오.

1. 신용 점수 및 보고서 확인

궁극적으로 개인 대출을 신청하지 않기로 결정하더라도 정기적으로 신용 점수 및 보고서를 확인하는 습관을 가지십시오..

무료 신용 점수 및 보고서 받기

법에 따라, 귀하는 3 개의 주요 소비자 신용보고 기관 각각으로부터 매년 1 개의 무료 신용 보고서를받을 자격이 있습니다. AnnualCreditReport.com으로 이동하여.

더 자주 점수를 업데이트하려면 다음과 같은 무료 신용 점수 구독 서비스를 사용하여 계정을 만드십시오. 신용 카르마. 신용 카르마는 제한이나 비용없이 원하는 때마다 신용 점수를 확인할 수 있습니다.

이러한 방식으로 신용 점수를 확인하려면 개인 대출을 포함하여 새로운 신용 계좌를 신청 한 대출 기관의 "열심 한"문의와는 다른 "소프트 풀"이 필요합니다. 소프트 풀은 신용 점수에 악영향을 미치지 않습니다.

신용 점수로해야 할 일

대출 기관이 고려하는 유일한 요인은 아니지만 신용 점수는 차용인 위험 프로필에 대해 많은 것을 알려줍니다. 소비자 신용 리포팅을위한 금본위 제인 FICO 점수는 다음과 같이 다섯 가지로 구분됩니다.

• 신용 이용률 (총 회전 부채 잔액을 총 가용 회전 크레딧으로 나눈 값)
• 상환 내역 (7 년 후의 신용 계정에 대한시의 적절한 지연 또는 미결제 지불 포함)
• 신용 기록 기간 (개설 및 폐쇄 계정의 평균 연령은 최대 10 년)
• 신용 조합 (할부 대출, 신용 카드 및 소매 계정을 포함한 신용 유형)
• 새 크레딧 (최근의 신용 문의 량 및 새로 개설 된 계정의 양)

전화 번호가 원하는 곳에 없으면 대출을 신청하기 전에 신용 점수를 향상시킬 수있는 단기 기회를 찾으십시오. 예를 들어 신용 이용률을 낮추고 적시 지불 패턴을 설정하기 위해 새 신용 카드를 신청할 수 있습니다. 당신은 또한 가입 할 수 있습니다 Experian Boost 신용 점수를 높이기 위해 휴대 전화 및 유틸리티 청구서의 지불 내역을 사용합니다..

신용 점수를받는 것도받을 개인 대출 제안에 대한 초기 기대치를 설정하는 좋은 방법입니다. 다수의 개인 대출 기관은 프라임 및 서브 프라임 대출 기관에 대출을 발행하므로 640 미만의 신용 점수는 반드시 개인 대출 시장에서 당신을 차단하지는 않습니다. 그러나 당신이받는 대출 제안은 당신이 더 높은 이자율보다 더 높은 이자율, 더 낮은 교장, 그리고 덜 유리한 상환 조건을 가지고있을 것으로 기대해야합니다.

반대로, 신용 점수가 예상보다 우수하면 (예 : 740 이상) 유리한 요율 및 조건을 충족 할 가능성이 높으며 독점적으로 프라임 및 수퍼 프라임을 제공하는 대출 기관에 지원할 수 있습니다 대출자 SoFi 그리고 많은 전통적인 은행 대출 기관.

2. 대안을 고려

유동성을 추구하는 경우 개인 대출이 유일한 게임은 아닙니다. 첫 번째 신청서를 보내기 전에 다음 대안을 조사하십시오.

• APR 잔액 이체 프로모션 0 %. 일반적으로 신용도가 우수하거나 우수한 학점을 가진 지원자에게 제공됩니다. 자격이 있고 대출 요구가 a) 카드 잔액 이체 한도에 도달하고 b) 정기 APR이 시작되기 전에 대출 금액을 전액 상환 할 수있는 경우, 이는 가장 저렴한 대출 옵션 일 수 있습니다..
• 주택 담보 대출 및 신용 한도. 주택에 충분한 지분이있는 경우 (일반적으로 15 % 이상 또는 85 %의 대출 대 가치 비율)-주택 담보 대출 또는 신용 한도를 통해 Figure.com. 이러한 제품은 주택의 지분으로 보호되기 때문에 무담보 대출보다 위험이 적으며 결과적으로 이자율이 낮아집니다.
• 담보 대출. 같은 이유로, 담보 대출은 일반적으로 안전하지 않은 대안보다 저렴합니다. 예를 들어, 안전하지 않은 개인 대출을 사용하여 중고차를 구매하려는 경우 다음을 통해 보안 차량 대출 신청을 고려하십시오 myAutoloan.com 대신에.
• 일반 APR 신용 카드. 신용 카드 잔액을 소지하는 것이 이상적이지는 않지만 개인 대출 신청이 최저 요금 및 조건을 충족 할만큼 강력하지 않은 차용자에게는 APR 신용 카드가 가장 낮은 옵션 일 수 있습니다. 개인 대출 제안의 요율이 모두 APR의 15 % 인 경우 신청을 계속하기 전에 더 낮은 요율의 신용 카드를 찾으십시오..

이러한 옵션 중 어떤 옵션이 가장 적합한 지 결정하려면 몇 시간 동안 개인 대출 기관으로 요율과 대출 조건을 확인하기 위해 한 시간을 차단하십시오. 이 연습의 결과를 비교 한 다음 대안에서 제공하는 요율 및 용어와 비교하십시오. 이런 식으로 많은 정보를 얻을 수 있습니다. 신용 카드 공개 내역서는 특히 투명하며, 신청할 필요가 없습니다..

당신이 무엇을 하든지, 전당포 대출 및 월급 날 대출과 같은 높은 이익의 대안을 피하십시오. 그들은 엄청나게 비싸고 악순환의 부채에 차용자를 붙잡기 쉽다.

3. 상환 능력 평가

대출 구조에 따라 월별 지불에는 다음 중 일부 또는 전부가 포함될 수 있습니다.

• 전체 교장에 대한 관심
• 원금의 비율로 계산되고 자금 조달 전에 대출 수익에서 공제되는 발생 수수료
• 일정에 앞서 추가 원금을 지불하거나 대출금 전액을 지불 할 경우 선불 벌금
• 연체 또는 반품에 대한 수수료와 같은 일회성 수수료

Credit Karma와 같은 개인 대출 지불 계산기를 사용하여 다른 이자율, 원금 및 상환 조건을 사용하여 총 예상 월 지불을 계산하십시오..

당신의 목표는 당신이 당신의 월 예산에 전혀 개인 대출 지불을 추가 할 여유가 있는지, 그리고 가능하다면 편안하게 지불 할 수있는 최대 지불 기간을 결정하는 것입니다. 조기 지불 및 낮은 총이자 비용이 월별 지불액이 큰 단기 대출을 정당화하거나 반대로 월별 지불액이 낮 으면 장기 및이자 지불이 정당하다는 결론을 내릴 수 있습니다.

세부 사항이 중요합니다. 예를 들어 Credit Karma에 따르면 5 년간 1 년에 $ 15,000의 대출금을 9 %의 APR로 지불하면 월 $ 311를 지불하게됩니다. 임기를 3 년으로 단축하고 동일한 대출의 월별 지불액이 $ 477로 증가합니다..

4. 대출 기관 연구 및 평가

귀하의 비즈니스에 대한 경쟁이 너무 많기 때문에, 처음 찾은 대출 기관을 찾는 것이 아니라 최소한 첫 번째 대출 기관과 함께 갈 이유가 없습니다..

신뢰할 수있는 개인 대출 리소스를 사용하여 신용 유형과 대략 일치하는 대출자와 원하는 대출 유형을 만드는 대출 기관을 찾으십시오. 신용도가 우수하면 하위 프라임 대출을 전문으로하는 대출 기관을 피하십시오. 하위 프라임 크레딧이있는 경우, 공동 서명자가없는 한 독점 대출 기관을 귀찮게하지 마십시오.

각 적절한 대출 기관으로 요금을 확인하십시오. 프로세스의 해당 부분에 대한 자세한 내용은 아래 1 ~ 5 단계를 참조하십시오. 조건부 승인 목적으로 요율을 확인해도 신용에 영향을 미치지 않으므로 여러 대출 제안을 수락하고 공식적으로 신청하지 않는 한 신용 보고서에 여러 문의가 표시되는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다..

개인 대출 신청에서 기대할 수있는 사항에 대해 자세히 알아보십시오. 이것은 일반적인 고급 가이드 일뿐입니다. 모든 개인 대출 제공 업체가 다르므로 여기에 나와있는 정보는 귀하가 답변해야하는 정확한 질문이나 신청 과정에서 제공해야하는 서류와 일치하지 않을 수 있습니다.

1 단계 : 대출 목적, 희망 교장 및 희망 기간 지정

먼저 대출 매개 변수를 설정하라는 메시지가 표시됩니다. 일반적으로 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 대출 목적. 일반적인 목적에는 부채 정리, 주택 개량 및 사업 비용이 포함됩니다. 이 시점까지 대출을 신청하는 이유를 이미 알고 있어야합니다..
• 주요한. 이 금액은 대출의 총 자금으로이자를 지급하는 초기 잔액입니다. 대출 기관이 원산지 수수료를 청구하는 경우 실제 자금 금액이 더 적을 수 있습니다.
• 상환 기간. 이 기간은 일반적으로 월별 대출 상환 기간입니다. 개인 대출 기간은 일반적으로 2 년에서 5 년까지이지만, 1 년에서 7 년까지 가능한 기간.

대출 금리 또는 원산지 수수료에 대해 아무 말도하지 마십시오. 이들은 대출 기관에 의해 결정되며 대출 기관 프로필에 따라 다릅니다..

2 단계 : 연락처 정보 및 개인 정보 제공

다음을 제공해야합니다.

• 당신의 이름
• 우편 주소 (및 5 년 미만 동안 현재 주소로 거주 한 경우 과거 주소)
• 전화 번호와 이메일
• 선호하는 연락 방법
• 주민등록번호

이 시점 또는 나중에 신청서에 배우자 이름 및 어머니의 성함과 같은 추가 정보를 제공해야 할 수도 있습니다..

3 단계 : 고용 및 소득에 대한 기본 질문에 답변

이 섹션에서는 다음 내용을 다룹니다.

• 고용 상태. 이 목록은 대출 기관에 따라 다르지만 일반적으로 전통적으로 고용, 자영업, 독립 계약자로 고용 또는 공식적으로 법인을 소유하고 있는지 여부를 지정할 수 있습니다.
• 개인 소득. 이것은 고용 또는 사업 활동 및 과세 투자와 같은 특정 다른 출처에서 개인으로 얻은 소득입니다. 자녀 양육비 및 양도와 같은 특정 유형의 소득을 제외 할 수 있습니다.
• 가구 소득. 이것이 귀하의 총 가계 수입입니다. 결혼했거나 국내 파트너쉽에있는 경우 일반적으로 신고 할 필요가없는 출처를 제외한 파트너의 수입이 포함됩니다..

일부 대출 기관은 고용에 대해 더 자세한 정보를 요구합니다. 예를 들어, 전통적인 직원은 고용주 이름, 연락처, 직책 및 서비스 기간을 제공해야 할 수 있습니다. 비즈니스 소유자는 비즈니스 이름을 지정하고 총 수익을 지정하며 비즈니스 기간을 표시해야합니다. 프로세스 후반에 문서로 답변을 백업 할 준비를하십시오..

4 단계 : 교육에 관한 질문에 답변

고등학교 졸업장, 일부 대학, 준 학사 학위, 학사 학위, 대학원 학위 등 달성 한 교육 수준을 공개해야합니다. 일부 대출 기관은 다음과 같은 세부 사항을 요구합니다.

• 해당되는 경우 학부, 대학원 및 전문 학교
• 졸업 년도
• 학위
• 미결제 학생 대출 잔액 (다음 단계에서 발생할 수 있음)

5 단계 : 재무 프로필에 대한 질문에 답변

“요율 확인”단계의 마지막 단계에는 재무 상황에 대한 기본적인 질문이 포함됩니다. 분명히, 대출 기관은 대출 제안을 수락 한 후 신용 보고서 및 재무 세부 사항을 철저히 검토하지만, 요금을 확인하기 전에 개요를 제공해야 할 수도 있습니다. 다음과 같은 질문을 기대하십시오.

• 현금 준비금 및 과세 증권 계정을 포함한 유동 자산
• 집 및 차량과 같은 유형 자산
• 대출 유형 및 잔액을 포함한 신용 프로파일

대출 기관에 따라,이 질문들은이 시점에서 모호 할 수 있습니다. 그러나 정직해야합니다. 대출 기관은 신용을 실행할 때 이러한 세부 정보를 확인하며 불일치로 인해 응용 프로그램이 위험에 처할 수 있습니다.

6 단계 : 오퍼 평가

대부분의 온라인 대금업자는 차용자의 초기 승인 설문지를 제출 한 후 몇 분 안에 수락하거나 거부합니다..

조건부로 대출이 승인되면 하나 이상의 공식 대출 제안을 받게됩니다. 제공 한 정보가 대출 기관의 승인 기준에 맞지 않으면 다음과 같은 상황이 발생할 수 있습니다.

• 추가 정보 제공 요청
• 대출 기관 파트너 중 한 곳에 신청하도록 지시 받음 (서류 기준이 특정 유형의 차용자에게 더 낮거나 더 적합 할 수있는 경우)
• 대출 기관의 대출 기준을 충족하지 않는다고 말하십시오.

다음과 같은 멀티 렌더 네트워크로 신청하는 경우 신뢰할 수 있는, 당신은받을 수 있습니다 :

• 여러 대금업자의 여러 제안
• 대출 기관 프로필에 가장 적합한 단일 대출 기관의 하나 이상의 제안

어느 경우 든, 각 대출 기관을 조사하여 그들이 대출을 받고 있는지 확인하고 싶을 것입니다.

진실 된 대출 공시 읽기

법률에 따라 모든 개인 대출 제안에는 법률에 의해 규정되고 소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)이 규제하는 일반 영어 공개 양식 인 TIL (Truth-in-Lending) 공개가 포함되어야합니다..

제안의 TIL 공개에는 다음이 포함되어야합니다.

• 총 금융 요금. 이것은 대출 기간 동안 지불해야 할 총액입니다..
• 4 월. APR (연간 비율)은이자 및 원산지 수수료와 같은 수수료를 포함한 대출의 연간 비용입니다. 귀하의 APR은 단지 이자율이 아닙니다. 아마도 이것보다 높을 것입니다..
• 재정 금액. 이것은 당신이 빌리는 총 금액입니다. 대출 자금이 조달되기 전에 대출 원산지 수수료가 차감되지만 여전히 재정 전액에 대한이자를 지불합니다.
• 총 결제. 이것은 귀하의 재정 비용, 원금 상환액 및 비 선택적 수수료의 합계입니다. 예를 들어, $ 10,000의 교장과 $ 2,000의 재정 비용이있는 대출의 총 지불액은 $ 12,000입니다..
• 지불 일정. 이 섹션에서는 지불 금액과 날짜를 설명합니다. 지불은 항상 고정되어 있으며 일반적으로 매월 이루어집니다..
• 수수료. 이 섹션에서는 대출금 지불과 같은 특정 상황에서 대출 기관이 청구 할 수있는 추가 비용을 설명합니다..
• 선불 정책. 이 섹션에서는 조기 지불시 발생할 수있는 처벌에 대해 간략하게 설명합니다. 많은 개인 대출은 선불 페널티가 없지만 존재하는 곳에서 중요 할 수 있습니다.

7 단계 : 대출 제안 수락

이 단계로 시간을 보내십시오. 대출 제안에 만료일 (공통 압력 전술)이있을 수 있지만 공식 마감일이 아닙니다. 일부 대출 기관은 초기 쿼리 후 며칠 또는 몇 주 후에 더 낮은 이자율이나 상환 조건과 같은 더 매력적인 제안으로 펜스 시터를이기려고합니다..

여러 대출 기관에 신청 한 경우 각 대출 기관에 대해 실사를 수행하고 각 제안을 신중하게 고려하십시오. 제안을 수락하고 공식적인 신청 절차를 시작한다는 것은 FICO 점수를 몇 포인트 떨어 뜨릴 수있는 어려운 크레딧 풀에 동의한다는 의미입니다..

8 단계 : 요청 된 모든 문서 제공

수락을 대출 기관의 승인과 혼동하지 마십시오. 대출 기관은 여전히 ​​신용을 유지하고 재정을 조사해야하며 자격 심사 과정에서 작성한 진술을 백업하도록 요구받을 수 있습니다. 이것은 다음을 의미 할 수 있습니다.

• 소득 및 고용 증명으로 급여 명세서, 세금 보고서 또는 은행 계좌 명세서 제공 (자영업자는 일반적으로 기존 직원보다 더 면밀한 조사를받습니다)
• 유동성 비축의 증거로 은행 및 투자 계정 명세서 제공
• 필요한 경우 배우자의 재정에 관한 정보 제공

자동 입금을 통해 자금을 승인 받으려면 자금 계정 정보도 제공해야합니다..

9 단계 : 대출 기관 커뮤니케이션에 신속하게 응답

대출 제안을 수락하면 시작 프로세스가 시작됩니다. 대출 기관 및 신용 프로필에 따라이 프로세스는 영업일 기준 1 주일 이상 소요될 수 있습니다..

이 기간 동안 대출 기관으로부터 추가 문서를 요청하고 때로는 복잡한 문제에 대한 설명이 필요하기 때문에 듣게 될 수도 있습니다. 그러한 모든 요청에 ​​즉시 응답하십시오. 선호하는 통신 방법을 지정하십시오. 이메일을 거의 확인하지 않는 경우 이메일 주소를 기본 연락처로 설정하지 마십시오.

최종 단어

개인 융자를 신청하는 것은 모기지 융자를 신청하는 것만 큼 지루하지 않지만 그럼에도 불구하고 연구를 시작한 순간부터 승인 된 대출이 자금을 조달 한 날까지 적어도 며칠이 걸립니다.

이 프로세스에는 많은 오프 램프가 있습니다. 신용 점수를 확인한 후에는 대출자 프로필을 정리할 때까지 대출이 기다릴 수 있다고 결론을 내릴 수 있습니다. 조건부 승인 후 대출의 진실 진실 공개를 자세히 읽으면 일시 중지 될 수 있습니다. 마지막 순간 0 % APR 잔액 이체 제안은 귀하가 고려하고있는 가장 높은 관심 개인 대출보다 두드러 질 수 있습니다.

어떤 상황이든 개인 대출 신청 절차는 중력으로 처리하십시오. 몇 달 또는 몇 년이 걸리는 마지막 일은 상환 할 여력이 없습니다..

개인 대출 신청에 대해 생각하고 있습니까? 최근에 신청 한 경우 그 과정에 대해 어떻게 생각 했습니까?